по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

Страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора

 

Под ответственностью перевозчика понимается покрытие рисков, связанных с выполнением перевозчиком договорных обязательств перед клиентом. Взаимоотношения между грузоотправителем, грузополучателем и перевозчиком регулируются Международной конвенцией 1956 г. «О договоре международной дорожной перевозки грузов» (КДПГ) (далее – Конвенция) для международных автомобильных перевозок, к которой Беларусь присоединилась в 1993 г. Действие Конвенции распространяется на перевозки, осуществляемые на условиях возмездности. Согласно ст. 17 Конвенции перевозчик несет ответственность за полную или частичную утрату груза, его повреждение, произошедшие с момента принятия груза к перевозке до момента его сдачи, а также за просрочку в доставке.

Один из самых эффективных методов защиты имущественных интересов автоперевозчика – страхование гражданской ответственности (CMR-страхование), когда страховая компания принимает на себя ответственность грузоперевозчика.

CMR-cтрахованием покрывается ответственность перевозчика за гибель, утрату или повреждение груза в результате ДТП, пожаров, переохлаждения или перегрева груза, кражи, разбоя, грабежа, угона транспортного средства.

В настоящее время многие западные предприятия работают по методу In time, согласно которому продукция должна поступить на конвейер в нужное время. Задержка в пути означает серьезные финансовые потери. Финансовые убытки вследствие просрочки в доставке груза также предусматриваются CMR-страхованием, если, конечно, страхователь выбрал этот риск для страхования.

Можно застраховать ответственность перед таможенными органами в связи с уплатой таможенных пошлин, налогов и сборов, взимаемых при ввозе (вывозе) груза. По данному виду страхования не предусмотрено страховое покрытие ответственности за нарушения, связанные с операциями, попадающими под действие Конвенции.

Также можно застраховать ответственность перед третьими лицами в случаях причинения им вреда перевозимым грузом, приведшего к гибели (увечью, травме, заболеванию) третьих лиц либо гибели или повреждению имущества третьих лиц. В данном случае имеется в виду ответственность автоперевозчика за ущерб, причиненный лицам, не являющимся стороной по договору страхования, например, в результате падения грузов на пешеходов, загрязнения грузом окружающей среды и др. Необходимо отметить, что CMR-страхование предполагает возмещение ущерба, нанесенного именно грузом, а не самим транспортным средством.

Страховым полисом не покрывается ущерб, причиненный вследствие:

• нарушения страхователем норм законодательства государств, по территории которых осуществляются грузоперевозки (в т.ч. перевозка без наличия лицензии, несоблюдение территориальной области действия лицензии или несоблюдение ограничений, касающихся технических характеристик используемых транспортных средств, их технического состояния и условий эксплуатации и др.);
• управления транспортным средством работниками страхователя, находящимися в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• неисполнения работниками страхователя норм действующего законодательства, а также своих должностных инструкций, определяющих порядок принятия, перевозки, таможенного оформления и сдачи груза получателю, инструкций грузоотправителя (грузополучателя), экспедитора и страховщика. Исключением являются случаи, когда инструкции не были исполнены по причине предъявления требований таможенными органами, которым работники страхователя вынуждены были подчиниться, и этот факт подтверждается документально;
• эксплуатации технически неисправных транспортных средств, в т.ч. использования рефрижераторных установок, техническое состояние которых не отвечает требованиям безопасной перевозки и сохранности груза;
• умышленных действий страхователя или его работников в отношении требований по соблюдению необходимого температурного режима перевозки грузов;
• использования открытых безтентовых транспортных средств, если такое использование было специально согласовано и указано в накладной;
• отсутствия или дефектов упаковки в случаях, когда грузы, перевозимые без упаковки или без надлежащей упаковки, подвержены порче или повреждению;
• производственных дефектов или естественных свойств некоторых грузов, вследствие которых они подвержены полной или частичной утрате или повреждению;
• недостаточности или неудовлетворительности маркировки или нумерации грузовых мест;
• передачи груза в распоряжение получателя до предоставления его в таможенный орган страны назначения;
• произведения таможенного оформления груза в таможенном пункте, не указанном в товаросопроводительных документах;
• передачи водителем товаросопроводительных документов для производства таможенных формальностей представителю получателя или лицу, не уполномоченному на получение таких документов, а также до помещения транспортного средства в зону таможенного контроля;
• необращения в ближайший таможенный орган для составления таможенного акта в случае утери или повреждения таможенной пломбы или повреждения грузового отсека при перевозке грузов под таможенным контролем;
• перевозки в районы или из районов, которые не входят в географический регион, указанный в договоре страхования.

Не является страховым случаем также ущерб, причиненный вследствие перевозок:

радиоактивных материалов;

слитков драгоценных металлов и изделий из них;

драгоценных камней и ювелирных изделий;

банкнот и монет;

облигаций, платежных средств или ценных бумаг иного рода;

произведений искусства.

Если все условия страхования удовлетворяют запросам страхователя, заключается договор страхования. Перечень страховых рисков определяется сторонами при заключении договора страхования. Договор страхования действует на территории, указанной в нем. Заключается договор либо на срок одной перевозки груза, либо на срок от 1 месяца до 1 года.

Как правило, все страховые компании устанавливают безусловную франшизу по каждому риску. Величина франшизы определяется соглашением сторон и применяется по каждому страховому случаю. Франшиза позволяет резко сократить количество мелких выплат, не имеющих существенного экономического значения, и тем самым препятствует растратам средств страхового фонда.

Если договор заключается сроком более чем на 1 месяц, страховые компании предлагают уплату страховых взносов единовременно, в два срока либо ежемесячно на выбор клиента.

Правила большинства компаний предполагают заключение договора по одному из 3 вариантов:

1. Декларирование за определенный период.

В этом случае ответственность перевозчика по всем перевозкам, осуществляемым в период действия договора страхования, считается застрахованной. Страхователь с периодичностью, оговоренной сторонами в договоре страхования, предоставляет сведения о фактическом объеме фрахта (декларацию по всем грузоперевозкам, которые начались в отчетный период). За правильность предоставленных сведений несет ответственность страхователь.

       Обязательное декларирование каждой грузоперевозки.

В этом случае незаявленная перевозка (т.е. непродекларированная до ее начала) считается незастрахованной.

Декларация должна передаваться страховщику не позднее дня, предшествующего дню принятия груза к перевозке, и должна содержать следующие сведения:

• данные о страхователе;
• дата загрузки;
• государственные номера транспортных средств, осуществляющих перевозку;
• перевозимый груз и его стоимость;
• получатель груза;
• пункт отправления и получения;
• ставка (фрахт) перевозчика;
• дополнительные сведения о перевозке.
1. Фиксированный годовой взнос за каждое транспортное средство.

В этом случае все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования на указанных в полисе транспортных средствах, считаются застрахованными без последующей подачи сведений о фактическом объеме фрахта за период страхования.

 

После того как выписан страховой полис, грузоперевозчик получает памятку водителю, в которой страховая компания инструктирует, как водителю следует действовать в течение всей грузоперевозки. Непосредственная обязанность страховщика – ознакомиться с инструкцией, обратив особое внимание на порядок действий водителя при наступлении страхового случая. К сожалению, нередки случаи, когда, не ознакомившись с инструкцией, водитель при наступлении страхового случая ведет себя неправильно и размер ущерба возрастает. В результате страховая компания выплачивает только первоначальный ущерб, а ущерб, вызванный неправильными действиями водителя, оплачивает сам перевозчик.

О ДТП, порче или краже имущества нужно незамедлительно сообщить своему руководству, в полицию, страховую компанию, аварийному комиссару, указав место, причину, обстоятельства случившегося, а также предварительный ущерб. Будет целесообразным, если сначала водитель сообщит о случившемся на свое предприятие, которое поставит в известность страховую компанию. Это экономит время, потому что аварийный комиссар всегда просит подтвердить действие полиса грузоперевозчика, и то, является ли перевозчик клиентом страховой компании. Страховая компания, проверив валидность полиса, срочно связывается с аварийным комиссаром в стране происшествия, а также дает перевозчику рекомендации по спасению груза и уменьшению размера ущерба. Водитель обязан предпринять все необходимые меры по предотвращению дальнейшего ущерба или уменьшению убытка, обеспечивая охрану груза. В случае кражи, грабежа, ДТП и т.п. необходимо вызвать сотрудника милиции (полиции) и взять у него документ, подтверждающий факт происшествия. Если виновным оказался не клиент страховщика, желательно получить о нем как можно более точную информацию (фамилия, адрес, номер и марка транспортного средства, номер водительского удостоверения и «Зеленой карты», страховая компания, обслуживающая виновника и др.). При повреждении груза по прибытии на ближайшую таможню необходимо оформить протокол и отметить номера новых таможенных пломб в книжке МДП. После таможенного оформления водитель прибывает к грузополучателю для разгрузки, предварительно уведомив аварийного комиссара о времени и месте разгрузки. Разгрузка должна производиться только в присутствии представителя страховой компании или эксперта торгово-промышленной палаты. Это делается для того, чтобы грузополучатель не завысил размер ущерба. По окончании разгрузки составляется акт с указанием всех замечаний, касающихся состояния груза и его количества, степени повреждения и предположительных причин повреждения, который подписывается получателем, представителем страховой компании и водителем. В это время страховая компания при помощи аварийного комиссара привлекает стороннюю организацию для охраны груза, его спасения и временного хранения в специально оборудованных помещениях, для переупаковки или перегрузки. Аварийный комиссар осматривает и фотографирует груз, описывает его повреждения, чтобы составить акт осмотра груза (аварийный сертификат). Аварийный комиссар является нейтральным лицом, не преследующим интересы ни одной из сторон, поэтому акт – это один из основных документов, являющихся основанием для выплаты страхового возмещения. Водитель должен также взять копии инвойсов на груз для передачи их в страховую компанию вместе с объяснительной запиской и остальными документами для выплаты страхового возмещения. К заявлению о выплате страхового возмещения прилагаются следующие документы:

• претензия, предъявленная страхователю;
• накладные или другие товаросопроводительные документы;
• фактуры и счета, копия карнета;
• сертификат аварийного комиссара;
• расчет (калькуляция) убытка, заявляемого перевозчику стороной, требующей возмещения ущерба;
• документы ГАИ или дорожной полиции в случае ДТП либо документы органов милиции или полиции, подтверждающие факт обращения перевозчика в эти органы по случаю кражи груза, грабежа, разбоя, угона транспортного средства с грузом или других происшествий криминального характера во время перевозки груза;
• письменное объяснение водителя о происшествии;
• документ, подтверждающий факт оплаты претензии страхователем.

После сбора всех вышеуказанных документов в течение 15 рабочих дней по страховому случаю составляется акт о страховом случае, который является основанием для выплаты страхового возмещения.

Размер ущерба определяется страховой компанией на основании предоставленных документов, а также документов, полученных страховой компанией в ходе ведения дела. Ущербом при полной утрате груза является размер стоимости груза (определяется на основании предоставленных документов), при частичной утрате груза – размер стоимости утраченной части груза, при повреждении груза – размер, соответствующий обесцениванию груза, рассчитываемый исходя из стоимости груза. При наступлении ответственности за финансовые убытки ущерб определяется на основании представленных документов, обосновывающих размер предъявляемых претензий. При наступлении ответственности перед таможенными органами возмещению подлежат таможенные пошлины, налоги, сборы и прочие платежи в соответствии с законодательством страны, на территории которой совершено нарушение, в размере предъявленных таможенными органами претензий. При наступлении ответственности перед третьими лицами ущерб определяется на основании решения компетентного органа страны наступления страхового случая (суда, палаты по гражданским или уголовным делам) в размере, указанном в решении, но не выше лимита ответственности, установленного в договоре страхования.

Страховщик также возмещает расходы страхователя по расследованию обстоятельств страхового случая или происшествия, результаты которого могут служить основанием для возникновения страхового случая, а также расходы страхователя по защите его интересов в судебных или арбитражных органах. Страховая компания также возмещает разумно произведенные расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба, ответственность за которые возлагается на перевозчика (например, принятие мер по сохранению груза после аварии транспортного средства, сортировка груза, переупаковка, реализация поврежденного груза и т.п.).

В ситуации, когда наступает страховой случай, важное значение имеет правильность выбора компании, с которой заключен договор. Стоимость услуг страхования в разных компаниях существенно различается. Это обусловлено тем, каким образом проводится урегулирование страхового случая. Проще говоря, нужно учитывать не только стоимость продукта, но и то, что входит в эту стоимость. Важным фактором является практический опыт работы страховой компании на рынке страхования ответственности автоперевозчиков. Наилучшим примером исполнения обязательств по договорам страхования являются реальные выплаты по наступившим страховым случаям. При обращении в страховую компанию клиенту обязаны оказать квалифицированную консультацию до заключения договора страхования, ответить на все возникшие вопросы по страхованию, а также предложить наиболее приемлемые условия заключения договора. Многие страховые компании, заключающие договоры страхования на демпинговых условиях, не афишируют схему работы по спасению груза. Зачастую случается так, что при наступлении страхового случая страховая компания предлагает самому страхователю организовать и оплатить спасение груза, а расходы страхователя покрываются только при наличии всех документов через неопределенный срок. Поэтому бесспорными преимуществами обладают страховые компании, производящие оперативную выплату за спасение груза из своих средств. Немаловажным является и то, каких партнеров для урегулирования страховых случаев имеет страховая компания за рубежом, а также система перестрахования. По данным Белорусской ассоциации страховщиков, в пятерку лидеров по страхованию ответственности перевозчика по поступлениям страховых взносов в 2002 г. входят страховые компании «Белвнешстрах», «АльВеНа», «Бролли», «Белингосстрах», «ТАСК».

Размер страхового тарифа зависит от множества факторов. Например, от количества транспортных средств, выбранных рисков, категорий перевозимых грузов, размера франшизы, соотношения лимитов ответственности по рискам. Учитывается также и убыточность по предыдущим договорам страхования, количество совершаемых рейсов, а также техническое состояние страхуемых транспортных средств. Методика расчета страхового тарифа содержится в правилах выбранной страховой компании и существенно различается в разных страховых организациях.

Перевозчик сам выбирает набор рисков, от которых он страхуется. В заявлении клиент указывает, какие риски он страхует и в каком объеме. Включение в договор страхования всех рисков позволит обеспечить защиту перевозчика в случае предъявления претензий со стороны любых лиц, которым причинен вред во время перевозки. Как показывает практика, в основном перевозчик страхует свою ответственность за гибель и повреждение груза. Иногда перевозчики приходят купить полис просто для того, чтобы получить загрузку. Но западные грузоотправители редко доверяют груз перевозчику, с которым они никогда не работали. Естественно, они предпочитают работать с теми автоперевозчиками, которые подтверждают страховым полисом свои гарантии возмещения возможного ущерба, поэтому чаще всего грузоотправители проверяют валидность полиса в страховой компании. Однако по неофициальным данным, только 50 % от числа зарегистрированных большегрузных автомобилей, работающих на международных перевозках, застраховано по CMR-страхованию.

Наша республика занимает выгодное географическое положение для осуществления транзитных перевозок, что явилось причиной быстрого развития сферы международных перевозок в 90-е гг. К сожалению, сейчас в Беларуси созданы не самые лучшие условия для работы международных перевозчиков, поэтому они вынуждены уходить с рынка Беларуси и организовывать работу в  России, где более приемлемые условия. Это обуславливается и требованиями БАМАП по предоставлению гарантий, и проблемами с выдачей дозволов, и ограничением на ввоз топлива на территорию Польши. Отмечается стойкая тенденция к сокращению договоров страхования, связанная с отнесением затрат по добровольным видам страхования на прибыль, что увеличивает расходы на страхование. Автоперевозчик, особенно тот, который работает без прибыли, будет искать выход, и, скорее всего, в обход действующего законодательства, – он станет договариваться с зарубежными экспедиторскими фирмами либо с отправителями грузов. Несмотря на то, что CMR-страхование относится к добровольным видам страхования в нашей стране, для западных клиентов оно имеет статус обязательного, являясь неотъемлемым условием при заключении договора, поскольку обеспечивает финансовые гарантии компенсации возможного ущерба, причиненного международным перевозчиком.

 

ГЕНЕСЕВА ЕЛЕНА,

ведущий специалист

по маркетингу

страховой компании

«Бролли»

 

 

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь