по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

 

Возврат кредита третьим лицом

 

В обсуждаемом нами документе законодатель предусмотрел случаи, когда кредит банку возвращает не кредитополучатель, а другое лицо. Для этого на основе соответствующих норм Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) разработаны применительно к кредитованию процедуры перевода долга и уступки права требования. Во всех иных случаях задействуется текущий (расчетный) счет (гарантийный депозит денег) кредитополучателя ( <<< п. 25 Правил № 116 >>> ). Однако банки, несмотря на наличие всех возможностей для легитимной работы, ухитряются нарушать этот пункт и принимать погашение кредита не с текущего счета кредитополучателя, а со стороны другого лица без заключения договоров о переводе долга или об уступке требования.

Если должник по каким-либо причинам хочет передать свой долг перед банком другому лицу, то сделать это он может в соответствии с <<< п. 26 Правил № 116 >>> , и только если банк со своей стороны выполнит определенные процедуры.

Изначально банк-кредитодатель должен дать согласие кредитополучателю на заключение такого договора о переводе долга по кредитному договору на другое лицо, о чем, в свою очередь, говорит <<< ст. 362 ГК >>> . Но чтобы дать такое согласие, банк обязан тщательно изучить платежеспособность того «другого лица», который становится новым должником по кредитному договору, и при необходимости заключить с новым должником договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.

Вот именно изучение платежеспособности нового должника обычно становится камнем преткновения и причиной возникновения нарушений со стороны банка. Банк не всегда проводит оценку платежеспособности, тем самым увеличивая свои кредитные риски по конкретным кредитным договорам.

Аналогичная ситуация выявляемых нарушений связана с другим «треугольником» взаимоотношений, когда погашение кредита производится лицом, право требования к которому уступает банку кредитополучатель, сам являющийся кредитором по отношению к новому должнику. И в этом случае до заключения договора об уступке требований банк должен изучить платежеспособность данного лица, предусмотреть в договоре способ обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства кредитополучателя, что, к сожалению, не всегда осуществляет на практике.

 

Александр Давыдов , заместитель начальника управления инспекции

Национального банка Республики Беларусь.

 

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь