по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

Интернет-мошенники. Как не стать электронным Буратино

Денис Свирко

 

Ни для кого не секрет, что интернет позволяет любому человеку или организации контактировать с огромным количеством людей без каких-либо особенных усилий, больших затрат времени или денег. Каждый может создать свой веб-сайт, разместить сообщение на виртуальной доске объявлений, вступить в дискуссию в “чате”, или разослать множество электронных писем, найдя тем самым собратьев по интересам. В тоже время, Интернет – это неплохая возможность поживиться для всякого рода мошеннико, потому что очень трудно с уверенностью определить, какое сообщение фальшивое, а какое – нет. Особенно, если дело касается финансов, а точнее – инвестирования.

Что бы оградить инвесторов-новичков от неприятностей Комиссия по ценным бумагам и фондовым биржам США (U.S. Securities and Exchange Comission) выпустила специальную брошюру, призванную научить отличать “хорошие” предложения по инвестированию от “плохих”. В ней не содержится чего-то сверхординарного, но, как показывает практика, именно незнание элементарных вещей и приводит людей в руки мошенников. Рассчитана она больше на американцев, однако и для наших граждан имеет непосредственный интерес, и потому что интернет у нас развивается довольно быстро и вопрос “а нельзя ли «на халяву» заработать с его помощью немного денег”, затрагивает умы многих. Вспомните хотя бы, какой был бум пару лет назад на всякие программы, обещающие деньги за интернет-серфинг или просмотр рекламы. Та же программа Spedia на пример. Но они не требовали от пользователя личных затрат (не считая, конечно, счетов за телефон). Наоборот, это ему платили за каждый “клик” его “мышки”. Здесь же напротив, чтобы заработать деньги необходимо определенную сумму потратить или “вложить” если быть более корректным. Возможность потерять деньги в этом случае очень велика, поэтому, нелишним будет прислушаться к советам заокеанских товарищей.

Возможные варианты мошенничества

Мошенники могут воздействовать на умы потенциальных инвесторов следующим образом:

– через он-лайн новостные каналы, посвященные инвестициям;

– через виртуальные “доски объявлений”;

– через массированную рассылку рекламы в электронных письмах (спам).

Рассмотрим все это более подробно.

Он-лайн новостные каналы, посвященные инвестициям. Данные новостные каналы призваны показывать ивесторам, в какие компании стоит вкладывать деньги, а в какие – нет. Вся информация, размещаемая на них, должна быть априори беспристрастной. Однако, ни для кого не секрет, что некоторые компании платят за размещение информации о них. В этом случае все будет законно, если новостной канал укажет: кто ему заплатил, сколько и в каком виде (это относится только к американским новостным каналам он-лайн). Мошенники обычно не делают этого, ссылаясь на то, что данные получены путем скрупулезного анализа.

Кроме того, бывают случаи, когда недобросовестные инвесторы скупают по дешевке ценные бумаги малоизвестных фирм, а затем проводят массированную компанию по их раскрутке на новостных каналах. Это может быть как несоответствующая действительности информация о финансовом положении таких фирм, так и “доверительные” рекомендации специалистов по вложению средств именно в эти бумаги. В результате спрос на эти бумаги вырастает, и мошенники продают их уже по завышенной цене.

Еще один вариант размещения недостоверных данных является хакерская атака на сайт. Ее целью является не разрушение сайта (с надписью “Здесь был Вася”) либо кража данных, а замещение правдивой информации ложной. Некоторые делают это забавы ради, другие – по заказу. В любом случае такой поступок не является безвредным. Даже если информационная “утка” пробудет на сайте всего пару минут, ее успеют увидеть и среагировать несколько человек. Хотя, как показывает практика, некоторые сайты до того уверены в своей защите, что ложная информация может лежать на нем и дни, и недели, пока сам хакер не расскажет о своей атаке в каком-нибудь специализированном “чате”. Ну надо же себя как-то рекламировать.

Виртуальные “доски объявлений”. Этот способ обмена информацией является самым популярным среди западных инвесторов. Здесь каждый может найти кучу полезной информации по интересующему вопросу. Мошенники знают об этом и очень умело этим пользуются. Обычно информация от них выглядит как какое-то раскрытие секретной “инсайдерской” информации о готовящихся к выходу новых товарах, заключаемых сделках, смещении с руководящих постов тех или иных сотрудников. С другой стороны, иногда сообщения такого рода могут быть и правдивыми.

Распознать обман мешает то, что виртуальные “доски объявлений” позволяют людям скрывать свое настоящее имя за прозвищами. Так один и тот же человек может создать иллюзию  всеобщей заинтересованности в некой маленькой компании, разместив о ней серию сообщений и подписываясь при этом разными именами.

Реклама в электронных письмах (спам). Спам – наиболее дешевый и быстроокупаемый способ для мошенников заполучить в свои сети доверчивого пользователя. Он позволяет более эффективно, чем простой обзвон и массовая рассылка писем по почте (обычной почте), добиться желаемого результата. С помощью специальной программы спаммеры могут послать письма миллионам пользователям глобальной сети. И все они будут персонифицированы, то есть предназначаться именно тому человеку, на электронный адрес которого пришли.

Советы начинающим инвесторам

Начнем, пожалуй, с самого легкого совета. Если компания, которая вам предлагает вложить в нее деньги является американской, то вы можете навести справки о ней в специальной базе данных (EDGAR database) на официальном сайте Комиссии по ценным бумагам и фондовым биржам США (www.sec.gov/edgar.shtml). Причем сделать это можно абсолютно бесплатно.

Федеральный закон о ценных бумагах США требует от компаний регистрации в комитете и предоставлении ежегодного отчета, содержащего финансовую отчетность, проверенную аудитором. К таким компаниям относятся:

– все компании США, имеющие более 500 инвесторов и чистых активов на 10 млн. долларов;

– все компании, выставляющие ценные бумаги на фондовой бирже Nasdaq или на одной из основных национальных фондовых бирж, вроде Нью-Йоркской фондовой биржи.

Однако “скачать” из сети финансовую отчетность мало, необходимо также ее проанализировать. И, кроме того, требуется хорошее знание делового английского языка. Естественно, на русском языке там информации нет.

Второй совет состоит в том, чтобы избегать сообщений вроде “Как сделать большие деньги при помощи Вашего домашнего компьютера!” либо “Превратим ваши 5 долларов в 60000 долларов за три или шесть недель!”. Таки с предложения представляют собой не что иное как электронную версию классической “пирамиды”, в которой участники зарабатывают для себя деньги путем вовлечения в программу новых людей.

Еще один соблазнительный довод для потери денег может выглядеть так: “Великолепная возможность вложить капитал! Риск минимален!”. Обычно такие фразы содержат проекты с экзотическим названием, вроде производства оборудования для беспроводных сетей, создание ферм по выращиванию угря, создание супер-современной охранной системы и т.д. В таких случаях стоит помнить, что в природе не существует инвестиций, о которых можно сказать, что они на 100% свободны от риска. В этой связи обещания получения прибыли при любом положении дел выглядят просто нелепо. Когда предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть похожим на правду, значит, так оно и есть.

Если все же вас заинтересовало предложение данной компании, то попытайтесь хотя бы разузнать побольше о продуктах, предлагаемых ею, и о ее владельцах. Что это за люди, занимались ли раньше коммерческой деятельностью, как успешно она протекала. Если возможно, свяжитесь с покупателями продукции, поставщиками сырья, узнайте их мнение.

Третий совет касается оффшорных зон. Одно время оффшорные мошенники не могли подступиться к США. Разница во времени, высокая стоимость телефонных звонков и скорой почты, различная валюта – все это служило определенным препятствием. Интернет смел его в одночасье. Поэтому Комиссия советует гражданам внимательно относиться к предложениям зарубежных компаний ибо преследовать злоумышленников на чужой территории значительно сложнее.

И наконец, четвертый совет – об электронных письмах. Первая поправка к Конституции США гарантирует свободу высказывания своих мыслей. Поэтому Комиссия не может запретить отправлять письма, содержащие в себе рекомендации по покупке тех или иных ценных бумаг, “поучительные” советы по их приобретению и т.д. Однако, если лица, рассылающие такую информацию, получают за это какую-либо плату, то закон требует от них раскрытия сведений о тех, кто им заплатил и о виде платежа (наличные деньги, банковский перевод, ценные бумаги и т.д.).

Когда такая информация отсутствует или в письме есть замечания типа: “Иногда наша компания получает компенсации от организаций, о которых мы пишем”, “Наше руководство, работники сами покупают акции компаний о которых ми пишем” или “Наша компания получает вознаграждение от организаций, о которых мы пишем (при этом от кого и что не указывается)”, то такого рода сообщения должны быть для вас “красным флажком”.

Кроме того, Комиссия по ценным бумагам и фондовым биржам США предпринимает собственные шаги по выявлению таких недобросовестных организаций – распространителей писем. Их перечень можно найти в специальном “судебном решении” размещаемом на Enforcement Division's home page (www.sec.gov/divisions/enforce.shtml). Кроме того, на сайте www.nasdr.com, официальной странице Национальной ассоциации торговцев ценными бумагами (National Associations of Securities Dealers), есть информация о брокерах или брокерских фирмах, на которые налагались дисциплинарные взыскания за махинации с ценными бумагами.

Вопросы, которые помогут вам избежать проблем

Помимо советов, данных в предыдущем разделе, хотим предложить вашему вниманию перечень вопросов, ответы на которые также помогут избежать неприятных ситуаций с инвестированием. Не надо бояться их задавать. Практически невозможно задать абсолютно идиотский вопрос по поводу вложения ваших денег. К тому же все это связано с ВАШИМИ деньгами, и излишняя скромность может привести к их потере.

В то же время, все нормальные компании с охотой отвечают на вопросы клиентов, ибо знают что информированный клиент – это не обуза, а находка. Им лучше потерять некоторое время на общение с вами с самого начала, чем выслушивать яростную ругань в свой адрес потом.

Итак приступим. Вопросы при инвестировании в компании:

– зарегистрированы ли вы в Комиссии по ценным бумагам и фондовым биржам США? Могу ли я там взять последние финансовые данные о вашей компании (эти вопросы относятся только к американским компаниям)? Где еще я могу получить информацию о вашей компании?

– чем для меня привлекательны инвестиции в ваш продукт?

– каков механизм работы инвестиций? То есть, что должно произойти, чтобы сумма вложенных денег увеличилась (увеличение покупательского спроса на продукцию, рост курса акций на рынке, вложение в недвижимость и т.д.)?

– какую общую сумму сопутствующих сборов (вознаграждений) компании я должен заплатить за участие в этом инвестиционном проекте? На сколько это уменьшит сумму моей прибыли после выхода из него?

– насколько ликвидные эти инвестиции? Насколько свободно я могу забрать свои деньги назад, если потребуется?

– какие специфические риски связаны с данным вложением денег? Каковы будут мои максимальные потери в каждом из случаев?

– как долго компания находится на рынке? Чем отличается от конкурентов? Работала ли с инвесторами в прошлом?

Вопросы при инвестировании в фонды:

– как долго существует ваш фонд? Где я могу получить независимую оценку работы фонда?

– чем привлекательно вложение денег именно в этот фонд по сравнению с другими фондами, а также прочими возможными инвестициями?

– какие специфические риски связаны с вложением денег в фонд?

– какие ценные бумаги входят в инвестиционный портфель фонда? Как часто он обновляется?

– инвестирует ли фонд средства в ценные бумаги, курс которых на рынке подвергается сильным колебаниям?

– какими полномочиями наделяет меня фонд при покупке его акций? Какие сборы я должен заплатить?

Вопросы брокерам:

– зарегистрирован ли вы в Комиссии по ценным бумагам и фондовым биржам США? Привлекались ли когда-либо к ответственности Комиссией или иной организацией, за махинации с ценными бумагами?

– как долго ваша фирма находится на рынке? Возбуждались ли судебные дела против вашей фирмы? Если да, то сколько?

– каково ваше образование и опыт работы? Какие еще компании вы сделали своими клиентами? Каков их статус сейчас?

– были ли вы лично вовлечены в судебные разбирательства? Из-за чего?

– какова ваша инвестиционная философия?

– опешите вашего типичного клиента. Можете ли вы дать несколько имен и номеров телефонов ваших самых давних клиентов?

– как вы берете ваше вознаграждение: комиссионные от сделок; процент от средств, переданных вам в распоряжение, или как-то еще? Вознаграждение уплачивается сразу полностью или частями?

– каковы будут ваши рекомендации, если у меня  не будет больших сумм прибыли от владения определенным ценными бумагами, но зато я буду получать их стабильно?

– при рекомендации купить те или иные ценные бумаги, вы действительно руководствуетесь моими интересами или просто хотите получить вознаграждение?

– на каком финансовом рынке вы будете выполнять мое поручение? Не получим ли мы больше средств, если направим деньги на другой рынок?

Вопросы о продуктивности ваших инвестиций:

– как часто я буду получать отчет о проделанной работе? Будет ли он понятен для меня?

– сколько денег я получу, если прекращу свои инвестиции сегодня?

– если я сам что-то захочу поменять в стратегии инвестиций, реально ли это сделать?

– какими критериями я должен пользоваться, чтобы принять решение продать акции?

Ответы на вопросы желательно записывать на бумаге, чтобы в последующем было на что сослаться. Скрывать факт записи от своего собеседника не надо. Его реакция также может послужить хорошим тестом на честность. К тому же, при разбирательствах в последующем такие записи придутся очень кстати.

Что делать, если уже вы попали впросак

В этом случае американцы советуют своим гражданам следующее:

– поговорить со своим брокером и объяснить ему проблему. Проанализировать, где допущена ошибка. Свериться со своими записями по инвестициями, посмотреть, что советовал вам по этому поводу брокер:

– если брокер не сможет разрешить проблему, обратиться к его вышестоящему начальству;

– если и после этого проблема не разрешается, напишите письмо в отдел по рассмотрению жалоб фирмы. Объясните свою проблему четко и ясно, а также свое видение ее разрешения. Попросите ответить вам в течение 30 дней;

– в случае, если и это не подействовало, Комиссия по ценным бумагам и фондовым рынкам США рекомендует скачать с их сайта специальную форму для подачи жалоб, заполнить ее и послать по адресу, указанному там же. Комиссия рассмотрит вашу жалобу, свяжется с организацией и попросит их ответить на вашу просьбу. Иногда такое срабатывает. Если нет, то вам вышлют все необходимые документы и разъяснения по ведению судебного процесса самостоятельно, а также порекомендуют опытного юриста.

Но это все работает, если компания американская. А что если наша или российская? Для раскрытия и предотвращения подобных преступлений на территории Республики Беларусь или Российской Федерации существуют так называемые подразделения “Р”.

В органах МВД России такая структура была создана еще в 1986 году, для обеспечения радиоэлектронной безопасности оперативных служб от прослушивания, незаконного съема информации, перехвата радиочастот и т.д. Однако время показало возрастающую опасность незаконного использования различного рода специальных технических средств во всех областях жизни общества. В 1997 году в России был принят новый Уголовный Кодекс, в котором впервые введена ответственность за целый ряд преступлений, совершенных с использованием современных высоких технологий (неправомерный доступ к информации, нарушение тайны переписки, телефонных сообщений и т.п.). С этого времени подразделения «Р», существующие практически во всех органах внутренних дел страны (их сайты очень легко найти в Интернете), осуществляют непосредственную оперативно-розыскную деятельность по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий. Центральным органом этой службы является Управление «Р» МВД России, уже имеющее серьезные успехи в раскрытии ряда особо тяжких и резонансных преступлений в данной сфере.

В Беларуси отдел такого рода начал формироваться только в марте 2001 года. До этого времени защитой компьютерного пространства республики занимался только Государственный комитет безопасности информации при КГБ. МВД Беларуси решило не отставать от своего извечного “соперника” и породило собственный “кибердепартамент”. В основу его работы были положены наработки Главного управления внутренних дел столицы. Сейчас подразделение “Р” держит под контролем ситуацию в сфере высоких технологий по всей республике. Однако, в отличии от российского собрата, информации о нем самом и о его деятельности очень мало. Даже в “глобальной сети” не удалось найти что-либо вразумительное. Все покрыто тайной. Как говориться, в случае чего, звоните “02” – там разберутся.

Все это, конечно, хорошо, но могут ли данные структуры помочь при попадании гражданина республики в лапы зарубежных электронных мошенников? Могут, и даже очень, так как у этих подразделений налажена отличная связь с правоохранительными органами иных стран. С 1998 года, после вашингтонской встречи в верхах, было создано уникальная структура “быстрого реагирования” в этой области. Участие приняли все страны “восьмерки”, а теперь к ней присоединились и еще ряд стран, не входящий в “восьмерку”, где-то около 20, в том числе и Беларусь. В каждой из них существует специальный Национальный Контактный Пункт, куда и обращаются, в случае чего, работники подразделений “Р”. После этого в дело может вступить и Интерпол. Так что переход злоумышленником “электронной государственной границы” не гарантирует ему абсолютной безнаказанности. Правда, в руки закона попадаются в основном малоопытные мошенники. Более крупная рыба, как правило, избегает наказания. Поэтому, хоть и есть всякие специализированные службы, готовые прийти на помощь в трудную минуту, ухо надо держать востро. Иначе участи Буратино, “инвестировавшего” свои пять золотых на Поле Чудес, вам не избежать.

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь