по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

О конституционности уменьшения банками в одностороннем порядке процентных ставок по договорам банковского вклада: депозита

 

 

Григорий Василевич,

доктор экономических наук, профессор, Председатель Конституционного Суда Республики Беларусь

 

Конституционный Суд Республики Беларусь 6 ноября 2002 г. рассмотрел вопрос о конституционности уменьшения банками в одностороннем порядке процентных ставок по договорам банковского вклада (депозита). Поводом для этого явились жалобы граждан, которые возражали против таких односторонних действий банков, в которых находились их денежные вклады.

Надо отметить, что действующим законодательством Республики Беларусь, прежде всего Банковским кодексом, предусмотрена возможность одностороннего изменения условий договора банковского вклада, касающихся выплаты вкладчикам процентов по сумме, внесенной на депозит. Обычно такое изменение процентов осуществлялось в сторону уменьшения.

Конструкция норм Банковского кодекса такова, что они позволяют банкам изменять размер процентов по срочным и условным банковским вкладам, предварительно предусмотрев такую возможность в договоре. При этом предварительное уведомление вкладчика необходимо, если это предусмотрено в договоре.

Конституционный Суд признал наличие законных оснований для одностороннего изменения условий договора банковского вклада в части выплаты вкладчику процентов по вкладу. Вместе с тем он обратил внимание на следующие существенные моменты.

Как следует из ст. 13 Конституции Республики Беларусь, регулирование экономической деятельности осуществляется государством в интересах человека и общества, оно обеспечивает направление и координацию государственной и частной экономической деятельности в социальных целях. Государство гарантирует всем равную возможность свободного использования способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Проанализировав конституционное и гражданское законодательство, Конституционный Суд обратил внимание на содержание принципа свободы договора. Свобода гражданско-правового договора не является абсолютной, при ее реализации не должны умаляться общепризнанные права и свободы.

На практике условия договора банковского вклада определяются банками в стандартной форме. Граждане лишаются возможности влиять на содержание договора, что, по мнению Конституционного Суда, является ограничением свободы договора для экономически более слабой стороны, которой являются граждане. Этим обусловливается необходимость дополнительной защиты их прав и интересов. Ведь сама по себе возможность отказа от заключения банковского договора на предложенных условиях, в том числе с включением в него права на одностороннее уменьшение банком процентных ставок, не может свидетельствовать о «свободе» договора и хотя бы «примерном» равенстве сторон.

Как отметил Конституционный Суд, законодатель не вправе ограничиваться чисто формальным подходом, более того, он должен больше заботиться о защите экономически слабой и зависимой стороны. Обеспечению юридического равенства должно содействовать определение в законе таких условий, при которых исключается произвольное ухудшение условий договора для гражданина-вкладчика. Снижение процентных ставок возможно при наличии объективных предпосылок.

С учетом этого Конституционный Суд предложил Парламенту определить в Банковском кодексе допустимые случаи одностороннего снижения банками процентных ставок по вкладам, исключающие произвольный подход к решению данного вопроса. Это должно содействовать укреплению конституционности, дополнительной защите граждан, как более слабой стороны в договоре банковского вклада.

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь