по состоянию на 25 января 2005 года

<<< Главная страница | < Назад

 

Что оплачивает клиент, а что – банк

 

Отношения клиента и банка строятся на договорных условиях путем заключения договора банковского счета. Понятие договора банковского счета содержится в <<< ст. 774 Гражданского кодекса Республики Беларусь >>> (далее – ГК), а отношения по данному договору регулируются законодательством, т.е. БК.

Так сложилось на практике, что субъекты хозяйствования не придают особого значения условиям договора, доверяя банку. Заключается договор, как правило, уже после представления документов на открытие счета и решения вопроса об открытии счета. Банк предлагает клиенту на подпись разработанный проект договора и знакомит с Тарифами банка, которые или в полном объеме, или частично являются приложением к договору. Следует отметить, что стоимость отдельных услуг банка, согласно Тарифам, может быть не твердой суммой, а лишь иметь предельное значение, на что клиенту стоит обратить внимание при заключении договора и возможно предложить банку установить плату за услуги в приемлемом для него размере.

Например, согласно Тарифам комиссия банка за перевод средств может быть установлена в размере не более 2% от суммы перевода. Следовательно, банк имеет право определять размер комиссии в любом размере с учетом ограничения 2%, что немаловажно для клиента банка. Кроме того, можно также договориться с банком о неоплате ему каких-либо услуг взамен за неоплату банком процентов за пользование денежными средствами на счете, что очень часто наблюдается на практике.

В большинстве случаев вопросы у клиентов к банку, в котором они обслуживаются, в части уплаты процентов за хранение денег возникают по поводу счетов в иностранной валюте. Чаще всего клиент возмущается тем, что вот уже несколько дней валюта на текущем счете находится без движения, а банк не платит ничего и не предлагает разместить деньги на депозитный счет. Однако, как выясняется позже, подобное «молчание» является следствием заключенного с банком договора.

Так, например, в договоре предусмотрено, что за хранящиеся на текущем счете клиента средства в иностранной валюте банк уплачивает проценты согласно Тарифам, прилагаемым к договору. В Тарифах же предусмотрено, что уплата процентов производится в случае, если остаток на счете превышает 20 000 USD в течение 10 дней непрерывно. Следовательно, если деньги хранились на счете в течение 9 дней, то клиент ничего не получит.

Обязательство банка по уплате процентов за хранение денег на счете содержится в <<< ст. 205 БК >>> , однако условия уплаты оговариваются договором, поэтому если предприятие не согласно с данными условиями, то может письменно обратиться в банк с просьбой внести изменения в договор.

Вместе с тем банк в соответствии со <<< ст. 206 БК >>> имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов, выплачиваемых клиенту по остатку денежных средств на текущем счете. Однако сделать он это может при наличии аналогичного условия в договоре банковского счета. При этом дополнительного согласия клиента не требуется.

Обычно банк при снижении ставки рефинансирования сразу же снижает и размер процентов, уплачиваемых клиенту. Следует отметить, что при повышении ставки рефинансирования действия банка не отличаются особой оперативностью в части решения вопроса об увеличении размера платы за остатки денежных средств. В некоторой степени это объяснимо, поскольку при определении размера платы за остатки средств на счете банк исходит из размера средней процентной ставки за кредиты, выданные за счет привлеченных средств клиентов. Чтобы такого не происходило, можно попытаться внести соответствующий пункт в договор.

Нонна Рабец , юрист.

<<< Главная страница | < Назад

pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net

2004-2015 Республика Беларусь