|
ПОСТАНОВЛЕНИЕ МЕЖПАРЛАМЕНТСКОЙ АССАМБЛЕИ ЕВРАЗИЙСКОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО
СООБЩЕСТВА
14 апреля 2005 г. № 6-14
г. Санкт-Петербург
О ТИПОВОМ ПРОЕКТЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО АКТА «О ЗАЩИТЕ
ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ
ОРГАНИЗАЦИЯХ»
Межпарламентская Ассамблея ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Принять типовой проект законодательного акта «О защите
вкладов физических лиц в кредитно-финансовых организациях»
(прилагается).
2. Направить указанный документ в парламенты государств -
членов Сообщества для использования при разработке актов
национального законодательства.
3. Рекомендовать Секретариату Интеграционного Комитета ЕврАзЭС
при подготовке соответствующих международных договоров и решений
органов Сообщества использовать основные положения типового проекта
законодательного акта «О защите вкладов физических лиц в кредитно-
финансовых организациях».
Председатель Межпарламентской Ассамблеи Б.Грызлов
Приложение
ТИПОВОЙ ПРОЕКТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО АКТА
О защите вкладов физических лиц в кредитно-финансовых организациях
Типовой проект законодательного акта «О защите вкладов
физических лиц в кредитно-финансовых организациях» определяет
порядок установления правовых и организационных основ системы защиты
сбережений физических лиц в кредитно-финансовых организациях
государства (далее - система защиты сбережений), компетенцию,
порядок образования и деятельности организации, осуществляющей
функции по защите сбережений, порядок выплаты возмещения и
регулирования отношений между участниками системы защиты сбережений.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Основные понятия и определения
Для целей настоящего типового проекта законодательного акта
используются следующие основные понятия и определения:
банк-агент - банк-участник, выполняющий функции по выплате
возмещения по вкладам на основании агентского соглашения,
заключенного в соответствии с национальным законодательством с
организацией, осуществляющей функции по защите сбережений;
вклады (сбережения) - денежные средства в национальной или
иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в кредитно-
финансовой организации на территории государства на основании
договора банковского вклада, включая начисленные проценты на сумму
вклада в соответствии с фактическим сроком его депонирования;
возмещение по вкладам - денежная сумма, подлежащая выплате
вкладчику в соответствии с национальным законодательством при
возникновении обязательства организации, осуществляющей функции по
защите сбережений;
вкладчик - физическое лицо, заключившие с кредитно-финансовой
организацией договор банковского вклада либо лицо, в пользу которого
внесен вклад;
дефицит фонда системы защиты сбережений - недостаточность
средств, находящихся в фонде системы защиты сбережений для
осуществления выплаты возмещения по вкладам обратившихся вкладчиков
в сроки, установленные национальным законодательством;
кредитно-финансовая организация - банк, иная кредитная
организация, зарегистрированная в установленном порядке на
территории государства и имеющая право на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц на основании лицензии (разрешения),
выданной центральным (национальным) банком государства;
максимальная сумма выплаты по вкладам - предельная сумма
вклада, возмещаемая вкладчику в полном размере;
реестр кредитно-финансовых организаций - формируемый в
соответствии с настоящим типовым проектом перечень кредитно-
финансовых организаций, состоящих на учете в системе защиты
сбережений;
уполномоченный орган - центральный (национальный) банк либо
иной уполномоченный орган по регулированию и надзору за
деятельностью кредитно-финансовых организаций при осуществлении им
своих функций в соответствии с национальным законодательством
(далее - центральный (национальный) банк).
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим типовым проектом, и
сфера его действия
1. Нормы типового проекта законодательного акта дают
определение отношениям, связанным с созданием и функционированием
системы защиты сбережений, формированием и использованием фонда
системы защиты сбережений, а также отношениям, возникающим в связи с
осуществлением государственного контроля за функционированием
системы защиты сбережений, и иным отношениям в данной сфере. В
соответствии с настоящим типовым проектом определяются особенности
правового статуса участников системы защиты сбережений и условия
обязательного участия в системе защиты сбережений, уплаты взносов и
выплаты возмещения по вкладам.
2. Содержащиеся в типовом проекте нормы касаются
функционирования создаваемой в соответствии с национальным
законодательством системы защиты (страхования, гарантирования,
возмещения) сбережений физических лиц на территории государства.
3. Положения типового проекта законодательного акта не
распространяются на иные предусмотренные законодательством
государства, а также локальными актами кредитно-финансовых
организаций государства способы защиты сбережений физических лиц для
обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним.
4. В соответствии с законодательством государства не подлежат
возмещению денежные средства:
4.1) размещенные на счетах физических лиц, занимающихся
предпринимательской деятельностью (индивидуальных предпринимателей),
если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
4.2) размещенные физическими лицами во вклады на предъявителя,
в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или)
сберегательной книжкой на предъявителя;
4.3) переданные физическими лицами кредитно-финансовым
организациям в доверительное управление;
4.4) размещенные за пределами территории государства во вклады
в филиалах кредитно-финансовых организаций государства;
4.5) денежные средства, по которым обязательства отнесены на
внутренний государственный долг в соответствии с национальным
законодательством;
4.6) иные денежные средства, которые не подлежат возмещению в
соответствии с законодательством государства.
Статья 3. Законодательство государства о защите сбережений
физических лиц в кредитно-финансовых организациях
Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием
системы защиты сбережений на территории государства, основываются на
Конституции государства и регулируются Гражданским кодексом
государства, а также иными нормативными правовыми актами.
Статья 4. Основные принципы системы защиты сбережений
Основными принципами системы защиты сбережений являются:
- обязательность участия кредитно-финансовых организаций в
системе защиты сбережений;
- минимизация рисков наступления неблагоприятных последствий
для вкладчиков в случае неисполнения кредитно-финансовыми
организациями своих обязательств;
- полнота охвата вкладов системой защиты сбережений;
- прозрачность деятельности системы защиты сбережений;
- накопительный характер формирования фонда системы защиты
сбережений.
Статья 5. Участники системы защиты сбережений
Участниками системы защиты сбережений являются:
- вкладчики;
- кредитно-финансовые организации, внесенные в установленном
порядке в реестр кредитно-финансовых организаций;
- организация, осуществляющая функции по защите сбережений;
- центральный (национальный) банк;
- иные государственные органы и организации, вступающие в
отношения при защите сбережений.
Статья 6. Права вкладчиков
Вкладчики имеют право:
- получать возмещение по вкладам в порядке, установленном
настоящим типовым проектом и законодательством государства;
- сообщать в организацию, осуществляющую функции по защите
сбережений, о фактах задержки исполнения кредитно-финансовой
организацией обязательств по вкладам;
- получать от кредитно-финансовой организации, в которой
размещен вклад, а также от организации, осуществляющей функции по
защите сбережений, информацию об участии кредитно-финансовой
организации в системе защиты сбережений, о порядке и размерах
получения возмещения по вкладам.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ
Статья 7. Основания возникновения обязательств возмещения по
вкладам
1. Основанием возникновения обязательств возмещения по вкладам
является отзыв (аннулирование) у кредитно-финансовой организации
выданной центральным (национальным) банком лицензии,
предусматривающей право на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц, которое наступает в день вступления в силу решения
об отзыве (аннулировании).
2. В соответствии с законодательством государства могут быть
предусмотрены иные основания возникновения обязательств возмещения
по вкладам, в том числе введение центральным (национальным) банком
государства моратория на удовлетворение требований кредиторов
кредитно-финансовой организации.
Статья 8. Возникновение права требования вкладчика о выплате
возмещения по вкладам
1. Право требования вкладчика выплаты возмещения по вкладам
возникает со дня вступления в силу решения об отзыве
(аннулировании), если иное не предусмотрено законодательством
государства.
2. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования
выплаты возмещения по вкладам после наступления основания
возникновения обязательств возмещения по вкладам, права на
возмещение по таким вкладам не имеет, за исключением случаев,
приобретения права требования по вкладам центральным (национальным)
банком в соответствии с законодательством государства.
Статья 9. Обращение вкладчика за возмещением по вкладам
1. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений, в
течение трех дней с даты возникновения обязательств возмещения по
вкладам публикует в средствах массовой информации сведения о месте и
времени приема вкладчиков для принятия их требований о выплате
возмещения по вкладам. Указанную информацию вкладчик вправе получить
в кредитно-финансовой организации, а также в организации,
осуществляющей функции по защите сбережений.
2. Вкладчик вправе обратиться в организацию, осуществляющую
функции по защите сбережений, с требованием выплаты возмещения по
вкладам со дня наступления основания возникновения возмещения по
вкладам.
3. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
принимает требования вкладчиков о выплате возмещения по вкладам со
дня наступления основания возникновения возмещения по вкладам в
течение срока, установленного законодательством государства. В
случае пропуска вкладчиком срока обращения с требованием о
возмещении по вкладам указанный срок по заявлению вкладчика может
быть восстановлен при наличии одного из следующих обстоятельств:
3.1) обращению вкладчика с требованием выплаты возмещения по
вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных
условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
3.2) вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву
или находился (находится) в составе вооруженных сил;
3.3) вкладчик находился за пределами государства;
3.4) причина пропуска указанного срока связана с личностью
вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным
состоянием);
3.5) при наличии иных обстоятельств, которые могут быть
признаны законодательством государства как препятствовавшие
обращению вкладчика в организацию, осуществляющую функции по защите
сбережений, с требованием о выплате ему возмещения по вкладу.
Статья 10. Размер возмещения по вкладам
1. Размеры возмещения по вкладам определяются национальным
законодательством.
2. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одной кредитно-
финансовой организации, суммарный размер обязательств которой по
этим вкладам перед вкладчиком превышает определенную
законодательством государства максимальную сумму выплаты, возмещение
выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам,
исходя из максимальной суммы выплаты, если иное не предусмотрено
национальным законодательством.
3. В соответствии с национальным законодательством возможно
также введение порядка выплаты возмещения по вкладам с сумм,
превышающих максимальную сумму выплат по вкладам.
4. При наступлении основания возникновения обязательств
возмещения по вкладам в отношении нескольких кредитно-финансовых
организаций, в которых вкладчик имеет вклады, размер возмещения
исчисляется в отношении каждой кредитно-финансовой организации
отдельно.
5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из
размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в
кредитно-финансовой организации на конец дня наступления основания
возникновения обязательств возмещения по вкладам.
6. В случае если обязательство кредитно-финансовой организации
перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по
вкладам рассчитывается в национальной валюте государства по
официальному курсу, установленному центральным (национальным) банком
на день наступления основания возникновения обязательств возмещения
по вкладам, если иное не предусмотрено законодательством
государства.
7. Если кредитно-финансовая организация до наступления
основания возникновения обязательств возмещения по вкладам выступала
по отношению к вкладчику в качестве кредитора, размер возмещения по
вкладам определяется исходя из разницы суммы обязательств кредитно-
финансовых организаций перед вкладчиком и суммы встречных требований
данной кредитно-финансовой организации к вкладчику.
Статья 11. Порядок выплаты возмещения по вкладам
1. При обращении в организацию, осуществляющую функции по
защите сбережений, с требованием о выплате возмещения по вкладам
вкладчик (его представитель) представляет:
1.1) заявление;
1.2) копии документов, предусмотренных законодательством
государства, подтверждающих наличие вклада в кредитно-финансовой
организации, в отношении которой наступили основания возникновения
обязательств возмещения по вкладам (с предъявлением оригиналов);
1.3) копию документа, удостоверяющего личность (с
предъявлением оригинала).
2. При обращении в организацию, осуществляющую функции по
защите сбережений, с требованием о выплате возмещения по вкладам
представителя вкладчика его полномочия должны быть подтверждены
нотариально удостоверенной доверенностью, если иное не предусмотрено
законодательными актами государства.
3. Выплата возмещения по вкладам производится организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений в соответствии с
реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в
порядке, установленном законодательством государства. Выплата
возмещения по вкладам может производиться организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений, через банки-агенты,
действующие от имени этой организации и за ее счет. Порядок
взаимодействия банков-агентов с организацией, осуществляющей функции
по защите сбережений, устанавливается законодательством государства.
4. Возмещение по вкладам выплачивается в течение одного месяца
со дня подачи вкладчиком в организацию, осуществляющую функции по
защите сбережений, документов, указанных в пункте первом настоящей
статьи, если законодательством государства не установлен иной срок.
В случае возникновения дефицита фонда системы защиты сбережений срок
выплаты возмещения по вкладам может быть продлен организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений, до трех месяцев.
5. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по
заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем
перечисления денежных средств на счет в кредитно-финансовой
организации, указанной вкладчиком. Выплата возмещения по вкладам
производится в валюте вклада, если иное не установлено национальным
законодательством.
6. При выплате возмещения по вкладам организация,
осуществляющая функции по защите сбережений, представляет вкладчику
справку о выплаченных суммах возмещения и направляет копию этой
справки в кредитно-финансовую организацию. При этом на подлинниках
документов вкладчика, подтверждающих наличие у него вклада, ставится
отметка о размере выплаченного возмещения по этому вкладу.
7. При невыплате (частичной невыплате) суммы возмещения по
вкладам в установленные настоящей статьей сроки по вине организации,
осуществляющей функции по защите сбережений, эта организация
дополнительно уплачивает вкладчику на сумму невыплаты за весь
просроченный период установленную в соответствии с национальным
законодательством пеню либо проценты, исчисляемые в размере ставки
рефинансирования, установленной центральным (национальным) банком
государства на день фактической выплаты.
8. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по
вкладам, подлежащего выплате, вкладчик представляет в организацию,
осуществляющую функции по защите сбережений, дополнительные
документы, подтверждающие обоснованность его требований. После
согласования суммы возмещения по вкладам на основании дополнительно
представленных документов организация, осуществляющая функции по
защите сбережений, выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам
в установленном порядке.
9. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по
вкладам вкладчик в соответствии с законодательством государства
вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера
соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения
по вкладам.
10. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по
вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по
вкладам могут осуществляться через банки-агенты, действующие от его
имени и за счет организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, если иное не предусмотрено законодательством.
11. Вкладчики, получившие возмещение по вкладам, размещенным в
кредитно-финансовой организации, сохраняют право требования к данной
кредитно-финансовой организации на сумму, определяемую как разница
между размером требований вкладчика к данной кредитно-финансовой
организации и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данной
кредитно-финансовой организации. Удовлетворение данного права
требования вкладчика к кредитно-финансовой организации
осуществляется в соответствии с гражданским законодательством
государства.
Статья 12. Переход права требования вкладчика после выплаты
возмещения по вкладам
1. К организации, осуществляющей функции по защите сбережений,
выплатившей возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной
суммы право требования, которое вкладчик имел к кредитно-финансовой
организации, в отношении которой наступило основание возникновения
обязательств возмещения по вкладам.
2. При ликвидации кредитно-финансовой организации требования,
перешедшие к организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, в результате выплаты возмещения по вкладам,
удовлетворяются в порядке, установленном национальным
законодательством.
3. В делах о банкротстве права требования к кредитно-
финансовой организации, перешедшие к организации, осуществляющей
функции по защите сбережений, в результате выплаты вкладчикам
возмещения по вкладам может представлять определяемый в соответствии
с законодательством орган исполнительной власти. На такой орган
возлагаются обязанности по принятию мер по взысканию с кредитно-
финансовой организации сумм задолженности перед организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений. Сумма взысканной
задолженности подлежит зачислению в фонд системы защиты сбережений.
4. В соответствии с законодательством государства может быть
предусмотрена отсрочка либо рассрочка погашения суммы задолженности,
указанной в пункте третьем настоящей статьи. На сумму задолженности
начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки
рефинансирования центрального (национального) банка, действовавшей в
период отсрочки или рассрочки погашения суммы задолженности, если
иная ставка не установлена национальным законодательством.
ГЛАВА 3
ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ СБЕРЕЖЕНИЙ
Статья 13. Участие кредитно-финансовых организаций в системе
защиты сбережений
1. Кредитно-финансовая организация считается участником
системы защиты сбережений со дня ее постановки на учет до дня снятия
с учета в системе защиты сбережений.
2. Кредитно-финансовые организации, участвующие в системе
защиты сбережений, обязаны:
2.1) своевременно и в полном объеме уплачивать взносы в фонд
системы защиты сбережений;
2.2) предоставлять вкладчикам информацию о своем участии в
системе защиты сбережений, о порядке и размерах получения возмещения
по вкладам;
2.3) размещать информацию о системе защиты сбережений в
доступных для вкладчиков помещениях, в том числе там, где
осуществляется обслуживание вкладчиков;
2.4) исполнять иные обязанности, предусмотренные
законодательством государства.
Статья 14. Постановка кредитно-финансовых организаций на учет и
снятие с учета в системе защиты сбережений. Реестр
кредитно-финансовых организаций
1. Постановка кредитно-финансовых организаций на учет в
системе защиты сбережений осуществляется путем внесения ее в реестр
кредитно-финансовых организаций на основании уведомления
центрального (национального) банка о выдаче лицензии (разрешения) на
право привлечения во вклады денежных средств физических лиц.
2. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
вносит кредитно-финансовую организацию в реестр кредитно-финансовых
организаций в день получения уведомления, указанного в пункте первом
настоящей статьи.
3. На вклады в кредитно-финансовой организации, имеющей
лицензию (разрешение) центрального (национального) банка,
распространяется действие законодательства о сбережении вкладов в
принимаемых организациях со дня ее постановки на учет в системе
защиты сбережений.
4. Кредитно-финансовая организация снимается с учета в системе
защиты сбережений путем исключения ее из реестра кредитно-финансовых
организаций в случаях:
4.1) отзыва (аннулирования) лицензии (разрешения) центрального
(национального) банка на право привлечения во вклады денежных
средств физических лиц и после завершения организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений, выплат возмещения по
вкладам;
4.2) принятия решения кредитно-финансовой организацией о
прекращении привлечения во вклады денежных средств физических лиц и
после исполнения кредитно-финансовой организацией своих обязательств
перед вкладчиками. Одновременно с принятием такого решения кредитно-
финансовая организация обязана уведомить всех вкладчиков о своем
выходе из системы защиты сбережений;
4.3) прекращения деятельности кредитно-финансовой организации
в связи с ее реорганизацией.
5. Информация о внесении кредитно-финансовой организации в
реестр кредитно-финансовых организаций и об исключении из указанного
реестра подлежит опубликованию в официальном издании центрального
(национального) банка государства, если иное не установлено
национальным законодательством.
6. Порядок ведения реестра кредитно-финансовых организаций
устанавливается организацией, осуществляющей функции по защите
сбережений.
7. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
направляет в кредитно-финансовую организацию информацию о ее
включении в реестр кредитно-финансовых организаций и об исключении
из указанного реестра не позднее дня, следующего за днем принятия
соответствующего решения, а также регулярно и своевременно
предоставляет иную необходимую информацию о системе защиты
сбережений.
8. Плата за постановку кредитно-финансовых организаций на учет
и снятие с учета в системе защиты сбережений не взимается.
Статья 15. Получение организацией, осуществляющей функции по
защите сбережений, отчетности кредитно-финансовых
организаций и иной информации
1. Состав отчетности кредитно-финансовых организаций и иной
информации, направляемой центральным (национальным) банком в
организацию, осуществляющую функции по защите сбережений, а также
срок направления определяются по согласованию с организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений.
2. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
вправе на основании мотивированного запроса в письменной форме
получать от кредитно-финансовых организаций разъяснения, касающиеся
информации об уплате ими взносов, о ведении учета обязательств
кредитно-финансовых организаций перед вкладчиками, об обязательствах
вкладчиков перед кредитно-финансовыми организациями, исполнении
кредитно-финансовыми организациями иных обязанностей, указанных в
настоящем типовом проекте. Данная информация направляется кредитно-
финансовыми организациями не позднее пятнадцати дней со дня
получения соответствующего запроса, если национальным
законодательством не определен иной срок.
3. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
не вправе запрашивать у кредитно-финансовой организации информацию
по вопросам, не относящимся к ее компетенции.
Статья 16. Порядок взаимодействия организации, осуществляющей
функции по защите сбережений, и кредитно-финансовой
организации, у которой возникли обязательства
возмещения по вкладам
1. В случае удовлетворения (частичного удовлетворения)
кредитно-финансовой организацией требования вкладчика, в том числе в
ходе конкурсного производства, кредитно-финансовая организация
(конкурсный управляющий) обязан в тот же день направить в
организацию, осуществляющую функции по защите сбережений,
соответствующие сведения и документы.
2. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
вправе запрашивать и получать в кредитно-финансовой организации
дополнительную информацию, в том числе копии документов, если
представленной в соответствии с частью первой настоящей статьи
информации недостаточно для осуществления мероприятий по выплате
возмещения по вкладам. Кредитно-финансовая организация обязана
представить требуемую информацию в течение трех рабочих дней со дня
получения соответствующего запроса.
Статья 17. Служебная, коммерческая и банковская тайна
1. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
вправе получать необходимую для осуществления ею своих функций
информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну
кредитно-финансовых организаций, у которых возникли обязательства
возмещения по вкладам, если право на получение такой информации
установлено национальными законодательными актами.
2. В случае разглашения организацией, осуществляющей функции
по защите сбережений, или ее должностными лицами информации,
составляющей служебную, коммерческую и банковскую тайну, организация
несет ответственность, установленную национальным законодательством,
а также обязана возместить причиненные убытки лицу, права которого
были нарушены в результате разглашения такой информации.
Статья 18. Участие служащих организации, осуществляющей функции
по защите сбережений, в проверках кредитно-финансовых
организаций
В соответствии с законодательством государства центральный
(национальный) банк вправе привлекать служащих организации,
осуществляющей функции по защите сбережений, к участию в проверках
кредитно-финансовых организаций по вопросам, касающимся объема и
структуры обязательств этих кредитно-финансовых организаций перед
вкладчиками, уплаты взносов, а также исполнения кредитно-финансовыми
организациями иных обязанностей, указанных в настоящем типовом
проекте законодательного акта.
ГЛАВА 4
СТАТУС, ЦЕЛЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ПОЛНОМОЧИЯ ОРГАНИЗАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩЕЙ
ФУНКЦИИ ПО ЗАЩИТЕ СБЕРЕЖЕНИЙ
Статья 19. Организация, осуществляющая функции по защите
сбережений
1. В целях осуществления функций по защите сбережений в
соответствии с законодательством государства создается организация,
осуществляющая функции по защите сбережений.
2. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
является государственной некоммерческой организацией, статус, цель
деятельности, функции и полномочия которой определяются национальным
законодательством.
3. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
имеет печать со своим наименованием. Организация, осуществляющая
функции по защите сбережений, имеет счет, открытый в центральном
(национальном) банке государства.
Статья 20. Цель деятельности и полномочия организации,
осуществляющей функции по защите сбережений
1. Основной целью деятельности организации по защите
сбережений является обеспечение функционирования системы защиты
сбережений.
2. При осуществлении своих функций организация:
2.1) ведет реестр кредитно-финансовых организаций;
2.2) осуществляет сбор взносов и контроль за их поступлением в
фонд системы защиты сбережений;
2.3) обращается в центральный (национальный) банк с
предложением о применении к кредитно-финансовым организациям мер
ответственности за нарушение требований, предусмотренных
законодательством государства;
2.4) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные
средства фонда системы защиты сбережений в порядке, определенном
законодательством;
2.5) имеет право требовать от кредитно-финансовых организаций
размещения в доступных для вкладчиков помещениях кредитно-финансовых
организаций, в которых осуществляется их обслуживание, информации о
системе защиты сбережений и об участии в ней;
2.6) определяет порядок расчета взносов, направляемых в фонд
системы защиты сбережений;
2.7) в соответствии с законодательством государства участвует
во временной администрации или ликвидационной комиссии, образуемых в
период ликвидации кредитно-финансовой организации;
2.8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение
поставленных перед организацией, осуществляющей функции по защите
сбережений, целей, которые устанавливаются законодательством
государства.
Статья 21. Взаимодействие организации, осуществляющей функции по
защите сбережений, органов государственной власти и
центрального (национального) банка
1. Органы государственной власти, местного управления и
самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность
организации, осуществляющей функции по защите сбережений, связанную
с осуществлением ею своих функций, за исключением вопросов,
относящихся к их компетенции.
2. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений, и
центральный (национальный) банк государства координируют свою
деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления
мероприятий по защите сбережений.
3. В целях информационного обеспечения функционирования
системы защиты сбережений центральный (национальный) банк направляет
в организацию, осуществляющую функции по защите сбережений,
отчетность кредитно-финансовых организаций и иную необходимую
информацию, предусмотренную законодательством государства.
4. Центральный (национальный) банк государства не позднее
рабочего дня либо иного срока, установленного законодательством
государства, следующего за днем принятия соответствующего решения,
информируют организацию, осуществляющую функции по защите
сбережений:
4.1) о выдаче кредитно-финансовой организации лицензии
(разрешения) на привлечение во вклады денежных средств физических
лиц;
4.2) о принятии решения о проведении проверки кредитно-
финансовой организации по предложению организации, осуществляющей
функции по защите сбережений;
4.3) о применении к кредитно-финансовой организации мер
ответственности в виде наложения запрета (ограничения) на
привлечение вкладов физических лиц, назначении временной
администрации по управлению кредитной организацией, об отзыве
(аннулировании) и приостановлении действия лицензии;
4.4) о реорганизации кредитно-финансовой организации;
4.5) иную информацию, установленную законодательством
государства.
5. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия
соответствующего решения, информирует центральный (национальный)
банк государства:
5.1) о внесении кредитно-финансовой организации в реестр
кредитно-финансовых организаций и об исключении из указанного
реестра;
5.2) об изменении ставки взносов в фонд системы защиты
сбережений.
6. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
вправе по вопросам, относящимся к ее компетенции обращаться в
центральный (национальный) банк государства с предложениями:
6.1) о проведении проверки кредитно-финансовых организаций.
Порядок участия служащих организации, осуществляющей функции по
защите сбережений, в таких проверках, их права и обязанности
устанавливаются нормативными актами центрального (национального)
банка государства по согласованию с организацией, осуществляющей
функции по защите сбережений;
6.2) о применении центральным (национальным) банком
государства мер ответственности к кредитно-финансовым организациям,
предусмотренных законодательством государства, с приложением
документов, обосновывающих необходимость применения указанных мер.
Статья 22. Имущество организации, осуществляющей функции по
защите сбережений
1. Имущество организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, составляет фонд защиты сбережений, который формируется
за счет источников, указанных в статье 34 настоящего типового
проекта законодательного акта, а также другие законные поступления,
являющиеся таковыми в соответствии с национальным законодательством.
2. Национальным законодательством могут быть установлены иные
источники пополнения имущества организации, осуществляющей функции
по защите сбережений, в том числе за счет имущественного взноса
государства и (или) учредителей организации, осуществляющей функции
по защите сбережений.
3. Имущество организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, закреплено за ней на праве собственности, если иное не
предусмотрено национальным законодательством.
4. Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает
по обязательствам организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, если иное не установлено национальным законодательством.
Статья 23. Органы управления организации, осуществляющей функции
по защите сбережений
Органами управления организации, осуществляющей функции по
защите сбережений, являются, если иное не предусмотрено национальным
законодательством, совет директоров, правление и генеральный
директор.
Статья 24. Совет директоров
1. Высшим органом управления организации, осуществляющей
функции по защите сбережений, является совет директоров.
2. Состав совета директоров и порядок представительства в нем
определяются в соответствии с законодательством государств.
Генеральный директор входит в состав совета директоров по должности.
3. Председатель совета директоров избирается советом
директоров по представлению правительства государства.
4. Заседания совета директоров созываются его председателем
или не менее чем одной третью членов совета директоров по мере
необходимости, но не реже одного раза в квартал.
5. Совет директоров правомочен принимать решения, если на
заседании присутствуют не менее половины его членов. Решения совета
директоров принимаются простым большинством голосов от числа
присутствующих. При равенстве числа голосов голос
председательствующего на заседании совета директоров является
решающим.
6. Заседание совета директоров проводится председателем совета
директоров, а в его отсутствие - лицом, уполномоченным председателем
совета директоров.
Статья 25. Полномочия совета директоров
При осуществлении функций по защите сбережений совет
директоров:
- утверждает предложения правления о прогнозируемом размере
расходов для покрытия дефицита фонда системы защиты сбережений в
очередном году;
- устанавливает ставку и порядок расчета календарных взносов в
фонд системы защиты сбережений;
- определяет направления, условия и порядок размещения и (или)
инвестирования временно свободных денежных средств фонда системы
защиты сбережений, а также предельный размер размещаемых и (или)
инвестируемых денежных средств;
- принимает решение о наличии дефицита фонда системы защиты
сбережений и направляет предложения о порядке его покрытия в
правительство не позднее пяти дней со дня получения уведомления от
правления;
- принимает решение о перечислении в бюджет полученных средств
бюджета, указанных в настоящем типовом проекте, после восстановления
финансовой устойчивости фонда системы защиты сбережений;
- утверждает годовой отчет организации;
- утверждает порядок предоставления кредитно-финансовым
организациям отсрочки или рассрочки погашения задолженности в
случаях, описанных в настоящем типовом проекте;
- утверждает смету расходов организации;
- утверждает организационную структуру;
- назначает на должность и освобождает от должности
генерального директора;
- назначает на должность и освобождает от должности членов
правления;
- определяет независимую аудиторскую организацию для проверки
отчетности;
- назначает аудитора организации;
- заслушивает отчеты генерального директора по вопросам
деятельности организации;
- утверждает регламент работы правления;
- осуществляет руководство деятельностью службы внутреннего
аудита;
- принимает решение о выпуске облигаций и иных эмиссионных
ценных бумаг;
- осуществляет иные полномочия, предусмотренные
законодательством государства.
Статья 26. Правление
1. Правление является исполнительным органом организации,
осуществляющей функции по защите сбережений.
2. Количественный состав правления определяется советом
директоров, если иное не предусмотрено законодательством
государства. Генеральный директор входит в состав правления по
должности и руководит работой правления.
3. Члены правления, за исключением генерального директора,
назначаются на должность советом директоров по предложению
генерального директора сроком на пять лет.
4. Члены правления работают в организации, осуществляющей
функции по защите сбережений, на постоянной основе.
5. Правление действует на основании утверждаемого советом
директоров регламента правления, которым устанавливаются сроки и
порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия
им решений.
6. Проведение заседаний правления организует генеральный
директор или лицо, им уполномоченное. Протоколы заседания правления
подписываются председательствующим на заседании правления и одним из
членов правления, присутствующим на заседании.
Статья 27. Полномочия правления
При осуществлении функций по защите сбережений правление:
- принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по
вкладам;
- принимает решение о включении кредитно-финансовой
организации в реестр кредитно-финансовых организаций и об исключении
из реестра кредитно-финансовых организаций;
- обращается в центральный (национальный) банк с предложением
о применении к кредитно-финансовой организации мер ответственности;
- вносит на утверждение совета директоров предложения о
направлениях развития системы защиты сбережений, об условиях и о
порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных
денежных средств фонда системы защиты сбережений;
- вносит на утверждение совета директоров предложения о
размере фонда системы защиты сбережений, достаточном для
осуществления прогнозируемых в предстоящем году выплат возмещения по
вкладам;
- направляет в совет директоров уведомление о наличии дефицита
фонда системы защиты сбережений;
- рассматривает годовой отчет организации и передает его на
утверждение совета директоров;
- представляет в совет директоров предложения об использовании
прибыли организации;
- утверждает штатное расписание организации, определяет
условия найма, увольнения, служебные обязанности и права, систему
дисциплинарных взысканий, размер и формы оплаты труда служащих
организации;
- осуществляет иные полномочия, предусмотренные
законодательством государства, если такие полномочия не входят в
компетенцию совета директоров.
Статья 28. Генеральный директор
1. Генеральный директор осуществляет оперативное руководство
деятельностью организации, осуществляющей функции по защите
сбережений.
2. Генеральный директор назначается на должность советом
директоров по представлению председателя совета директоров сроком на
пять лет. Кандидатура генерального директора представляется совету
директоров за месяц до истечения (окончания) срока полномочий
генерального директора.
3. Генеральный директор может быть освобожден от должности
советом директоров по представлению председателя совета директоров в
случаях:
3.1) истечения срока полномочий;
3.2) подачи председателю совета директоров личного заявления
об отставке;
3.3) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного
приговором суда, вступившим в законную силу;
3.4) нарушения законодательства государства.
Статья 29. Полномочия генерального директора
Генеральный директор:
- действует от имени организации и представляет без
доверенности ее интересы в отношениях с органами государственной
власти, организациями иностранных государств и международными
организациями, другими учреждениями и организациями;
- возглавляет правление и организует реализацию решений
правления;
- издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности
организации;
- распределяет обязанности между своими заместителями;
- назначает на должность и освобождает от должности служащих;
- принимает решения по иным вопросам, за исключением вопросов
компетенции совета директоров и правления.
Статья 30. Отчетность организации, осуществляющей функции по
защите сбережений
1. Отчетный период устанавливается с 1 января по 31 декабря
включительно.
2. Годовой отчет организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, составляется ежегодно не позднее 15 февраля года,
следующего за отчетным, и утверждается советом директоров до 15
марта.
3. Годовой отчет направляется в правительство и центральный
(национальный) банк.
4. Обобщенные данные годового отчета организации,
осуществляющей функции по защите сбережений, и его бухгалтерский
баланс подлежат обязательному опубликованию в официальном издании
центрального (национального) банка.
5. Годовой отчет включает:
5.1) отчет о деятельности организации, осуществляющей функции
по защите сбережений, за прошедший отчетный период с анализом
состояния системы защиты сбережений и использования денежных средств
фонда системы защиты сбережений;
5.2) годовой бухгалтерский баланс;
5.3) отчет о движении денежных средств фонда системы защиты
сбережений;
5.4) отчет о прибылях (убытках), полученных от размещения и
(или) инвестирования временно свободных денежных средств;
5.5) реестр кредитно-финансовых организаций.
6. Достоверность годового бухгалтерского баланса организации,
осуществляющей функции по защите сбережений, отчета о движении
денежных средств фонда системы защиты сбережений, отчета о прибылях
(убытках), полученных от размещения и (или) инвестирования временно
свободных денежных средств, подтверждается независимой аудиторской
организацией.
Статья 31. Аудит организации, осуществляющей функции по защите
сбережений
1. Совет директоров ежегодно определяет независимую
аудиторскую организацию для проверки отчетности.
2. Внутренний аудит осуществляется службой внутреннего аудита,
подотчетной совету директоров. Порядок формирования и деятельности
службы внутреннего аудита определяется советом директоров.
3. Совет директоров вправе принимать решения о проведении
внеочередных аудиторских проверок.
Статья 32. Реорганизация и ликвидация организации,
осуществляющей функции по защите сбережений
Организация, осуществляющая функции по защите сбережений,
может быть реорганизована или ликвидирована на основании
национального законодательства, определяющего порядок ее
реорганизации или ликвидации и использования ее имущества.
ГЛАВА 5
ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ СБЕРЕЖЕНИЙ
Статья 33. Фонд системы защиты сбережений
1. Фонд системы защиты сбережений представляет собой
совокупность денежных средств и иного имущества.
2. Фонд системы защиты сбережений принадлежит организации,
осуществляющей функции по защите сбережений, на праве собственности
и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам в
порядке и на условиях, которые описаны в типовом проекте
законодательного акта.
3. Фонд системы защиты сбережений обособляется от иного
имущества организации, осуществляющей функции по защите сбережений.
По фонду системы защиты сбережений ведется обособленный учет.
4. Денежные средства фонда системы защиты сбережений
учитываются на специально открываемом счете в центральном
(национальном) банке.
5. На фонд системы защиты сбережений не может быть обращено
взыскание по обязательствам государства, кредитно-финансовых
организаций, иных третьих лиц, за исключением случаев, когда
обязательства организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, возникли в связи с неисполнением ею обязанностей по
выплате возмещения по вкладам. Обращение взыскания в этом случае
производится в судебном порядке в соответствии с законодательством
государства.
Статья 34. Источники формирования фонда системы защиты
сбережений
Фонд системы защиты сбережений формируется за счет:
- взносов, уплачиваемых кредитно-финансовыми организациями в
соответствии с нормами, данными в типовом проекте законодательного
акта;
- пеней за несвоевременную и (или) неполную уплату взносов;
- денежных средств и иного имущества, которые получены от
удовлетворения прав требования организации, осуществляющей функции
по защите сбережений, приобретенных в результате выплаты возмещения
по вкладам;
- средств бюджета в случаях, предусмотренных законодательством
государства;
- доходов от размещения и (или) инвестирования временно
свободных денежных средств фонда системы защиты сбережений;
- первоначального имущественного взноса государства и (или)
учредителей организации, осуществляющей функции по защите
сбережений;
- других доходов, не запрещенных национальным
законодательством.
Статья 35. Взносы кредитно-финансовых организаций
1. Обязательными взносами кредитно-финансовых организаций
являются вступительный взнос и календарные взносы. В соответствии с
законодательством государства могут устанавливаться специальные
(чрезвычайные) взносы, уплачиваемые кредитно-финансовыми
организациями в случае возникновения дефицита фонда системы защиты
сбережений.
2. Вступительный взнос составляет определенную в соответствии
с законодательством государства сумму от собственного капитала
кредитно-финансовой организации по состоянию на последнее число
месяца, предшествующего месяцу выдачи кредитно-финансовой
организации лицензии (разрешения) на привлечение во вклады средств
физических лиц.
3. Величина ставки определяется в процентах от расчетной базы
(порядок исчисления и уплаты календарных взносов приводится в статье
36 типового проекта). Размер ставки календарных взносов является
единым для всех кредитно-финансовых организаций и подлежит уплате со
дня внесения кредитно-финансовой организации в реестр кредитно-
финансовых организаций до дня исключения кредитно-финансовой
организации из реестра кредитно-финансовых организаций. В
соответствии с законодательством государства, организацией,
осуществляющей функции по защите сбережений, может устанавливаться
дифференцированный подход к размерам ставок календарных взносов.
4. Величина ставки календарных взносов устанавливается
законодательством государства.
5. При изменении размера ставки календарных взносов новый
размер ставки вводится не ранее 45 дней после принятия
соответствующего решения. Решение об установлении нового размера
ставки календарных взносов публикуется в официальном издании
центрального (национального) банка не позднее пяти дней со дня его
принятия.
6. Первым расчетным периодом для уплаты календарных взносов
признается период со дня внесения кредитно-финансовой организации в
реестр кредитно-финансовых организаций до дня окончания календарного
квартала, в котором кредитно-финансовая организация была внесена в
реестр кредитно-финансовых организаций, включительно.
Статья 36. Порядок исчисления и уплаты календарных взносов
1. Расчетным периодом для уплаты календарных взносов является
календарный квартал года.
2. Расчетная база для исчисления календарных взносов
определяется как средняя хронологическая за расчетный период
ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов, за
исключением денежных средств, не подлежащих возмещению в
соответствии с нормами, приведенными в типовом проекте.
3. По вкладам в иностранной валюте ежедневные балансовые
остатки определяются в национальной валюте по официальному курсу,
устанавливаемому центральным (национальным) банком ежедневно.
4. Расчет и уплата календарных взносов осуществляется кредитно-
финансовыми организациями самостоятельно.
5. Уплата календарных взносов производится в течение пяти дней
со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств
на счет организации, осуществляющей функции по защите сбережений, на
котором учитываются денежные средства фонда системы защиты
сбережений.
6. Обязательства по уплате календарных взносов считаются
выполненными с момента списания денежных средств с
корреспондентского счета кредитно-финансовой организации в
центральном (национальном) банке.
7. Сумма излишне уплаченного взноса подлежит зачету в счет
предстоящих платежей или возврату в случае прекращения обязанности
кредитно-финансовой организации уплачивать календарные взносы.
8. Уплата календарных взносов по вкладам в национальной валюте
осуществляется в национальной валюте, по вкладам в иностранной
валюте - в одной из свободно конвертируемых валют по курсу
центрального (национального) банка, установленному на день
перечисления.
9. Приостановление центральным (национальным) банком лицензии
на привлечение денежных средств физических лиц не освобождает
кредитно-финансовую организацию от уплаты календарных взносов.
Статья 37. Обеспечение исполнения обязанности по уплате взносов
1. За несвоевременную или неполную уплату взносов кредитно-
финансовые организации уплачивают пеню в размерах и сроки, которые
предусмотрены национальным законодательством.
2. Пеней признается денежная сумма, которую кредитно-
финансовая организация должна уплатить сверх взносов в случае уплаты
последних в более поздние по сравнению с указанными в пункте пятом
статьи 36 типового проекта законодательного акта сроками.
3. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки,
начиная со дня, следующего за установленным днем уплаты взносов.
4. Взыскание денежных сумм неисполненных обязательств кредитно-
финансовых организаций по уплате взносов, а также пеней
осуществляется в судебном порядке. Указанные денежные суммы подлежат
зачислению на счет организации, осуществляющей функции по защите
сбережений.
Статья 38. Размещение и (или) инвестирование временно свободных
денежных средств фонда системы защиты сбережений
1. Размещение и (или) инвестирование временно свободных
денежных средств фонда системы защиты сбережений осуществляется в
целях развития системы защиты сбережений на принципах возвратности,
прибыльности и ликвидности.
2. Направления, порядок и условия размещения и (или)
инвестирования временно свободных денежных средств фонда системы
защиты сбережений, а также предельный размер размещаемых и (или)
инвестируемых временно свободных денежных средств ежегодно
определяются советом директоров.
3. Временно свободные денежные средства фонда системы защиты
сбережений могут быть размещены и (или) инвестированы, если иное не
установлено национальным законодательством:
3.1) в государственные ценные бумаги;
3.2) в акции эмитентов, созданных в форме открытых акционерных
обществ;
3.3) в паи (акции, доли) инвестиционных фондов, размещающих
денежные средства в государственные ценные бумаги иностранных
государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
3.4) в ценные бумаги государств, являющихся членами
Организации экономического сотрудничества и развития;
3.5) в депозиты и ценные бумаги центрального (национального)
банка.
4. Временно свободные денежные средства фонда системы защиты
сбережений не могут быть использованы для приобретения ценных бумаг
эмитентов, в отношении которых осуществляются меры досудебной
санации или возбуждена процедура банкротства в соответствии с
национальным законодательством о банкротстве.
5. Финансовые активы, приобретаемые за счет денежных средств
фонда системы защиты сбережений, являются его неотъемлемой частью и
отражаются на балансе, на котором учитывается этот фонд.
Статья 39. Направления расходования денежных средств фонда
системы защиты сбережений
Денежные средства фонда системы защиты сбережений направляются
организацией, осуществляющей функции по защите сбережений, на
финансирование выплат возмещения по вкладам, а также расходуются на
иные цели, связанные с осуществлением функций по защите сбережений.
Статья 40. Финансирование расходов организации, осуществляющей
функции по защите сбережений
1. Расходы организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, на проведение мероприятий, связанных с этой
деятельностью, осуществляются за счет имущества такой организации.
2. В случае недостаточности указанного имущества
финансирование мероприятий, связанных с деятельностью по защите
сбережений, может осуществляться по предложению совета директоров за
счет средств государственного бюджета, если это предусмотрено
национальным законодательством.
Статья 41. Обеспечение финансовой устойчивости системы защиты
сбережений
1. Финансовая устойчивость системы защиты сбережений
обеспечивается фондом системы защиты сбережений и иным имуществом
организации, осуществляющей функции по защите сбережений, в порядке
и случаях, которые установлены национальным законодательством
государства.
2. Для обеспечения финансовой устойчивости системы защиты
сбережений национальным законом о бюджете на очередной год может
устанавливаться право правительства государства выдавать бюджетные
ссуды (займы) организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, а также определять предельный объем соответствующих
расходов бюджета.
3. В случае подтверждения советом директоров решения правления
об образовании дефицита фонда системы защиты сбережений совет
директоров обязан принять решение об обращении в правительство с
просьбой о выделении организации, осуществляющей функции по защите
сбережений, соответствующих денежных средств в виде бюджетной ссуды
(займа). Правительство обязано принять соответствующее решение в
срок, не превышающий семи календарных дней.
Статья 42. Контроль за функционированием системы защиты
сбережений
1. Контроль за функционированием системы защиты сбережений
осуществляется уполномоченным органом посредством участия его
представителей в органах управления организации, осуществляющей
функции по защите сбережений. Иные направления контроля за
функционированием системы защиты сбережений могут быть предусмотрены
национальным законодательством.
2. Контроль за расходованием средств бюджета, направленных в
фонд системы защиты сбережений, осуществляется в порядке,
определенном национальным законодательством.
Статья 43. Порядок рассмотрения споров
Споры, вытекающие из отношений, связанных с системой защиты
сбережений, рассматриваются в порядке, установленном
законодательством государства.
|
