ПРАВО - Законодательство Республики Беларусь
Stolica.ru
 
Реклама в Интернет
"Все Кулички"
Поиск документов

Реклама
Рассылка сайта
Content.Mail.Ru
Реклама


 

 

Правовые новости


Новые документы


Авто новости


Юмор




по состоянию на 28 сентября 2004 года

<<< Главная страница | < Законодательство о страховании


     ПРИКАЗ КОМИТЕТА ПО НАДЗОРУ ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПРИ 
             МИНИСТЕРСТВЕ ФИНАНСОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
                      18 декабря 1998 г. № 80

 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ МЕТОДИКИ РАСЧЕТА СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ
 ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

     В   целях  обеспечения  единообразного  определения  страховыми
организациями  Республики  Беларусь страховых тарифов по страхованию
жизни  и дополнительной пенсии и в соответствии с Законом Республики
Беларусь "О страховании" приказываю:
     1. Утвердить "Методику расчета страховых тарифов по страхованию
жизни   и   дополнительной   пенсии"   и   рекомендовать   страховым
организациям   Республики  Беларусь  использовать  ее  при  расчетах
страховых тарифов.
     2.  В  срок  до  1  июля 1999 г.   привести правила страхования
жизни  и  страхования  дополнительной пенсии в соответствие с данной
Методикой.

 Председатель                                              H.B.ЛЕСИК

                                    УТВЕРЖДЕНО
                                    Приказ Комитета по надзору за
                                    страховой деятельностью при
                                    Министерстве финансов
                                    Республики Беларусь
                                    18.12.1998 № 80

                              МЕТОДИКА
              расчета страховых тарифов по страхованию
                   жизни и дополнительной пенсии

                         1. Общие положения

     Настоящая   Методика   разработана  в  соответствии  с  Законом
Республики   Беларусь   "О   страховании"   и  в  целях  обеспечения
единообразного   определения   страховыми  организациями  республики
страховых тарифов по страхованию жизни и дополнительной пенсии.
     В  данной  Методике  рассматриваются  методы расчетов страховых
тарифов     для    видов    добровольного    личного    страхования,
предусматривающих   обязанность   страховщика   производить  выплаты
страхового обеспечения в следующих случаях:
     -   дожитие   застрахованного   лица  до  срока  или  возраста,
установленного в договоре страхования;
     - смерть застрахованного.
     В  дальнейшем,  если  не  оговорено  иное,  термин "страхование
жизни" подразумевает страхование жизни и дополнительной пенсии.
     Страховой тариф   (брутто-тариф)   состоит  из  нетто-тарифа  и
нагрузки.   Настоящая   Методика   устанавливает   порядок   расчета
нетто-тарифа.  Структуру  страхового тарифа по страхованию жизни,  в
том числе долю нетто-тарифа  и  нагрузки  в  составе  брутто-тарифа,
страховая организация устанавливает самостоятельно.
     Нетто-тариф по страхованию жизни исчисляется исходя из принципа
эквивалентности  между страховыми нетто-взносами и доходностью от их
инвестирования,  с одной стороны,  и  размером  подлежащего  выплате
страхового   обеспечения,   с   другой   стороны,  в  течение  срока
страхования по всем договорам страхования.
     Размер нетто-тарифа   по   страхованию   жизни   исчисляется  в
зависимости от следующих факторов:
     1)  возраста на момент вступления договора страхования в силу и
пола  страхователя  (застрахованного  лица, если договор страхования
заключается в пользу третьего лица);
     2) размера, срока и порядка выплаты страхового обеспечения;
     3) срока и порядка уплаты страхового взноса;
     4) срока страхования и периода действия договора страхования;
     5)   ожидаемой   нормы  доходности  от  инвестирования  средств
страховых резервов, принятой при расчете и др.
     Страховое  обеспечение  по  договорам  страхования  жизни может
выплачиваться страховщиком в виде:
     - единовременной выплаты;
     -  ренты  (срочной  ренты  -  в течение срока, установленного в
договоре страхования, или пожизненной ренты).
     В   договоре  страхования  жизни  оговариваются  период  уплаты
страховых  взносов, выжидательный период и период выплаты страхового
обеспечения.
     Период уплаты страховых взносов - срок, определенный в договоре
страхования  жизни,  в течение которого страхователь обязан уплатить
страховщику  установленную  договором  сумму  страховых взносов. При
этом   страховые  взносы  могут  уплачиваться  единовременно  или  в
рассрочку в течение срока, установленного в договоре страхования.
     Выжидательный  период  устанавливается  в договорах страхования
жизни,  заключенных  с условием дожития застрахованного до срока или
возраста,  установленного  в  договоре  страхования,  и представляет
собой период времени между исполнением страхователем в полном объеме
обязательств  по  уплате  страховых  взносов  и наступлением периода
выплаты страхового обеспечения.
     Период  выплаты  страхового  обеспечения  -  период,  в течение
которого  исполняются  страховщиком  обязательства  по осуществлению
страховых    выплат.    Период    выплат    страхового   обеспечения
устанавливается  в договоре страхования. Страховое обеспечение может
быть выплачено единовременно или в виде страховой ренты (срочной или
пожизненной).
     При всех  расчетах,   выполняемых   с   использованием   данной
Методики,  норма доходности, принятая при расчете страховых тарифов,
рассматривается  как  постоянная  величина  в  течение  всего  срока
действия  договора  страхования.  При  этом  доход от инвестирования
средств  страховых  резервов   определяется   по   формуле   сложных
процентов.
     Долгосрочность действия договоров страхования жизни и специфики
обязательств  по  выплате  страхового  обеспечения определяют особые
требования  к  расчету  страховых тарифов. При этом необходимо иметь
в виду, что:
     -  увеличение возраста застрахованного в течение срока действия
договора   страхования   жизни   изменяет   вероятность  наступления
страхового случая;
     -  суммы, подлежащие выплате при наступлении страхового случая,
определяются  с учетом дохода, полученного от инвестирования средств
резерва по страхованию жизни.
     Методика   расчета   страховых  тарифов  по  страхованию  жизни
включает следующие основные этапы:
     1. по  каждому  риску  определяется  ожидаемый  размер  единицы
страхового  обеспечения,  рассчитанный на момент заключения договора
страхования.  Полученная  величина  принимается  за   единовременный
нетто-тариф  для конкретного риска.  Сумма подобных нетто-тарифов по
всем  рискам,  рассчитанная  с  учетом   характера   рисков   и   их
соотношения,  представляет собой единовременный нетто-тариф по всему
договору страхования;
     2.  с  учетом  порядка уплаты страховых взносов, установленного
договором    страхования,    определяется   ожидаемый   их   размер,
рассчитанный  на  начало действия договора страхования. Эта величина
будет  являться  единовременным  нетто-взносом.   В том случае, если
условия договора страхования предполагают уплату страховых взносов в
рассрочку,  полученная величина используется в качестве коэффициента
рассрочки   для   расчета   периодической   (месячной,  квартальной,
полугодовой, годовой) страховой нетто-премии;
     3. нетто-тариф   по  договору  страхования,  предусматривающему
уплату  страховых  взносов  в  рассрочку,  определяется  на   основе
единовременного нетто-тарифа и соответствующего условиям страхования
коэффициента рассрочки;
     4. брутто-тариф   рассчитывается   на   основании   полученного
значения  нетто-тарифа  и  принятой  доли   нагрузки   в   структуре
брутто-тарифа   с   учетом,   в   необходимых   случаях,   характера
распределения во времени расходов, входящих в нагрузку страховщика.
     В   настоящей   Методике  рассмотрен  общий  подход  к  расчету
страховых тарифов по  страхованию  жизни  и  рассмотрен  порядок  их
определения  для наиболее распространенных способов уплаты страховых
взносов и выплат страхового обеспечения.
     При  проведении расчетов страховых тарифов по страхованию жизни
в   большинстве   стран  мира  принята  единая  система  обозначений
математических   величин   и   показателей.   С   целью  обеспечения
единообразия  такая  система  обозначений используется и в настоящей
Методике.
     Для  повышения  точности  получаемых  результатов при значениях
эффективной   нормы   доходности,   превышающих  0,3,  рекомендуется
использовать  приведенные  в данной Методике точные формулы расчетов
страховых  тарифов.  Не  рекомендуется  в качестве нормы доходности,
используемой  при  расчете  тарифов  по  страхованию жизни, выбирать
величину,  большую  половины  ставки  рефинансирования Национального
банка Республики Беларусь на момент расчета или внесения изменений в
него.
     Примеры  расчета страховых тарифов приводятся в данной Методике
с  использованием  данных  условной таблицы смертности населения при
годовой   норме   доходности  от  инвестирования  средств  страховых
резервов,   составляющей  пять  процентов.  При  расчете  конкретных
значений страховых тарифов  необходимо  использовать  действительную
норму доходности и таблицы смертности,  рассчитанные для региона,  в
котором будет проводиться страхование, раздельно для мужчин и женщин
ввиду   разной  их  средней  продолжительности  жизни.  Кроме  того,
целесообразно использовать таблицы смертности по  роду  деятельности
(шахтеры,  металлурги  и  др.)  и месту проживания (город,  сельская
местность),  в результате чего будет обеспечен более  точный  расчет
страховых тарифов.

           2. Основные показатели, термины и обозначения

     ***** НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ

    3. Методы расчета ожидаемой величины страхового обеспечения,
        приведенной на начало действия договора страхования

     ***** НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ

           4. Методы расчета единовременных нетто-тарифов

     ***** НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ

         5. Методы расчета нетто-тарифов при условии уплаты
                   страхового взноса в рассрочку

     ***** НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ

                                                          Приложение

               Условная таблица коммутационных чисел
                    при норме доходности i=0,05

     ***** НА БУМАЖНОМ НОСИТЕЛЕ


 

<<< Главная страница | < Законодательство о страховании



Новости партнеров
pravo.kulichki.ru ::: pravo.kulichki.com ::: pravo.kulichki.net
2004-2015 Республика Беларусь
Rambler's Top100
Разное


Разное
Спецпроект "Тюрьма"

 

Право России