В соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь.

2. Установить, что в клиринговой системе прочих платежей денежные переводы, равные или больше 5 млн.рублей, к обработке не принимаются.

3. Главному управлению регулирования банковских операций до 1 апреля 2005 г. привести в соответствие с настоящим постановлением Правила отражения в бухгалтерском учете операций по межбанковским расчетам, утвержденные постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 9 июля 2002 г. № 222 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 88, 8/8357).

4. Главному управлению платежной системы и информатизации до 1 июня 2005 г.:

4.1. совместно с заинтересованными разработать план мероприятий по переводу клиринговой системы прочих платежей на односеансный режим работы;

4.2. привести в соответствие с настоящим постановлением:

 

Положение о справочнике банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь, утвержденное постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26 марта 2001 г. № 89 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 37, 8/5494);

 

Правила учета и оплаты расчетных документов, не оплаченных по вине банков, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 117 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 57, 8/6209);

 

Инструкцию о порядке доступа и подключения банков-нерезидентов к системе BISS Национального банка Республики Беларусь, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 23 ноября 2004 г. № 176 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 193, 8/11787).

5. Признать утратившими силу с 1 апреля 2005 г.:

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.3 "Об утверждении Правил осуществления межбанковских расчетов" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 101, 8/4257), за исключением главы 3 Правил осуществления межбанковских расчетов, которая утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

 

постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6 "Об утверждении Инструкции по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 14, 8/4715), за исключением пункта 17 Инструкции по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, который утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 156 "О внесении изменений и дополнений в Правила осуществления межбанковских расчетов, утвержденные постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.3" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 72, 8/6383), за исключением пунктов 5 и 6, которые утрачивают силу с 1 февраля 2006 г.;

 

постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 4 июля 2001 г. № 197 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 72, 8/6377), за исключением пункта 18, который утрачивает силу с 1 февраля 2006 г.;

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 февраля 2002 г. № 36 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 34, 8/7864), за исключением подпунктов 1.6 и 1.19 пункта 1, которые утрачивают силу с 1 февраля 2006 г.;

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 октября 2002 г. № 199 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 123, 8/8714);

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2003 г. № 85 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию по организации функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Республики Беларусь, утвержденную постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 22 декабря 2000 г. № 29.6" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 57, 8/9530);

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 апреля 2004 г. № 60 "Об установлении суммы крупного денежного перевода" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 75, 8/10945).

6. Пункты 1 и 2 настоящего постановления вступают в силу с 1 апреля 2005 г., за исключением главы 5 прилагаемой Инструкции по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, которая вступает в силу с 1 февраля 2006 г.

1. Инструкция по осуществлению межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь (далее - Инструкция) разработана в соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса Республики Беларусь и статьей 22 Закона Республики Беларусь от 10 января 2000 года "Об электронном документе" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 7, 2/132) и регламентирует общий порядок электронного перевода денежных средств на территории Республики Беларусь при осуществлении межбанковских расчетов в официальной денежной единице Республики Беларусь через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь (далее - АС МБР).

Настоящая Инструкция устанавливает правила и условия доступа и участия в АС МБР, а также определяет порядок взаимодействия функциональных компонентов АС МБР и процедуры предоставления услуг АС МБР, обеспечивающих ее эффективное и бесперебойное функционирование.

2. Настоящая Инструкция обязательна для выполнения Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк), банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, созданными и зарегистрированными в соответствии с законодательством Республики Беларусь (далее - банки (небанковские кредитно-финансовые организации) Республики Беларусь), банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, созданными в соответствии с законодательством иностранных государств, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, допущенными к участию в системе BISS в качестве прямого участника в соответствии с законодательством Республики Беларусь (далее - банки-нерезиденты), открытым акционерным обществом "Белорусская валютно-фондовая биржа" (далее - биржа) и поставщиками телекоммуникационных услуг.

3. АС МБР представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками АС МБР. Функциональными компонентами АС МБР являются система BISS и клиринговая система прочих платежей.

4. Участниками АС МБР являются Национальный банк (в части непосредственного осуществления электронных переводов денежных средств в АС МБР), банки (небанковские кредитно-финансовые организации) Республики Беларусь и банки-нерезиденты (далее - банки).

5. Порядок допуска к участию в системе BISS банков-нерезидентов, а также процедуры ограничения, приостановления и прекращения их участия в системе BISS определяются нормативными правовыми актами Национального банка.

6. Межбанковские расчеты производятся через открытые в Национальном банке межфилиальный счет Национального банка (далее - межфилиальный счет) и корреспондентские счета банков.

Банк устанавливает корреспондентские отношения с Национальным банком путем заключения договора корреспондентского счета и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Порядок открытия корреспондентских счетов регламентируется нормативными правовыми актами Национального банка.

Списание денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка производится по распоряжению владельца счета, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Расчеты по корреспондентским счетам банков производятся в пределах имеющихся денежных средств. По межфилиальному счету Национального банка расчеты производятся независимо от наличия средств.

7. Расчеты между разными филиалами (отделениями) банка, структурными подразделениями банка, его филиалов (отделений), а также между клиентами, имеющими счета в одном банке (филиале, отделении, структурном подразделении), осуществляются минуя корреспондентские (межфилиальный) счета банков в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банков, разработанными с учетом требований настоящей Инструкции.

8. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины и определения используются в следующих значениях:

8.1. электронный перевод денежных средств - процесс изменения состояния счетов, выполняемый на основании электронных платежных документов, передаваемых через соответствующие телекоммуникационные системы и обрабатываемых средствами электронно-вычислительной техники;

8.2. межбанковские расчеты - расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь между участниками АС МБР по выполнению денежных требований и обязательств, по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами;

8.3. режим реального времени - способ электронного перевода денежных средств, основанный на осуществлении непрерывного процесса приема, сверки и обработки в возможно минимальные интервалы времени электронных документов по мере их поступления;

8.4. система BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов Национального банка, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным, независимо от их суммы, крупным, а также иным несрочным (далее - несрочные) денежным переводам;

8.5. клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения платежей с последующим зачетом взаимных денежных требований и обязательств (неттинг) и формированием окончательных чистых позиций участников клиринга для расчета на нетто-основе;

8.6. клиринговая система прочих платежей - межбанковская система Национального банка, в которой проводится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществляемых ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов (далее - прочие денежные переводы);

8.7. чистая дебетовая (кредитовая) позиция - рассчитываемая на клиринговой основе разность между денежными требованиями и обязательствами участников нетто-систем. Если разность - отрицательное число, то участник нетто-системы имеет чистую дебетовую позицию, если положительное - чистую кредитовую позицию;

8.8. корреспондентские отношения - договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) открывает счет в официальной денежной единице Республики Беларусь другому банку (респонденту) и осуществляет операции в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором корреспондентского счета;

8.9. электронная цифровая подпись (далее - ЭЦП) - набор символов, вырабатываемый средствами электронной цифровой подписи и являющийся неотъемлемой частью электронного документа;

8.10. средства электронной цифровой подписи - программные и технические средства, обеспечивающие выработку и проверку ЭЦП и имеющие сертификат соответствия или удостоверение о признании сертификата, выданного в Национальной системе сертификации Республики Беларусь;

8.11. электронный файл - совокупность связанных записей, хранящихся в электронном виде, которые могут передаваться с использованием телекоммуникационных средств либо на машинном носителе информации;

8.12. электронный платежный документ - передаваемый в форме удостоверенного ЭЦП электронного файла электронный документ, являющийся основанием для совершения операций по соответствующим счетам банков и их клиентов;

8.13. электронный служебный документ - передаваемый в форме удостоверенного ЭЦП электронного файла электронный документ, обеспечивающий обмен информацией по платежам при совершении операций по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков (например, подтверждение дебета, подтверждение кредита, ведомость оборотов по корреспондентским (межфилиальному) счетам участников клиринговой системы прочих платежей);

8.14. электронное сообщение - информация или требование исполнения какой-либо системной функции, зафиксированные и передаваемые в форме электронного файла с использованием телекоммуникационных средств либо на машинном носителе определенной в АС МБР структуры;

8.15. системный риск - ситуация в системе межбанковских расчетов, когда неспособность одного или нескольких банков (за исключением Национального банка) выполнить денежные обязательства приводит к невозможности выполнения обязательств другими банками;

8.16. административный контроль - проверка соответствия электронных документов и сообщений банка установленным Национальным банком в соответствии с законодательством Республики Беларусь параметрам для их последующего акцептования (за исключением Национального банка);

8.17. акцептование - согласие Национального банка на перевод денежных средств через АС МБР или обработку электронного сообщения в АС МБР;

8.18. системный контроль - проверка электронных платежных документов банка на соответствие установленным в АС МБР требованиям для их последующего исполнения;

8.19. расчетный банк - банк, осуществляющий отражение исполненных денежных требований и обязательств по межбанковским расчетам и результатам клиринга по открытым у него корреспондентским (межфилиальному) счетам банков;

8.20. финансовый инструмент срочной сделки - договор участников срочной сделки, на основании которого у его сторон возникает денежное обязательство (право) купить или продать определенное количество базового актива в определенный момент (период) времени в будущем по цене, установленной сторонами договора на момент заключения срочной сделки;

8.21. расчетно-клиринговая система по ценным бумагам - межбанковская система клиринга по совершаемым на бирже сделкам купли-продажи государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка и отдельных видов иных ценных бумаг (далее - ценные бумаги), а также финансовых инструментов срочных сделок, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Оператором расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам является биржа. Биржей осуществляется взаимозачет денежных требований и обязательств банков (далее - банки-участники) и других профессиональных участников рынка ценных бумаг и (или) рынка финансовых инструментов срочных сделок (далее - профессиональные участники), допущенных к совершению сделок с соответствующими видами ценных бумаг (далее - виды ценных бумаг) и (или) финансовыми инструментами срочных сделок на бирже, и вычисление их позиций;

8.22. операционный день АС МБР - период работы АС МБР, в течение которого осуществляются прием и обработка электронных документов для выполнения денежных требований и обязательств, возникающих при осуществлении межбанковских расчетов. Время открытия, функционирования и закрытия операционного дня АС МБР (далее - регламент работы АС МБР) определяется графиком приема и обработки электронных документов в АС МБР (далее - график). Операционный день АС МБР включает в себя операционный день системы BISS и операционный день клиринговой системы прочих платежей;

8.23. банк-отправитель - банк, с корреспондентского (межфилиального) счета которого осуществляется списание денежных средств по межбанковским расчетам;

8.24. банк-получатель - банк, на корреспондентский (межфилиальный) счет которого осуществляется зачисление денежных средств по межбанковским расчетам;

8.25. платежный документ - расчетный и иной документ, установленный нормативными правовыми актами Национального банка, являющийся основанием для отражения банком операций списания (зачисления) денежных средств по счетам клиентов либо счетам по учету собственных средств;

8.26. реестр исходящих платежей - электронный файл, формируемый клиринговой системой прочих платежей и состоящий из одной или нескольких записей, содержащих реквизиты платежного документа из реестра входящих платежей, необходимые для отражения операций по счетам в банке-получателе. Реестр исходящих платежей, удостоверенный ЭЦП Национального банка, является электронным платежным документом;

8.27. реестр входящих платежей - формируемый и направляемый банком-отправителем в клиринговую систему прочих платежей электронный файл, состоящий из одной или нескольких записей, каждая из которых содержит реквизиты платежного документа, необходимые для отражения операций по счетам банков и их клиентов. Реестр входящих платежей, удостоверенный ЭЦП банка-отправителя, является электронным платежным документом;

8.28. справочная информация - объединенный в единую информационную базу систематизированный перечень данных, формирование и контроль соблюдения которого предусмотрены нормативными правовыми актами Республики Беларусь;

8.29. расчеты на валовой основе - вид расчетов, при осуществлении которых каждый платеж обрабатывается в полной сумме индивидуально;

8.30. клиринговый сеанс - период работы клиринговой системы прочих платежей, в течение которого осуществляется процесс передачи, приема, сверки и подтверждения приема реестров входящих платежей банков;

8.31. расчетное время клирингового сеанса - промежуток времени работы клиринговой системы прочих платежей, в течение которого на основании полученных от банков реестров входящих платежей осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций и их сообщение банкам, участвующим в клиринговой системе прочих платежей;

8.32. депозитная маржа - сумма денежных средств, внесенных банками-участниками и обслуживаемыми ими профессиональными участниками для обеспечения исполнения своих обязательств в случаях и порядке, определяемых локальными нормативными правовыми актами биржи;

8.33. требование к депозитной марже - минимально допустимая сумма депозитной маржи, необходимая для обеспечения исполнения денежных обязательств по операциям с финансовыми инструментами срочных сделок, совершаемым банками-участниками и обслуживаемыми ими профессиональными участниками, рассчитываемая в соответствии с локальными нормативными правовыми актами биржи;

8.34. межбанковский процессинговый центр - организация, осуществляющая на договорных условиях информационное и технологическое взаимодействие между банками, участвующими в системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - банки - участники системы), процессинг по операциям с использованием банковских пластиковых карточек и клиринг по денежным требованиям и обязательствам банков - участников системы, возникающим в результате осуществления ими денежных переводов по операциям, совершаемым с использованием банковских пластиковых карточек.

9. Права и обязанности, функции и полномочия Национального банка, банков и поставщиков телекоммуникационных услуг, возникающие в процессе осуществления межбанковских расчетов через АС МБР, определяются законодательством Республики Беларусь и договорами.

Правила, условия, технология обмена и обработки используемых в АС МБР электронных платежных документов и электронных служебных документов (далее - электронные документы), а также электронных сообщений определяются требованиями технической и эксплуатационной документации, утверждаемой в соответствии с законодательством Республики Беларусь (далее - правила АС МБР).

Форматы, правила формирования и порядок заполнения форматов электронных документов и сообщений, используемых в АС МБР, включая их полный перечень, определяются техническими нормативными правовыми актами Республики Беларусь.

Электронные платежные документы, используемые в системе BISS, должны содержать все реквизиты платежных документов. Размещение реквизитов в формах внешнего представления электронных платежных документов системы BISS осуществляется в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка для заполнения платежных документов.

Размещение реквизитов в формах внешнего представления электронных документов АС МБР (за исключением электронных платежных документов, используемых в системе BISS) осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

10. Национальный банк осуществляет организацию межбанковских расчетов, управление АС МБР и гарантирует банкам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к АС МБР, а также обмена и обработки электронных документов.

При организации процесса расчетов в АС МБР Национальный банк выполняет следующие функции и задачи:

обеспечивает безопасную и бесперебойную в соответствии с графиком работу АС МБР;

оказывает услуги по приему, передаче и обработке информации в АС МБР посредством осуществления эксплуатации и обслуживания программно-технических комплексов АС МБР;

контролирует состояние расчетов банков и очереди ожидания средств, принимает решение об отзыве банком платежей из очереди ожидания средств, а также принимает другие меры по ограничению всех видов рисков, создающих прецедент возникновения непредвиденных ситуаций при осуществлении межбанковских расчетов;

доводит до банка-отправителя информацию о необходимости изменения последовательности обработки срочных платежей, находящихся в очереди ожидания средств, при возникновении системного риска;

устанавливает параметры административного контроля электронных платежных документов, передаваемых в систему BISS. Административный контроль осуществляется Национальным банком в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. В целях реализации контрольных функций за соблюдением банками параметров административного контроля Национальный банк осуществляет акцептование электронных платежных документов банков, удовлетворяющих параметрам административного контроля;

осуществляет системный контроль формируемых и передаваемых банками в АС МБР электронных платежных документов;

выполняет функции расчетного банка, включая отражение по корреспондентским счетам банков результатов клиринга, осуществляемого в клиринговой системе прочих платежей и расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам, а также в соответствующей системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - результаты клиринга) в соответствии с договорами корреспондентского счета;

осуществляет бесспорное списание денежных средств с корреспондентских счетов банков в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

утверждает график и принимает решение по оперативному изменению регламента работы АС МБР;

определяет порядок и методику тестирования, а также проводит тестирование технических средств и программного обеспечения банков;

присваивает банковские идентификационные коды и ведет справочник банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь (далее - справочник БИК);

ведет центральный архив межбанковских расчетов Национального банка, а также обеспечивает функционирование автоматизированной подсистемы документальной синхронизации архивов участников межбанковских расчетов;

определяет технико-эксплуатационные и организационные требования к поставщикам телекоммуникационных услуг;

определяет размер платы на услуги АС МБР;

осуществляет присмотр за АС МБР, реализуемый в рамках выполнения функций по организации эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов.

11. Национальный банк имеет право подписи электронных документов, создаваемых в результате обработки информации по осуществляемым в АС МБР электронным переводам денежных средств.

12. Национальный банк несет ответственность перед банками за правильность выполнения своих функций в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и договорами корреспондентского счета, заключенными с банками, включая:

сохранение полноты и целостности получаемой от банков информации;

полноту, неизменность и соответствие содержания реквизитов реестров исходящих платежей подлинному содержанию необходимых для отражения операций по счетам банков и их клиентов реквизитов платежных документов, включенных в реестры входящих платежей;

правильность вычисления функциональными компонентами АС МБР и отражения по корреспондентским счетам чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

13. Банки формируют и передают в АС МБР со своих программно-технических средств электронные платежные документы в соответствии с правилами АС МБР.

Электронные платежные документы, полученные от банков, подвергаются в АС МБР следующему системному контролю на:

подтверждение подлинности и целостности электронного платежного документа, включая контроль принадлежности открытого ключа подписи уполномоченному лицу банка, отправившего электронный документ;

правильность составления электронного платежного документа, полноту указания реквизитов в электронном платежном документе, а также соответствие отдельных реквизитов электронного платежного документа справочной информации.

14. Для ограничения уровня рисков в АС МБР банки вправе производить резервирование денежных средств на корреспондентских счетах на следующие цели:

погашение чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга в клиринговой системе прочих платежей;

участие в торгах и осуществление клиринга в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам (резервирование осуществляется отдельно для участия в торгах по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок);

осуществление расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

выполнение платежей по усмотрению банка (операционный резерв банка).

Банки самостоятельно определяют поставщиков телекоммуникационных услуг с учетом необходимости соответствия поставщиков телекоммуникационных услуг технико-эксплуатационным и организационным требованиям, предъявляемым к ним Национальным банком.

15. Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение операционного дня АС МБР банки обязаны обеспечить своевременное поступление денежных средств на свои корреспондентские счета.

Банки несут ответственность за своевременность передачи, полноту и правильность заполнения реквизитов формируемых ими электронных платежных документов и электронных сообщений, а также за своевременность и правильность зачисления на соответствующие счета денежных средств на основании поступивших электронных документов.

Банк обязан:

заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические средства для возможности отправки (получения) электронных документов в (из) АС МБР в случае возникновения сбоев в программно-техническом комплексе банка;

вести архив собственных электронных документов по межбанковским расчетам в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка;

вести учет не исполненных в течение текущего операционного дня банка денежных обязательств по платежам клиентов и по собственным платежам в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка (за исключением Национального банка).

16. Претензии, возникающие при неправильном зачислении денежных средств на счета получателей из-за несоответствия цифровых и текстовых реквизитов электронных платежных документов, регулируются непосредственно между банками.

17. В процессе электронного перевода денежных средств возможно возникновение конфликтных ситуаций между банками (далее - конфликтующие стороны). Конфликтные ситуации определяются следующим содержанием:

17.1. полный отказ конфликтующих сторон от содержания электронного документа или сообщения;

17.2. отказ конфликтующей стороны от факта отправки электронного документа или сообщения;

17.3. отказ конфликтующей стороны от факта получения электронного документа или сообщения;

17.4. нарушение предоставленных прав либо превышение полномочий уполномоченным лицом конфликтующей стороны.

18. Конфликтные ситуации, указанные в подпунктах 17.1, 17.2 и 17.4 пункта 17 настоящей Инструкции, разрешаются путем проверки Национальным банком корректности ЭЦП электронного документа или сообщения.

Конфликтная ситуация, указанная в подпункте 17.3 пункта 17 настоящей Инструкции, разрешается на основе представления протокольной информации, уведомления о доставке и других сообщений конфликтующих сторон, содержащих косвенную информацию о факте передачи электронного документа или сообщения.

Конфликтные ситуации разрешаются путем переговоров конфликтующих сторон.

Если конфликтующие стороны в трехдневный срок не урегулировали конфликт путем переговоров, заинтересованная конфликтующая сторона обращается в Национальный банк с просьбой о создании согласительной экспертной комиссии (далее - комиссия).

Национальным банком в недельный срок после получения обращения заинтересованной конфликтующей стороны создается комиссия.

Состав комиссии определяется Национальным банком по согласованию с конфликтующими сторонами и утверждается уполномоченным лицом Национального банка. В состав комиссии в обязательном порядке включаются представители конфликтующих сторон и Национального банка, действующие в рамках документально оформленных полномочий. В случае необходимости к работе комиссии могут привлекаться независимые эксперты.

Комиссия в двухнедельный срок рассматривает конфликтную ситуацию и завершает свою работу актом с изложением сути и причин конфликта, определением виновной конфликтующей стороны, сроков и порядка разрешения конфликтной ситуации.

Решение комиссии вступает в силу с момента подписания акта и является обязательным для исполнения конфликтующими сторонами.

В случае несогласия с решением комиссии заинтересованная конфликтующая сторона вправе обратиться за защитой нарушенных или оспоренных гражданских прав в суд.

19. Для участия в АС МБР банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики Беларусь направляет в Национальный банк не позднее чем за месяц до предполагаемой даты подключения письменное заявление произвольной формы.

На основании полученного заявления Национальный банк проводит тестирование технических средств и программного обеспечения банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь на предмет возможности подключения к АС МБР.

Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР допускается при соблюдении следующих условий:

наличии общей лицензии на осуществление банковских операций, выданной Национальным банком банку (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

открытии в установленном законодательством Республики Беларусь порядке корреспондентского счета в Национальном банке;

включении в Справочник БИК;

положительных результатах тестирования.

При соблюдении вышеперечисленных условий Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной формы с указанием даты подключения к АС МБР.

Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики Беларусь обязан в течение семи банковских дней со дня подключения к АС МБР перечислить Национальному банку плату за подключение в размере, определенном Советом директоров Национального банка, и не позднее месячного срока подключиться к автоматизированной подсистеме документальной синхронизации архивов участников межбанковских расчетов на условиях, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка.

Национальный банк вправе отказать банку (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в подключении к АС МБР при невыполнении либо ненадлежащем выполнении условий, предусмотренных частью третьей настоящего пункта, до момента устранения банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) Республики Беларусь выявленных недостатков. В случае отказа Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письмо с указанием причин, по которым было отказано в подключении к АС МБР.

20. Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР прекращается в случае его (ее) ликвидации или реорганизации либо по инициативе банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь на основании заявления произвольной формы о прекращении участия в АС МБР, направляемого банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) Республики Беларусь в адрес Национального банка.

21. Прекращение участия банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР осуществляется Национальным банком в сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка, определяющими порядок исключения банков (небанковских кредитно-финансовых организаций) Республики Беларусь из Справочника БИК.

При прекращении участия банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной формы с указанием причины и даты прекращения участия в АС МБР.

22. Национальный банк может ограничивать либо приостанавливать участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

23. Межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга (по прочим денежным переводам, по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с использованием банковских пластиковых карточек) осуществляются в системе BISS с отражением по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

Результаты клиринга отражаются в корреспонденции с соответствующими клиринговыми счетами, открытыми на балансе Национального банка (за исключением отражения результатов клиринга по сделкам купли-продажи финансовых инструментов срочных сделок). На конец операционного дня АС МБР остаток по клиринговым счетам должен равняться нулю.

Клиринг по прочим денежным переводам осуществляется в течение банковского дня в клиринговой системе прочих платежей. Максимальная сумма денежного перевода, подлежащего обработке в клиринговой системе прочих платежей, определяется Советом директоров Национального банка.

Клиринг по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок осуществляется в течение банковского дня в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Клиринг по операциям с использованием банковских пластиковых карточек осуществляется в течение банковского дня в соответствующей системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - система).

24. Банки самостоятельно регулируют распределение платежных документов и электронных платежных документов по видам обработки с учетом статуса и способа осуществления денежных переводов, определяемых в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

25. При открытии операционного дня АС МБР Национальный банк направляет в систему BISS электронные сообщения, содержащие информацию об остатках денежных средств на корреспондентских счетах банков и о переходе в режим операционного дня.

Полученные от Национального банка электронные сообщения направляются системой BISS в адрес банков. Банки после получения электронного сообщения о переходе в режим операционного дня формируют и направляют в систему BISS электронные сообщения о подключении банка к системе BISS.

В течение операционного дня АС МБР банки посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующих электронных сообщений осуществляют резервирование денежных средств на корреспондентских счетах для целей, определенных пунктом 14 настоящей Инструкции.

26. Передача электронных платежных документов в АС МБР производится банком-отправителем непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей.

Передаваемые банками в течение операционного дня АС МБР электронные платежные документы, не удовлетворяющие требованиям системного контроля, не подлежат исполнению.

Для уведомления банка о не принятых к исполнению (отбракованных) электронных платежных документах функциональными компонентами АС МБР формируются и направляются в адрес банка-отправителя данных документов соответствующие электронные сообщения.

Установление требований, предъявляемых к информационной безопасности, а также порядок контроля электронных платежных документов на соответствие данным требованиям регламентируется нормативными правовыми актами Национального банка.

Электронные платежные документы, удовлетворяющие параметрам административного контроля, подлежат акцептованию Национальным банком.

Временем приема в обработку функциональными компонентами АС МБР электронного платежного документа является время регистрации поступившего электронного платежного документа в протоколах центрального узла системы передачи финансовой информации.

27. На основании исполненных электронных платежных документов функциональными компонентами АС МБР формируются и направляются:

27.1. в адрес банков-отправителей - электронный служебный документ "Подтверждение дебета", подтверждающий списание денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка (формируется и направляется системой BISS);

27.2. в адрес банков-получателей - электронный служебный документ "Подтверждение кредита", подтверждающий зачисление денежных средств на корреспондентский (межфилиальный) счет банка (формируется и направляется системой BISS) и реестры исходящих платежей (формируются и направляются клиринговой системой прочих платежей).

Системой BISS направляются в адрес банков-получателей оригиналы электронных платежных документов, формируемых банками-отправителями.

28. В случае дебетования Национальным банком корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь Национальный банк формирует и направляет в систему BISS электронный платежный документ. Системой BISS направляются в адрес данных банков оригиналы электронных платежных документов Национального банка и электронные служебные документы "Подтверждение дебета", на основании которых производится отражение операций по соответствующим счетам, открытым на балансе банка.

29. Межбанковский расчет является окончательным и не подлежит аннулированию:

по платежам, направляемым в систему BISS, после списания денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка-отправителя и зачисления на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя;

по платежам, направляемым в клиринговую систему прочих платежей, после отражения результатов клиринга по корреспондентским (межфилиальному) счетам банков.

30. Банки-получатели на основании оригиналов электронных платежных документов банков-отправителей и электронных служебных документов, а также реестров исходящих платежей зачисляют денежные средства на счета клиентов либо на счета по учету собственных средств банка-получателя.

31. Денежные средства, поступившие на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя через систему BISS и проведенные банком в корреспонденции со счетами "Суммы до выяснения - по кредиту", транзитными, промежуточными счетами (далее - счета по учету средств на временной основе), не позднее банковского дня, следующего за днем их поступления, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, подлежат зачислению на соответствующие счета по назначению, перечислению на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк, либо возврату в банк-отправитель.

В случае невозможности зачисления (перечисления, возврата) поступивших на корреспондентский (межфилиальный) счет банка денежных средств банк-получатель для уточнения отдельных реквизитов электронного платежного документа обязан не позднее следующего банковского дня запросить у банка-отправителя дополнительную информацию.

Запрос в адрес банка-отправителя направляется через систему BISS в виде электронного сообщения.

32. Денежные средства, поступившие на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя через клиринговую систему прочих платежей и проведенные банком в корреспонденции со счетами по учету средств на временной основе, подлежат зачислению на соответствующие счета по назначению, перечислению на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк, либо возврату в банк-отправитель не позднее банковского дня, следующего за днем поступления подтверждающих платежных документов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

В случае необходимости уточнения реквизитов отдельных платежей из реестра исходящих платежей банк-получатель обязан не позднее следующего банковского дня запросить у банка-отправителя дополнительную информацию.

В случае непоступления от банка-отправителя подтверждающих платежных документов в течение трех банковских дней, включая день поступления денежных средств на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя, банк-получатель направляет в адрес банка-отправителя запрос.

Запросы в адрес банка-отправителя направляются по почте либо с использованием телекоммуникационных средств связи.

33. Банк-отправитель не позднее банковского дня, следующего за днем получения запроса, обязан направить ответ в адрес банка-получателя.

Банк-получатель не позднее банковского дня, следующего за днем поступления ответа на запрос, обязан зачислить (перечислить) поступившие на его корреспондентский (межфилиальный) счет денежные средства на соответствующие счета по назначению (на счета получателей, перешедших на обслуживание в другой банк) либо возвратить ошибочно поступившие денежные средства в банк-отправитель.

При неполучении в трехдневный срок ответа на запрос банк-получатель обязан возвратить поступившие на его корреспондентский (межфилиальный) счет денежные средства в банк-отправитель.

34. Банки имеют возможность получать оперативную информацию, предусмотренную правилами АС МБР, о текущем состоянии корреспондентских счетов, очереди ожидания средств, об ожидаемых поступлениях в разрезе банков-отправителей, ожидаемых неттинговых позициях. Указанная информация представляется по запросам банков на периодической основе или в случаях, предусмотренных правилами АС МБР. Формирование и представление банкам оперативной информации осуществляются в системе BISS с применением соответствующих подтипов электронных сообщений, предполагающих возможность передачи системных запросов и получения системных ответов по данной информации.

35. На основании информации об исполненных в течение операционного дня АС МБР денежных требованиях и обязательствах, формируемой и передаваемой в Национальный банк функциональными компонентами АС МБР, расчетно-клиринговой системой по ценным бумагам и соответствующими системами расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, Национальный банк осуществляет отражение операций по списанию денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка-отправителя и зачислению на корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя.

Временем окончания электронного перевода денежных средств в АС МБР является время изменения состояния корреспондентского (межфилиального) счета банка, указываемое в выписке из его корреспондентского (межфилиального) счета.

36. Регламент работы АС МБР может быть оперативно изменен по инициативе Национального банка или банка.

При необходимости оперативного изменения регламента работы АС МБР по инициативе банка последний формирует и направляет через систему BISS в адрес Национального банка электронное сообщение, содержащее заявку на оперативное изменение регламента работы АС МБР (далее - заявка). В случае отсутствия у банка по техническим причинам возможности передачи указанного электронного сообщения допускается передача заявки в адрес Национального банка по факсимильной связи с последующей досылкой ее оригинала.

В заявке банка в обязательном порядке должны быть указаны требуемое к изменению время, причины изменения, а также должность, фамилия и инициалы уполномоченного лица банка, принявшего решение об обращении в Национальный банк. Указанные электронное сообщение либо факсимильная заявка должны быть направлены не позднее чем за 15 минут до требуемого к изменению времени, установленного графиком.

В случае принятия отрицательного решения, в том числе по причине невыполнения либо ненадлежащего выполнения банком условий, предусмотренных частью третьей настоящего пункта, Национальный банк информирует об этом банк, инициировавший обращение об оперативном изменении регламента работы АС МБР, посредством передачи через систему BISS электронного сообщения с указанием причины отказа в оперативном изменении регламента работы АС МБР.

Информация об оперативном изменении как по инициативе Национального банка, так и по инициативе банка регламента работы АС МБР доводится до банков путем формирования и передачи Национальным банком через систему BISS электронного сообщения с указанием причин изменения и времени продления работы АС МБР.

37. Для закрытия операционного дня АС МБР Национальный банк формирует и направляет в систему BISS электронное сообщение. Закрытие операционного дня АС МБР предполагает осуществление системных работ (подготовку данных для центрального архива межбанковских расчетов Национального банка, резервное копирование и подготовку базы данных к следующему операционному дню АС МБР).

Электронные документы за текущий операционный день АС МБР не позднее следующего дня работы АС МБР передаются в центральный архив межбанковских расчетов Национального банка в порядке, регламентируемом нормативными правовыми актами Национального банка.

38. Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

разделение платежного потока на электронные платежные документы Национального банка, срочные электронные платежные документы и несрочные электронные платежные документы;

обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам, включая электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентских счетов банков в соответствии с законодательством Республики Беларусь, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

отражение суммы каждого электронного платежного документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в полном размере платежа;

наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.

39. Межбанковские расчеты в системе BISS не сопровождаются обменом копиями расчетных документов на бумажном носителе.

40. Банк-отправитель на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные платежные документы и передает их в систему BISS.

Ответственность за полноту, неизменность и соответствие реквизитов электронного платежного документа реквизитам платежного документа несет банк-отправитель.

В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками-отправителями указывается статус: "Срочный" или "Несрочный".

Поступающим в систему BISS электронным платежным документам в зависимости от указанного банками-отправителями статуса автоматически присваиваются приоритеты.

В системе BISS допускается перевод несрочных денежных переводов в срочные посредством направления банком-отправителем в систему BISS электронного сообщения на присвоение им приоритета из диапазона значений для срочных денежных переводов. Перевод срочных денежных переводов в несрочные не допускается.

41. Срочность денежных переводов устанавливается клиентами банка-отправителя либо непосредственно банком по собственным платежам самостоятельно. Порядок и сроки исполнения банком-отправителем срочных денежных переводов, инициированных его клиентами, определяются в заключаемом между банком-отправителем и его клиентом договоре текущего (расчетного) банковского счета.

Прием и обработка срочных электронных платежных документов системой BISS осуществляются по мере их поступления по принципу "первым получено - первым исполнено".

42. При отсутствии (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени поступления срочных электронных платежных документов и с учетом установленных банком-отправителем приоритетов.

В целях управления очередью ожидания средств банк-отправитель может регулировать последовательность обработки срочных электронных платежных документов из формируемой очереди путем изменения их приоритетов, присваивая им разные значения в рамках установленного диапазона.

Для изменения приоритетов срочных электронных платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств, банк-отправитель блокирует данную очередь посредством передачи в систему BISS электронного сообщения. После получения подтверждения о блокировке очереди банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение, содержащее измененные приоритеты электронных платежных документов в очереди ожидания средств. Система BISS формирует очередь ожидания средств в соответствии с установленными банком-отправителем приоритетами. Для разблокирования очереди ожидания средств банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение.

Электронные платежные документы Национального банка на дебетование корреспондентского счета банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь обрабатываются в первую очередь. В случае отсутствия на корреспондентском счете банка достаточной суммы денежных средств данные электронные платежные документы Национального банка помещаются в очередь ожидания средств с наивысшим приоритетом.

43. С целью снижения подверженности банков ликвидному и кредитному рискам межбанковские расчеты по несрочным денежным переводам осуществляются с применением на постоянной основе многостороннего взаимозачета и использованием денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS.

Банки посредством формирования и передачи в систему BISS соответствующих электронных сообщений резервируют на корреспондентском счете денежные средства и (или) устанавливают лимиты резерва, необходимые для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS. Механизм резервирования денежных средств с учетом установленного лимита резерва функционирует при условии наличия у банка чистой кредитовой позиции.

Несрочные электронные платежные документы имеют приоритет с единым значением. Приоритет несрочных электронных платежных документов не изменяется, за исключением случаев перевода несрочных денежных переводов в срочные.

44. При отсутствии встречных платежей и (или) недостаточности суммы зарезервированных денежных средств несрочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. Очередь ожидания средств по несрочным электронным платежным документам формируется независимо от времени поступления несрочных электронных платежных документов.

45. Банк-отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным и несрочным денежным переводам при наличии ошибочных реквизитов в электронном платежном документе либо в случае, если электронный платежный документ не позволяет осуществлять дальнейшую обработку очереди ожидания средств (носит блокирующий характер).

Для отзыва электронного платежного документа из очереди ожидания средств банк-отправитель направляет в систему BISS электронное сообщение с обязательным указанием причины отзыва. После поступления электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого из очереди банка-отправителя электронного платежного документа блокируется. Электронное сообщение на отзыв электронного платежного документа направляется в Национальный банк для акцептования. После акцептования электронного сообщения Национальным банком электронный платежный документ автоматически удаляется из очереди ожидания средств с уведомлением банка-отправителя и банка-получателя.

При неакцептовании Национальным банком электронного сообщения на отзыв электронного платежного документа, включая случаи неакцептования из-за отсутствия в электронном сообщении причины отзыва, осуществляется разблокировка обработки данного электронного платежного документа в очереди ожидания средств с уведомлением банка-отправителя посредством формирования и направления системой BISS электронного сообщения.

46. В случае необходимости отзыва электронных платежных документов Национального банка на дебетование корреспондентского счета банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь Национальный банк направляет в систему BISS электронное сообщение.

После поступления электронного сообщения в систему BISS обработка отзываемого электронного платежного документа Национального банка прекращается, данный электронный платежный документ автоматически отзывается с уведомлением Национального банка посредством формирования системой BISS электронного сообщения.

47. Для урегулирования возникающих в процессе осуществления межбанковских расчетов денежных требований и обязательств в операционном дне системы BISS предусмотрен режим "Расчетное окно", состоящий из устанавливаемых Национальным банком двух последовательных стадий (подрежимы 1 и 2):

47.1. при установлении подрежима 1 системой BISS:

прекращается прием всех несрочных электронных платежных документов и срочных электронных платежных документов по клиентским платежам, за исключением платежей, предназначенных для осуществления операций по списанию средств с субсчета единого казначейского счета (далее - ЕКС) и зачислению на ЕКС Главного государственного казначейства Министерства финансов Республики Беларусь, а также для перечисления средств с субсчетов местных бюджетов на текущие счета местных бюджетов (далее - платежи по закрытию бюджета);