НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 14 февраля 1992 г.  N 103

                       РЕКОМЕНДАЦИИ
          ПО ПРЕДСТАВЛЕНИЮ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ
                 КОНСОРЦИАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ

===

         ___________________________________________________________
         Рекомендации  утратили  силу  письмом  Национального  банка
         Республики  Беларусь   от  13  мая  1997   г.  N  04012/180
         

        [Изменения и дополнения:
            Письмо  Национального  банка   Республики   Беларусь  от
         28 декабря 1995 г. N 663 


     В целях  поддержания ликвидности банков,  уменьшения возможного
риска и  потерь в случае  неплатежеспособности заемщика коммерческие
банки для кредитования  крупномасштабных проектов, требующих больших
затрат,   могут   объединять   кредитные   ресурсы  и  предоставлять
консорциальные кредиты.

                Порядок предоставления консорциальных
                          кредитов

     1.   Заемщик,  желающий   получить  кредит   в  крупной  сумме,
самостоятельно    определяет   банк,    который   берет    на   себя
ответственность за организацию  банковского консорциума и выполнение
функций   руководителя  кредитной   сделки.  Как   правило,  ведущим
избирается  наиболее крупный  банк, либо  банк, способный предложить
заемщику более выгодные условия.

     2.  Количество банков,  участвующих в  создании консорциума, не
ограничивается  и  зависит   от  размера  предоставляемого  кредита,
возможностей  банков  и  их  заинтересованности  в  сделке. При этом
каждый банк-кредитор обязан соблюдать установленные им экономические
нормативы с учетом своей доли в консорциальном кредите.

     3.  Ведущий  банк  выполняет  функции  связующего  звена  между
заемщиком  и  другими  банками  -  участниками,  которые  состоят  в
следующем:
     - организации переговоров об условиях кредитной сделки;
     - разработке и согласовании кредитного соглашения;
     -  получения от  банков-участников  средств  в размере  доли их
участия и предоставлении их заемщику;
     - получении от заемщика средств  в уплату комиссий, процентов и
для   погашения   основного   долга   и   распределении   их   между
банками-участниками;
     -  контроле   за  выполнением  условий   сделки  кредиторами  и
заемщиком;
     -  распространении среди  кредитов финансовых  отчетов и другой
информации заемщика.

     4. Для получения кредита  заемщик подготавливает и представляет
ведущему банку следующие документы:
     - ходатайство на получение ссуды, в котором сообщает сведения о
характере деятельности, цели кредита, своем финансовом состоянии;
     - технико-экономическое обоснование инвестируемой программы;
     -  при  необходимости,  информацию  о  гаранте  кредита  (те же
сведения, что и о заемщике);
     - проект кредитного соглашения;
     - срочное обязательство;
     - другие документы по договоренности сторон.

     5.  Консорциальный  кредит  оформляется  кредитным соглашением,
содержащим основные  экономические показатели и  юридические аспекты
операции, определяющим права и  обязанности сторон. Отдельные статьи
и пункты  соглашения вырабатываются  в ходе  переговоров заемщика  с
ведущим  банком,   который  в  свою   очередь  согласовывает  их   с
остальными  банками-участниками.  Окончательный  вариант  соглашения
подписывается всеми участниками сделки.
     Консорциальные кредитные соглашения имеют стандартную структуру
и должны содержать следующие статьи:
     а) список участников, сумму кредита и дату соглашения;
     б)  условия, на  которых заемщик  может пользоваться  кредитом:
периодичность   и  порядок   предоставления  кредита,  фиксированная
минимальная сумма единоразового получения кредита.
     Заемщик  может  оказаться  от  использования  части  кредита  в
течение периода его выдачи,  уплачивая при этом банкам установленную
комиссию. Размер отказа оговаривается определенной суммой.
     в) Процентную ставку, порядок начисления и уплаты процентов;
     г) сроки и сумму взносов  в погашение долга и продолжительность
льготного периода ( в течение которого погашение не производится);
     д) условия досрочного погашения ( когда оно может быть сделано,
в какой сумме, размер комиссии за досрочное погашение и др.).
     Размер  комиссии  устанавливается  в  процентах  к  общей сумме
кредита либо  начисляется на досрочно  погашаемую часть ссуды.  Так,
если  комиссия  за  досрочное  погашение  составляет  0,2%,  а будет
возвращено до срока 50 млн. рублей кредита, которые должны были быть
погашены через два  года, то сумма комиссии равняется  0,2 млн. руб.
(50 млн. руб х 0,2 х 2 : 100).
     Заемщик  обязан досрочно  погасить всю  сумму кредита  в случае
изменения своего  юридического статуса или  в других предусмотренных
соглашением случаях.
     При  досрочном  погашении   до  истечения  процентного  периода
заемщик возмещает кредиторам все возникающие в связи с этим убытки.
     е)   Увеличение  стоимости   -  если   стоимость  средств   для
банков-участников возрастает в результате изменения налогообложения,
резервных  требований  или  законодательства,  заемщик  компенсирует
величину   увеличения  стоимости.   Если  сумма   компенсации  будет
неприемлемой для  него, за ним, остается  право досрочного погашения
без уплаты комиссии;
     ж) подтверждение гарантии - заемщик подтверждает инвесторам ряд
важных    позиций:   юридический    статус,   гарантии,   выполнение
обязательств    по    полученным    ранее    кредитам;    отсутствие
неблагоприятных  изменений   в  финансовом  положении   с  последней
отчетной даты.
     з)  погашение  по  требованию  -  инвесторы  вправе потребовать
немедленного  погашения  кредита   в  определенных  обстоятельствах:
приостановка или несвоевременность платежей по кредитам, в том числе
и по  ранее выдаваемым,  недостоверность представленной  информации,
неплатежи по  любым видам задолженности,  приостановка деятельности,
вовлечение в судебный процесс;
     и)  штрафные  санкции  -  порядок  начисления  и уплаты пени за
задержку возврата кредита;
     к)  платежи  -  порядок  осуществления  всех  видов платежей по
данному соглашению, каким образом они должны быть сделаны и кому;
     л)   валютная  оговорка   -  когда   соглашением  предусмотрено
использование кредита  в разных валютах,  в этой статье  фиксируются
необходимые условия, предшествующие получению ссуды;
     м) противозаконность - если  в результате изменения внутреннего
законодательства дальнейшее участие одного или нескольких кредиторов
в консорциуме  становится незаконным,  заемщик соглашается  погасить
соответствующую долю участия при первой возможности;
     н) комиссии и расходы - оговариваются обстоятельства, связанные
с начислением и выплатой всех видов комиссий и расходов;
     о)  подписи  и  печати  -  все  участники  сделки  подтверждают
согласие со всеми положениями соглашения, закрепив его печатью.
     После подписания оно приобретает  юридическую силу и становится
обязательным для сторон.

     6.  К  кредитному   соглашению  заемщик  прилагает  юридическое
заключение,  подтверждающее инвесторам  юридический статус заемщика,
позволяющий ему вступать  в сделку и что против  него не принимаются
юридические меры.

     7. Консорциальные кредиты предоставляются  как правило, на срок
от 1 до 5 лет в суммах не ниже 30 млн. рублей.

     8.  Стоимость кредита  для заемщика  складывается из процентной
ставки и различных комиссий.
     Комиссия  за организацию  банковского консорциума  уплачивается
заемщиком  ведущему  банку  в  качестве  компенсации  за организацию
сделки, формирование консорциума,  участие в разработке документации
по кредитной сделке. Она устанавливается в процентах в сумме кредита
и уплачивается  по  подписании  соглашения.  Общую  сумму полученных
процентов  и  комиссий  ведущий  банк  распределяет  между банками в
зависимости от их участия в кредитной сделке.

     9.  Задолженность  по  консорциальным  кредитам  отражается  по
балансовому счету ссудозаемщика.

     10. Передаваемые банками-участниками средства в размере доли их
участия  в  консорциальном  кредите   учитываются  у  них  на  счете
N 1531  (КБ) "Кредиты  (ресурсы), предоставленные  другим банкам", а
полученные  на указанную  цель средства  ведущим банком  - на  счете
N 1731  (КБ) "Кредиты  (ресурсы),  полученные  из других  банков". В
последующем по  мере погашения задолженности  заемщиком производится
списание средств с этих счетов.
         ___________________________________________________________
         Пункт 10 - с  изменениями, внесенными письмом Национального
         банка от 28 декабря 1995 г. N 663

            10. Передаваемые банками-участниками  средства в размере
         доли их участия в  консорциальном кредите учитываются у них
         на  счете  822  "Кредиты  (ресурсы), предоставленные другим
         банкам",  а полученные  на указанную  цель средства ведущим
         банком  - на  счете 823  "Кредиты (ресурсы),  полученные из
         других   банков".   В   последующем   по   мере   погашения
         задолженности  заемщиком  производится  списание  средств с
         этих счетов.

 Экономическое управление Национального
 банка Республики Беларусь 


Проверено: юрист  РЦПИ Калистратов В.Г.  15.08.96

<<< Главная страница | < Назад