НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
27 декабря 1996 г. N 28010/712
Настоящим Национальный банк направляет Положение о порядке
применения Национальным банком Республики Беларусь экономических и
других санкций к банкам и небанковским финансовым организациям
(утверждено Правлением от 01.11.96 г., протокол N 26).
Данное положение разработано с акцентом на применение мер
предупредительного характера при надзоре за деятельностью банков,
предусматривает отход от практики взыскания законно заработанной
прибыли, усиливает непосредственную ответственность руководителей
банков за принимаемые решения, устанавливает более четкий механизм
применения надзорных мер.
Положение вступает в силу с 1 января 1997 года.
Заместитель Председателя
Правления Л.М.Рыкова
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
25 ноября 1996 г. N 810
УТВЕРЖДЕНО
Правлением Национального банка
Республики Беларусь
01.11.96 г.
Протокол N 26
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке применения Национальным банком
Республики Беларусь экономических и других
санкций к банкам и небанковским финансовым
организациям
===
___________________________________________________________
Положение утратило силу Положением Национального банка
Республики Беларусь от 8 января 1998 г. N 5
[Изменения и дополнения:
Дополнение N 1 от 25 февраля 1997 г. N 862
. ]
Настоящее Положение определяет в соответствии со статьей 25
Закона "О Национальном банке Республики Беларусь" и Временным
положением о небанковских финансовых организациях в Республике
Беларусь порядок применения экономических и других санкций к банкам,
их филиалам, филиалам иностранных банков на правах юридического
лица, представительств иностранных банков (далее - "банки") и
небанковским финансовым организациям за нарушение законодательства
Республики Беларусь (законодательных актов, Указов и Распоряжений
Президента Республики Беларусь, Постановлений и Распоряжений
Верховного Совета, Кабинета Министров Республики Беларусь,
нормативных актов, предписаний и указаний Национального банка
Республики Беларусь).
1. Общие положения
1.1. Национальный банк Республики Беларусь (далее -
"Национальный банк") при осуществлении надзорных функций и
регулировании деятельности банков и небанковских финансовых
организаций издает предписания, распоряжения, применяет
экономические и другие санкции.
Предписание - официальное письменное предложение
распорядительного содержания, определяющее сроки, формы и нормы его
выполнения, в том числе для принятия мер по устранению нарушения
законодательства, осуществлению тех или иных действий, соблюдению
решений, реализации назначений, указаний и т.д.
Распоряжение о применении санкции - документ, определяющий
нарушение, допущенное банком, меры экономического воздействия (в том
числе, при необходимости, сумму штрафа), ссылку на нормативные акты,
которыми руководствуется Национальный банк при применении санкции.
1.2. При систематических (два и более раза в течение 6 месяцев)
нарушениях установленных нормативов, неисполнении предписаний
Национального банка, подведении итогов года с убытками,
возникновении положения, которое угрожает интересам кредиторов
банка, Национальный банк ставит вопрос перед акционерами, пайщиками
или другими владельцами банка либо перед соответствующим
государственным органом:
- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;
- о реорганизации банка;
- о замене руководства банка;
- о ликвидации банка.
В случае устойчивой убыточности банка более трех месяцев
подряд, неплатежеспособности или угрозы неплатежеспособности (более
трех месяцев подряд: наличие отрицательного совокупного финансового
результата; невыполнение экономических нормативов платежеспособности
и ликвидности; наличие неудовлетворенных претензий к корсчету;
дебетового сальдо) и банкротства банка Национальный банк имеет право
вводить Временное управление банком.
1.3. Экономические и другие санкции устанавливают меры
воздействия, включающие в себя:
- взыскание штрафов;
- взыскание пени за задержку перечисления обязательных платежей
в фонд обязательных резервов, гарантийный фонд защиты вкладов и
депозитов физических лиц;
- повышение установленной нормы отчислений в фонд обязательных
резервов, размещаемых банками в Национальном банке, для банков,
нарушивших установленные нормативы;
- списание средств в бесспорном порядке в гарантийный фонд
защиты вкладов депозитов физических лиц и обязательных резервов;
- установление более жестких экономических нормативов;
- отзыв установленных лимитов овердрафта;
- досрочный отзыв централизованных ресурсов;
- лишение права на участие в кредитных аукционах;
- уменьшение расчетной суммы собственного капитала банка на
величину до трехкратного размера инвестиций, произведенных сверх
установленного норматива;
- введение особого режима корреспондентского счета;
- введение особого режима функционирования банка;
- приостановление действия либо отзыв лицензии на совершение
банковских операций частично или полностью на определенный срок или
на срок до устранения нарушений или ограничение ее по объему
операций.
1.3.1. Вводятся следующие типы особых режимов
корреспондентского счета банка:
- режим А. Прекращение активных операций (дебетовых
перечислений) по размещению собственных средств и кредитных ресурсов
банка (кроме расчетных операций между клиентами в пределах
собственных средств на их счетах);
- режим Б. Прекращение всех видов активных операций (дебетовых
перечислений) по всем балансовым счетам.
Исключение составляют операции по: выплате заработной платы в
пределах прожиточного минимума, расчетам с бюджетом, включая
платежи, приравненные к платежам в бюджет (отчисления в фонд
социальной защиты населения, в дорожный фонд, фонд занятости, фонд
поддержки производителей сельскохозяйственной продукции, прочие
внебюджетные фонды, а также денежные средства, поступающие от
продажи материальных ценностей государственного и мобилизационного
резервов Главного управления по материальным резервам при Кабинете
Министров Республики Беларусь), обязательным отчислениям в фонды,
централизуемые (размещаемые) в Национальном банке;
- режим В. Прекращение активных и пассивных операций. При
осуществлении этого режима блокируются все операции по
корреспондентскому счету банка за исключением операций, определенных
во втором абзаце режима "Б", а также платежей по погашению клиентами
обязательств по кредитным операциям и другим обязательствам
независимо от того являются платежи межбанковскими либо
внутрибанковскими.
В случае введения Национальным банком особого режима
корреспондентского счета активные операции по счету осуществляются в
пределах имеющихся средств. Овердрафт по корреспондентскому счету
банка не допускается.
1.3.2. Введение особого режима функционирования банка
предусматривает:
а) установление более жестких экономических нормативов;
б) запрет либо ограничение на совершение банковских операций:
- привлечение средств физических лиц во вклады и депозиты;
- инкассация наличных денег и перевозка ценностей;
- управление денежными средствами по договору с собственником и
распорядителем этих средств;
- операции с драгоценными металлами;
- выдача поручительств и гарантий;
- совершение операций в иностранной валюте (всех операций либо
отдельных видов операций);
- ограничение осуществления операций по привлечению и
размещению межбанковских кредитных ресурсов (включая эмиссию банком
собственных векселей и учет векселей других банков) пределами
зарегистрированного уставного фонда;
- осуществление инвестиций в уставные фонды юридических лиц;
в) ограничение совокупного объема выданных своим акционерам
(учредителям) кредитов в сумме не более 50% собственного капитала
банка;
г) предписание о закрытии функционирующих и запрет на открытие
новых филиалов банка.
1.4. В зависимости от характера нарушений экономические санкции
подразделяются на следующие виды:
1.4.1. санкции, применяемые к банкам за создание положения,
угрожающего интересам вкладчиков и кредиторов банка, и несоблюдение
экономических нормативов;
1.4.2. санкции, применяемые к банкам за нарушение
законодательства, включая нормативные акты и указания Национального
банка Республики Беларусь;
1.4.3. санкции, применяемые к банкам за осуществление операций,
не предусмотренных лицензией Национального банка, или Уставом банка,
или запрещенные законодательством.
2. Экономические и другие санкции, применяемые
к банкам за создание положения, угрожающего
интересам вкладчиков и кредиторов банка, и
несоблюдение экономических нормативов
2.1. Неперечисление банком в установленный срок и в
установленном размере средств в гарантийный фонд защиты вкладов и
депозитов физических лиц:
- недовнесенная сумма взыскивается на основании инкассового
распоряжения Национального банка;
- взыскивается пеня в размере 0,15 процента за каждый день
задержки платежа;
- вводится особый режим функционирования банка (пункт
1.3.2.б).
2.2. Установление факта начисления для сотрудников банка, его
акционеров и участников (как физических, так и юридических лиц)
процентных ставок по депозитам (вкладам), превышающих действующие на
момент привлечения вкладов в целом по банку (филиалу) ставки,
применяемые в этом же периоде для других вкладчиков:
- направляется предписание с установлением срока устранения
нарушений;
- налагается штраф в размере до 0,1% от суммы
зарегистрированного уставного фонда;
- отзывается лицензия на совершение операций по приему
депозитов (вкладов) физических лиц при повторном допущении
аналогичных фактов.
2.3. Невыполнение требований по доведению уставного фонда до
минимального размера, установленного Национальным банком:
- повышается до 2-х раз норма отчислений в фонд обязательных
резервов;
- перед Советом банка ставится вопрос о замене руководства
банка;
- вводится особый режим функционирования банка в соответствии с
п.1.3.2.
2.4. Несоблюдение банком коэффициента платежеспособности:
- банку направляется предписание о приведении коэффициента в
соответствие в установленный срок. В случае его неисполнения
вводится особый режим корреспондентского счета типа "А";
- увеличивается сумма обязательных резервов, размещаемых в
Национальном банке, на величину, необходимую для приведения
коэффициента в соответствие с нормой, но не более чем в 2 раза.
2.5. Нарушение банком коэффициента ликвидности:
- банку направляется предписание о приведении коэффициента в
соответствие в установленный срок.
В случае его неисполнения вводится особый режим
функционирования банка либо особый режим корреспондентского счета
типа "В".
2.6. Нарушение банком норматива "Максимальный размер риска на
одного заемщика":
- банку направляется предписание о приведении норматива в
соответствие в установленный срок.
В случае его неисполнения:
а) по вновь выдаваемым кредитам увеличивается в 2 раза значение
норматива до устранения нарушений. Банк, нарушивший указанный
норматив, обязан представить расшифровку отчета "Сведения о выданных
банком крупных кредитах" с указанием сроков пользования кредитом и
процентной ставки;
б) если сумма всех "крупных кредитов", включая межбанковские
кредиты, превысит установленный восьмикратный размер собственного
капитала до 50 процентов, то требования по платежеспособности
удваиваются, а в случае, если превысит норму более чем на 50
процентов, то требования по платежеспособности утраиваются на срок
до устранения нарушений;
в) увеличивается коэффициент платежеспособности на 25 пунктов;
г) повышается до 2-х раз норма отчислений в фонд обязательных
резервов.
2.7. Несоблюдение норматива предельного размера межбанковского
кредита:
- банку направляется предписание о приведении норматива в
соответствие в установленный срок.
В случае его неисполнения:
а) вводится запрет на осуществление операций по выдаче
(привлечению) межбанковских кредитов (включая эмиссию банком
собственных векселей и учет векселей других банков) при
систематическом (2 и более раза в течение месяца) нарушении банком
предельного размера установленного норматива;
б) увеличивается коэффициент платежеспособности на 25
процентов;
в) повышается до 2-х раз норма отчислений в фонд обязательных
резервов.
2.8. Несоздание банком специального резерва на возможные потери
по сомнительным долгам:
- банку направляется предписание о доначислении резерва в
течение 30 дней;
- рассматривается вопрос о введении особого режима
корреспондентского счета типа "А";
- ограничивается совокупный объем выданных своим акционерам
(учредителям) кредитов в сумме не более 50% собственного капитала
банка.
2.9. Несвоевременное принятие мер по реализации (устранению)
превышения лимита открытой валютной позиции, определенной в
установленном порядке:
- увеличивается норматив отчислений в фонд обязательных
резервов на 50% на срок не менее трех месяцев;
- уменьшается лимит открытой валютной позиции.
В случае неоднократного в течение полугодия несвоевременного
принятия мер по реализации (устранению) превышения лимита открытой
валютной позиции, определенной в установленном порядке,
приостанавливается на срок от 1 до 6 месяцев лицензия на право
осуществления операций с иностранной валютой (всех операций либо
отдельных видов операций).
3. Экономические и другие санкции, применяемые
к банкам за нарушение законодательства, включая
нормативные акты и указания Национального банка
3.1. Неисполнение банком законодательства, включая нормативные
акты и указания Национального банка:
- взыскивается штраф в размере дохода, неправомерно полученного
банком. В случае невозможности его определения штраф взыскивается в
размере до 0,1% от суммы фактически оплаченного уставного фонда, но
не более 0,1% от установленного минимального размера уставного
фонда;
- вводится особый режим функционирования банка на срок не менее
1 месяца;
- проводится повторная аттестация должностных лиц (в
соответствии с Временным положением о порядке оценки
профессиональной пригодности руководителей и главных бухгалтеров
банков и их филиалов, филиалов иностранных банков аттестационной
комиссией Национального банка Республики Беларусь от 22.07.96 г. N
764 и дополнениями к нему), виновных в грубых нарушениях. В случае
ее непрохождения в течение 30 дней к должностным лицам применяются
меры в соответствии с п.1.5 Положения N 764 и ставится вопрос перед
Советом банка о замене руководства банка.
3.2. Систематическое (более 3-х раз в месяц) наличие дебетового
сальдо на корреспондентском счете на конец операционного дня:
- отзывается установленный лимит овердрафта, и активные
операции осуществляются в пределах имеющихся на корреспондентском
счете средств;
- вводится особый режим корреспондентского счета типа "Б" до
полного погашения кредита, полученного в форме овердрафта.
3.3. Неперечисление банком недовнесенных средств в фонд
обязательных резервов в течение 2-х рабочих дней по истечении срока
представления сведений, за исключением случаев неперечисления
средств по техническим причинам, не зависящим от банка;
- недовнесенная сумма взыскивается (полностью или частями) с
корреспондентского счета банка в пределах остатка средств на нем;
- взыскивается пеня в размере 0,5 процента от суммы
недовнесенных средств за каждый день задержки платежа из-за
отсутствия или недостаточности средств на счете.
Если по результатам регулирования фонда обязательных резервов
будет установлен недовзнос средств более 5 процентов от общей суммы
средств, подлежащих внесению в этот фонд, то с банка взыскивается
штраф в размере тройной учетной ставки Национального банка от суммы
недовзноса сверх этих 5 процентов за весь истекший период
регулирования.
3.4. Неоднократное на протяжении отчетного периода
непредставление, несвоевременное представление или представление
банком недостоверной бухгалтерской и другой отчетности, которая
скрывает действительное положение дел, а также неправомерное
получение либо сокрытие дохода:
- налагается административный штраф в соответствии с
законодательством Республики Беларусь;
- сообщается в налоговую инспекцию по месту нахождения банка об
установлении фактов наличия сокрытого дохода;
- предписывается сертификация учета и отчетности внешним
аудитором.
Нарушение порядка ведения бухгалтерского учета и отчетности или
уничтожение документов влечет наложение административного взыскания
на должностных лиц банков в соответствии с Кодексом Республики
Беларусь "Об административных правонарушениях".
3.5. Несоблюдение банком правил совершения кассовых операций и
некачественная сортировка банкнот, операций с иностранной валютой,
инкассации и перевозки ценностей, а также технических требований по
оборудованию кассовых узлов и обменных пунктов:
- направляется предписание об устранении нарушений в
установленный срок;
- перед Советом банка ставится вопрос о привлечении должностных
лиц, допустивших нарушение, к дисциплинарной ответственности;
- взыскивается штраф в размере дохода, неправомерно полученного
банком. В случае невозможности его определения взыскивается штраф в
размере до среднедневной экономической прибыли за последний отчетный
квартал;
- приостанавливается действие лицензии на осуществление
кассовых операций, операций с иностранной валютой, инкассации и
перевозки ценностей (конкретной операции) на срок от 1 до 3 месяцев,
а в случае систематических (два и более раза в квартал) нарушений
отзывается лицензия на проведение данных операций.
3.6. Несоблюдение Положения о праве банков на осуществление
инвестиций в уставные фонды юридических лиц от 5.04.1995 г. N 516:
- направляется предписание о необходимости устранения
допущенного превышения норматива;
- взыскивается штраф в размере неправомерно полученных доходов
от инвестиций, превышающих установленный норматив;
- уменьшается расчетный собственный капитал банка на величину
трехкратного размера инвестиций, произведенных сверх установленного
норматива;
- вводится запрет на осуществление новых инвестиций в уставные
фонды юридических лиц.
Осуществление банками инвестиций в уставные фонды без
согласования с Национальным банком Республики Беларусь влечет
наложение административного взыскания на должностных лиц банков в
соответствии с Кодексом Республики Беларусь "Об административных
правонарушениях".
3.7. Несоблюдение Положения о банковском кредите от
7.04.1995 г. N 519, выразившееся в направлении кредита на цели,
кредитование которых, согласно Положению, не допускается (п.9);
нарушении порядка выдачи и соглашения кредита (п.п.6, 22);
необеспечении контроля за целевым использованием кредитов,
поступлением товаров (оказанием услуг), оплаченных за счет кредитов
(п.п.19, 26), и др. (независимо от того, нарушен один или несколько
пунктов):
- взыскивается штраф в размере дохода, неправомерно полученного
банком. В случае невозможности его определения взыскивается штраф в
размере до среднедневной экономической прибыли за последний отчетный
квартал;
- отзываются централизованные кредитные ресурсы, направленные
на кредитование субъекта (мероприятия);
- повышается плата за централизованные ресурсы, использованные
не по целевому назначению, до трехкратной величины ставки
рефинансирования;
- банк лишается права на участие в кредитных аукционах на срок
до 6 месяцев;
- отзывается лицензия на размещение ресурсов в виде кредитов и
вводится особый режим по корреспондентскому счету типа "А" при
систематическом (два и более раза в течение квартала) несоблюдении
банком Положения о банковском кредите и изданных в его исполнение
нормативных актов Национального банка.
3.8. За неисполнение банком указаний Национального банка по
осуществлению контроля за целевым использованием купленной
иностранной валюты:
- взыскиваются штрафные санкции в размере до 10% от суммы
купленной субъектом хозяйствования иностранной валюты (по
официальному курсу на дату использования), использованной не по
целевому назначению;
- взыскиваются штрафные санкции в размере 0,5% от суммы
купленной субъектом хозяйствования иностранной валюты за каждый день
просрочки ее нахождения на специальном счете сверх сроков,
установленных Национальным банком (по официальному курсу на день
истечения установленного срока хранения);
- взыскиваются штрафные санкции в размере до 100% купленной
банком (по официальному курсу на день покупки) иностранной валюты (в
том числе по заявкам клиентов) на цели, не предусмотренные
Национальным банком.
3.9. Несоблюдение банком Положения о порядке открытия в банках
расчетных (текущих) и других счетов от 07.06.96 г. N 742:
- применяются экономические и другие санкции, предусмотренные
пунктом 3.1 настоящего Положения.
4. Экономические санкции, применяемые к банкам
за осуществление операций, не предусмотренных
лицензией Национального банка Республики Беларусь,
или Уставом банка, или запрещенных законодательством
4.1. Осуществление банком операций, не предусмотренных
лицензией Национального банка, или Уставом банка, или запрещенных
законодательством:
- Национальным банком ставится вопрос перед Советом банка о
привлечении должностных лиц к дисциплинарной ответственности;
- применяется санкция в соответствии с п.3.1;
- сообщается в налоговую инспекцию;
- при повторении нарушений ставится вопрос перед Советом банка
о замене руководства банка;
- взыскивается доход, полученный от операций, не
предусмотренных лицензией Национального банка, Уставом банка и
запрещенных законодательством.
4.2. За неосуществление банками контроля за безлицензионной
банковской деятельностью клиентов:
- банку направляется предписание, обязывающее применять меры по
устранению выявленных нарушений;
- применяется санкция в соответствии с пунктом 3.1 (кроме
введения особого режима функционирования банка).
5. Отзыв лицензии и принятие решения
о принудительной ликвидации банка
5.1. Национальный банк вправе принять решение об отзыве
лицензии и о принудительной ликвидации банка в случаях:
- задержки начала деятельности банка более чем на шесть месяцев
с момента регистрации;
- выявления недостоверных сведений, на основании которых выдана
лицензия;
- нарушения банком законов Республики Беларусь, собственного
Устава (Положения), предписаний Национального банка;
- неоднократного (два и более раза в течение квартала)
представления недостоверной отчетности, которая скрывает
действительное положение дел.
5.2. До отзыва лицензии на совершение банковских операций
Национальный банк применяет меры предупредительного характера,
предусмотренные п.1.1, и экономические санкции, перечисленные в
п.п.1.2 и 1.3.
5.3. Национальный банк вправе принять решение о приостановлении
действия лицензии на совершение банковских операций в следующих
случаях:
- неосвоения в течение 6 месяцев лицензионных полномочий по
данным видам банковских операций;
- несоблюдения установленных квалификационно-технических
требований;
- неисполнения нормативных актов, предписаний и указаний
Национального банка Республики Беларусь.
5.4. Решение о приостановлении действия либо об отзыве лицензии
на отдельные виды операций и предложение о замене руководства
принимает Совет директоров. Правление Национального банка принимает
решение о полном отзыве лицензии и о постановке вопроса о ликвидации
банка перед акционерами, пайщиками или другими владельцами банка
либо перед соответствующим государственным органом. О возможном
отзыве лицензии Национальный банк должен уведомить банк не позднее
чем за месяц. Если за этот период недостатки, послужившие основанием
для отзыва лицензии, будут ликвидированы в указанный срок, то
лицензия не отзывается.
6. Порядок применения экономических
и других санкций к банкам
6.1. При выявлении фактов нарушения банком законодательства,
нормативных актов и указаний Национального банка Республики Беларусь
Национальный банк предписывает банку сроки их устранения. В случаях,
когда за допущенное нарушение предусмотрено применение экономических
и других санкций в виде штрафов, пени, увеличения нормы отчислений в
фонд обязательных резервов, взыскания централизованных ресурсов,
Национальным банком выписывается также распоряжение о применении
санкции.
6.2. Предложения о применении (неприменении при наличии
объективных причин с обоснованием последних) экономических и других
санкций готовят управления Национального банка по курируемым ими
вопросам, Главные управления Национального банка в пределах
предоставленных им полномочий.
___________________________________________________________
Абзац первый п. 6.2. - с изменениями и дополнениями,
внесенными Дополнением N 1 от 25 февраля 1997 г. N 862
6.2. Предложения о применении экономических и других
санкций готовят управления Национального банка по
курируемым ими вопросам, Главные управления Национального
банка в пределах предоставленных им полномочий.
___________________________________________________________
Распоряжение на взыскание с коммерческого банка штрафа, пени и
других санкций должно основываться на имеющихся в наличии
документах, подтверждающих правомерность его наложения (акт,
справка, служебная записка и т.п.). Распоряжение подлежит
предварительному согласованию с Департаментом банковского надзора,
Юридическим управлением и подписывается заместителем Председателя
Правления Национального банка Республики Беларусь согласно
распределению обязанностей.
Распоряжение выписывается в 2-х экземплярах, один из которых
направляется банку-нарушителю для самостоятельного исполнения в
10-дневный срок, а второй - в Управление организации бухгалтерского
учета и отчетности для контроля за исполнением.
6.3. Банк вправе обжаловать принятое решение о применении
экономических и других санкций на имя Председателя Правления
Национального банка. Решение об отмене, изменении размеров
экономической санкции принимает Председатель Правления Национального
банка или первый заместитель Председателя Правления Национального
банка.
В случае подачи жалобы по обоснованности применения санкции
срок исполнения распоряжения продлевается на период ее рассмотрения,
о чем ставится в известность Управление бухгалтерского учета и
отчетности.
Исполнение распоряжения не лишает банк права обжаловать его в
судебном порядке.
6.4. По истечении установленного распоряжением срока, в случае
его невыполнения Управление организации бухгалтерского учета и
отчетности не позднее следующего дня оформляет на бланке формы N
0401010 инкассовое распоряжение в трех экземплярах.
После подписания инкассового распоряжения Управление
организации бухгалтерского учета и отчетности регистрирует
инкассовое распоряжение в специальном журнале регистрации и передает
два экземпляра, с приложением распоряжения, в Управление делами для
отсылки заказной почтой с уведомлением в адрес коммерческого банка.
Третий экземпляр инкассового распоряжения остается в Управлении
организации бухгалтерского учета и отчетности для контроля за его
исполнением.
6.5. Инкассовое распоряжение, поступившее в банк в течение
операционного дня, проводится по балансу в этот же день. Инкассовое
распоряжение, поступившее в банк после окончания операционного дня,
проводится по балансу следующего дня.
В случае невозможности исполнения банком инкассового
распоряжения по причине отсутствия средств на корреспондентском
счете банк в тот же день направляет заказной почтой в адрес
Национального банка уведомление о помещении инкассового распоряжения
в картотеку к внебалансовому счету N 99815.
В случае неисполнения банком инкассового распоряжения при
наличии средств на корреспондентском счете вводится особый режим
корреспондентского счета типа "А".
6.6. К исключительной компетенции Национального банка
Республики Беларусь (Совета директоров, Правления) относятся:
- введение режима корреспондентского счета;
- введение особого режима функционирования банка;
- приостановление действия лицензии на совершение банковских
операций, отзыв лицензии (или лицензий) на конкретный вид операций;
- принятие решения о неприменении экономических и других
санкций за нарушение нормативных актов, указаний Национального банка
и другого законодательства к банкам и небанковским финансовым
организациям согласно обоснованным заключениям, подготовленным
соответствующими структурными подразделениями Национального банка.
Главные управления Национального банка применяют меры
предупредительного характера, а также экономические и другие санкции
согласно предоставленным им полномочиям с обязательным
предварительным уведомлением руководства головного банка в
соответствии с настоящим Положением.
Принятие решения о неприменении экономических и других санкций
к банкам и небанковским финансовым организациям, допустившим
нарушения нормативных актов, указаний Национального банка и другого
законодательства (не приведшие к существенному ущербу интересов
кредиторов и вкладчиков), находится в компетенции Председателя
Правления, заместителей Председателя Правления Национального банка
по контролируемым ими направлениям деятельности.
___________________________________________________________
Пункт 6.6. - с изменениями и дополнениями, внесенными
Дополнением N 1 от 25 февраля 1997 г. N 862
6.6. К исключительной компетенции Национального банка
Республики Беларусь (Совета директоров, Правления)
относятся:
- введение режима корреспондентского счета;
- введение особого режима функционирования банка;
- приостановление действия лицензии на совершение
банковских операций, отзыв лицензии (или лицензий) на
конкретный вид операций;
Главные управления Национального банка применяют меры
предупредительного характера, а также экономические и
другие санкции согласно предоставленным им полномочиям с
обязательным предварительным уведомлением руководства
головного банка в соответствии с настоящим Положением.
___________________________________________________________
6.7. Сумма штрафов по операциям в иностранной валюте,
произведенным с нарушением действующего законодательства Республики
Беларусь и несоблюдением предписаний Национального банка,
взыскивается в рублевом эквиваленте по официальному курсу
Национального банка, действующему на дату обнаружения нарушения.
6.8. Уплата штрафов, пени осуществляется из прибыли, остающейся
в распоряжении банка.
В соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в
коммерческих банках Республики Беларусь от 27.06.95 г. N 555
уплаченные штрафы отражаются в расходах банков по счету 9380
"Штрафы, пени, неустойки".
6.9. Порядок применения Национальным банком административных
взысканий к должностным лицам банков определяется Кодексом
Республики Беларусь об административных правонарушениях.
6.10. Взыскание в бесспорном порядке с коммерческих банков
средств в фонд обязательных резервов и гарантийный фонд защиты
вкладов и депозитов физических лиц, процентов за кредиты,
предоставленные Национальным банком, включая плату за дебетовое
сальдо, производится в порядке, аналогичном указанному в пунктах
6.1- 6.5.
6.11. Национальный банк вправе взыскивать штрафы и применять
другие экономические санкции к банкам по согласованным с банками
результатам проверок контролирующих и других государственных органов
Республики Беларусь, о чем банк предупреждается за 10 дней. При этом
должна исключаться ситуация двойного наложения санкций за одно и то
же нарушение.
6.12. Экономические и другие санкции, установленные настоящим
Положением, могут применяться за каждое нарушение как в
совокупности, так и избирательно.
7. Порядок применения экономических санкций
к небанковским финансовым организациям
7.1. Национальный банк правомочен приостановить действие
лицензии (согласия), выданной небанковской финансовой организации,
как частично, так и полностью, или аннулировать выданную лицензию
(согласие) на совершение банковских операций в случаях:
- задержки начала деятельности более чем на три месяца с
момента регистрации и выдачи лицензии (согласия).
- нарушения законодательства, своего Устава, предписаний,
нормативных актов и указаний Национального банка;
- выявления недостоверных сведений, на основании которых выдана
лицензия (согласие);
- неоднократного (два и более раза) представления в течение
квартала недостоверной отчетности, скрывающей действительное
положение дел;
- подведения итогов года с убытками и (или) возникновения
положения, угрожающего интересам кредиторов небанковской финансовой
организации.
7.2. Решение о приостановлении действия или об отзыве лицензии
(согласия) принимает Правление Национального банка.
7.3. Решение о приостановлении действия или об отзыве лицензии
(согласия) может быть обжаловано в порядке, установленном
законодательством.
7.4. При несоблюдении нормативных актов и указаний
Национального банка проводится переаттестация должностных лиц
организации.
7.5. При несоблюдении установленных нормативов повышается норма
отчислений в фонд обязательных резервов.
7.6. При неперечислении небанковской финансовой организацией в
установленный срок и в установленном размере средств в гарантийный
фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц:
- недовнесенная сумма взыскивается на основании инкассового
распоряжения Национального банка;
- взыскивается пеня в размере 0,15 процента за каждый день
задержки платежа.
7.7. Недовнесенные средства в фонд обязательных резервов и в
гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц
списываются Национальным банком с корреспондентского счета
небанковской финансовой организации в бесспорном порядке.
С выходом настоящего Положения утрачивают силу:
1. Положение о порядке применения Национальным банком
Республики Беларусь экономических санкций к банкам от
07.08.1995 г. N 580.
2. Дополнение 1 от 12.09.1995 г. N 600.
3. Письмо Национального банка Республики Беларусь от
07.12.1995 г. N 28011/133.
4. Дополнение 4 от 27.05.1996 г. N 739.
5. Временный порядок взыскания штрафов с коммерческих банков от
24.09.96 г. N 781.
С выходом настоящего Положения вносятся соответствующие
изменения и дополнения в нормативные документы Национального банка.
Управление методологии и анализа
<<< Главная
страница | < Назад
|
