ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
24 мая 2001 г. № 116
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРАВИЛ РАЗМЕЩЕНИЯ БАНКАМИ РЕСПУБЛИКИ
БЕЛАРУСЬ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ФОРМЕ КРЕДИТА
___________________________________________________________
Постановление утратило силу постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003
г. № 226 (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2004 г., № 19, 8/10459)
[Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., N 119, 8/7532)
;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 декабря 2001 г. N 332 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 19, 8/7714)
;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. N 185 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., N 112, 8/8606)
;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 декабря 2002 г. N 249 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 14, 8/8995)
;
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., N 35, 8/9266)
.
Правление Национального банка Республики Беларусь
постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила размещения банками Республики
Беларусь денежных средств в форме кредита.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 18 мая 2000 г. № 11.11 "Об утверждении Правил предоставления
кредитов банками Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь, 2000 г., № 60, 8/3611);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 11 августа 2000 г. № 19.8г "О внесении изменения в Правила
предоставления кредитов банками Республики Беларусь" (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 85, 8/3946);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 11 января 2001 г. № 1 "О внесении изменения в Правила
предоставления кредитов банками Республики Беларусь, утвержденные
постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от
18 мая 2000 г. № 11.11" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2001 г., № 18, 8/4894).
3. Настоящее постановление вступает в силу с 1 июля 2001 г.
Председатель Правления П.П.ПРОКОПОВИЧ
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
24.05.2001 № 116
ПРАВИЛА
размещения банками Республики Беларусь денежных средств
в форме кредита
Правила размещения банками Республики Беларусь денежных средств
в форме кредита (далее - Правила) разработаны на основании статей 14
и 26 Банковского кодекса Республики Беларусь (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219).
Настоящие Правила определяют основные принципы и подходы при
кредитовании юридических и физических лиц, индивидуальных
предпринимателей и обязательны для исполнения банками, небанковскими
кредитно-финансовыми организациями (далее - банки) и
кредитополучателями.
Кредитование юридических лиц с привлечением внешних
государственных займов осуществляется с учетом особенностей,
определенных международным договором (соглашением), межбанковским
соглашением, индивидуальным кредитным соглашением либо иным
документом, содержащим условия кредитования.
Настоящие Правила не распространяются на межбанковские кредиты,
операции с векселями, с использованием банковских пластиковых
карточек, (за исключением кредитных карточек), финансирование под
уступку денежного требования (факторинг) и другие банковские
операции.
___________________________________________________________
Часть четвертая преамбулы - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
Настоящие Правила не распространяются на межбанковские
кредиты, операции с векселями, с использованием банковских
пластиковых карточек, финансирование под уступку денежного
требования (факторинг) и другие банковские операции.
___________________________________________________________
Глава 1. Общие положения
1. При наличии соответствующей лицензии Национального банка
Республики Беларусь банк вправе размещать денежные средства от
своего имени и за свой счет в форме кредита на условиях
возвратности, платности и срочности.
Филиал (отделение) банка осуществляет размещение денежных
средств в форме кредита от имени банка в пределах полномочий,
закрепленных в положении о филиале (отделении).
Небанковская кредитно-финансовая организация вправе
предоставлять кредиты только за счет собственных средств, а банки -
как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных средств
юридических и физических лиц, включая приобретенные на межбанковском
рынке.
2. Руководствуясь законодательством Республики Беларусь и
настоящими Правилами, каждый банк разрабатывает локальные
нормативные правовые акты, определяющие кредитную политику банка,
условия и порядок предоставления кредитов, полномочия филиалов
(отделений), иных структурных подразделений банков и должностных лиц
по осуществлению кредитных операций и контролю за своевременным
возвратом предоставленного кредита.
3. Кредитополучателями могут выступать кредитоспособные
юридические лица, индивидуальные предприниматели (далее -
юридические лица) и физические лица.
Обособленное подразделение юридического лица, выделенное на
самостоятельный баланс и действующее на основании утвержденного
положения, вправе получать кредит только от имени юридического лица,
если такие полномочия предоставлены подразделению и ему открыт
текущий (расчетный) счет.
___________________________________________________________
Пункт 3 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
3. Кредитополучателями могут выступать кредитоспособные
юридические лица, индивидуальные предприниматели (далее -
юридические лица) и физические лица Республики Беларусь.
Обособленное подразделение юридического лица, выделенное
на самостоятельный баланс и действующее на основании
утвержденного положения, вправе получать кредит только от
имени юридического лица, если такие полномочия
предоставлены подразделению и ему открыт текущий
(расчетный) счет.
___________________________________________________________
4. Лица других государств - нерезиденты, являющиеся
иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики
Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории
Республики Беларусь, предусмотренные законодательством Республики
Беларусь и не противоречащие настоящим Правилам.
5. В целях снижения кредитного риска и поддержания ликвидности
своих активов, осуществляя кредитные операции, банк обеспечивает
соблюдение обязательных экономических нормативов, а также создает в
установленном законодательством Республики Беларусь порядке резервы
(фонды) в качестве компенсационных мер на случай возможных потерь от
невозврата кредитов.
6. Юридическим лицам кредиты предоставляются на цели, связанные
с созданием и движением оборотных (текущих) и внеоборотных
(долгосрочных) активов.
___________________________________________________________
Абзац первый пункта 6 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
Юридическим лицам кредиты предоставляются на цели,
связанные с созданием и увеличением оборотных (текущих) и
внеоборотных (долгосрочных) активов.
___________________________________________________________
Физическим лицам кредиты предоставляются на потребительские
нужды (приобретение имущества, оздоровление, обучение и др.) и
финансирование недвижимости, в том числе на строительство
(реконструкцию), приобретение и ремонт объектов недвижимости.
___________________________________________________________
Часть вторая пункта 6 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Физическим лицам кредиты предоставляются на
потребительские нужды (приобретение имущества,
оздоровление, обучение и др.) и финансирование
недвижимости.
___________________________________________________________
Кредит не может быть использован на цели, предусмотренные
частью третьей статьи 146 Банковского кодекса Республики Беларусь.
Не допускается использование кредита на уплату процентов за
пользование кредитом и вознаграждения, неустойки (штрафа, пени),
осуществление ломбардных операций.
___________________________________________________________
Часть третья пункта 6 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
Кредит не может быть использован на цели,
предусмотренные статьей 146 Банковского кодекса Республики
Беларусь. При предоставлении банками кредитов юридическим
лицам и индивидуальным предпринимателям для выплаты
заработной платы в суммы этих кредитов включаются суммы
обязательных страховых взносов в Фонд социальной защиты
населения Министерства труда и социальной защиты Республики
Беларусь и подоходного налога, исчисляемого из размера
данной заработной платы. Не допускается использование
кредита на уплату процентов за пользование кредитом и
вознаграждения, пени, штрафов, неустоек, осуществление
ломбардных операций.
___________________________________________________________
Часть третья пункта 6 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
Кредит не может быть использован на цели,
предусмотренные статьей 146 Банковского кодекса Республики
Беларусь. Не допускается использование кредита на уплату
процентов за пользование кредитом и вознаграждения, пени,
штрафов, неустоек, осуществление ломбардных операций.
___________________________________________________________
При предоставлении банками кредитов юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям для выплаты заработной платы в суммы
этих кредитов включаются суммы обязательных страховых взносов в Фонд
социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты
Республики Беларусь и подоходного налога, исчисляемого из размера
данной заработной платы. В сумму кредита на выплату заработной платы
могут включаться расходы на выплату пособий и других выплат,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь о
государственном социальном страховании, подлежащих зачету при уплате
кредитополучателем начисленных обязательных страховых взносов в Фонд
социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты
Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 6 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
___________________________________________________________
7. Кредит предоставляется после заключения в письменной форме
кредитного договора, который подписывается руководителями и главными
бухгалтерами банка (филиала (отделения) и кредитополучателя -
юридического лица или другими должностными лицами, наделенными в
установленном порядке соответствующими полномочиями, либо
кредитополучателем - физическим лицом.
Кредитный договор действует с момента его заключения и до
полного исполнения кредитополучателем обязательств по возврату
(погашению) кредита и уплате процентов за пользование им, а также
полного исполнения сторонами иных обязательств, вытекающих из
кредитного договора. Примерная форма кредитного договора приведена в
приложении 1 к настоящим Правилам.
___________________________________________________________
Пункт 7 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
7. Кредит предоставляется после заключения в письменной
форме кредитного договора, который подписывается
руководителями банка (филиала (отделения) и
кредитополучателя - юридического лица или другими
должностными лицами, наделенными в установленном порядке
соответствующими полномочиями, либо кредитополучателем -
физическим лицом.
Кредитный договор действует с момента его заключения и
до полного исполнения кредитополучателем обязательств по
возврату (погашению) кредита и уплате процентов за
пользование им, а также полного исполнения сторонами иных
обязательств, вытекающих из кредитного договора. Примерная
форма кредитного договора приведена в приложении 1 к
настоящим Правилам.
___________________________________________________________
8. Выдача кредита производится в безналичной форме на цели,
предусмотренные кредитным договором, путем оплаты со ссудного
(специального ссудного) или иного ссудного счета акцептованных
кредитополучателем платежных требований продавца (поставщика) или
платежных инструкций кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, за фактически отгруженные
(полученные) товары или выполненные работы (услуги), включая сумму
налога на добавленную стоимость по оплачиваемым ценностям и
стоимость возвратной тары.
___________________________________________________________
Абзац первый пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
Выдача кредита производится в безналичной форме на цели,
предусмотренные кредитным договором, путем оплаты со
ссудного (специального ссудного) или иного ссудного счета
акцептованных кредитополучателем платежных требований
продавца (поставщика) или платежных инструкций
кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, за фактически
отгруженные (полученные) товары или выполненные работы
(услуги), включая сумму налога на добавленную стоимость по
оплачиваемым ценностям.
___________________________________________________________
В экономически обоснованных случаях кредит может быть направлен
на текущий (расчетный) счет кредитополучателя (на восстановление
затрат при ведении строительства хозяйственным способом, на выплату
заработной платы и др.), зачислен в установленном законодательством
Республики Беларусь порядке на текущие счета его работников либо
выдан наличными деньгами (на выплату заработной платы, закупку у
граждан сельскохозяйственной и другой продукции, приобретение
которой разрешено за наличный расчет законодательством Республики
Беларусь, и др.).
В отдельных случаях, когда между продавцом (поставщиком) и
другим юридическим лицом заключен в соответствии с законодательством
Республики Беларусь договор об уступке требования либо переводе
долга, возможно направление средств при совершении платежа за счет
кредита непосредственно другому лицу. Банк не несет ответственности
за правильность заключения указанных договоров.
Физическим лицам кредит предоставляется путем перевода со
ссудного счета денежных средств на соответствующий счет торговой или
другой организации в оплату за товары, работы (услуги), а также в
соответствии с законодательством на текущий (расчетный) или вкладной
счет продавца объекта недвижимости или транспортных средств на
основании платежного поручения либо путем оплаты расчетного чека или
выдачи чековой книжки. По заявлению физического лица допускается
выдача кредита наличными деньгами в размере не более 50 базовых
величин.
___________________________________________________________
Часть четвертая пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Физическим лицам кредит предоставляется путем перевода
со ссудного счета денежных средств на соответствующий счет
торговой или другой организации в оплату за товары, работы
(услуги), а также в соответствии с законодательством на
текущий (расчетный) или вкладной счет продавца объекта
недвижимости или транспортных средств на основании
платежного поручения либо путем оплаты расчетного чека или
выдачи чековой книжки. По заявлению физического лица
допускается выдача части кредита наличными деньгами.
___________________________________________________________
Часть четвертая пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
Физическим лицам кредит предоставляется путем перевода
со ссудного счета денежных средств на соответствующий счет
торговой или другой организации в оплату за товары, работы
(услуги), а также на текущий (расчетный) или вкладной счет
продавца объекта недвижимости на основании платежного
поручения либо путем оплаты расчетного чека или выдачи
чековой книжки. По заявлению физического лица допускается
выдача части кредита наличными деньгами.
___________________________________________________________
Абзац четвертый пункта 8 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
Физическим лицам кредит предоставляется путем перевода
со ссудного счета денежных средств на соответствующий счет
торговой или другой организации на основании платежного
поручения либо путем оплаты расчетного чека или выдачи
чековой книжки. По заявлению физического лица допускается
выдача части кредита наличными деньгами.
___________________________________________________________
9. Кредиты могут предоставляться юридическим лицам в
белорусских рублях и в иностранной валюте. Кредиты в иностранной
валюте предоставляются юридическим лицам преимущественно на
валютоокупаемые проекты.
При наличии у банка ресурсов для кредитования в белорусских
рублях или в иностранной валюте и необходимости использования
кредита для расчетов в другой валюте допускаются за счет кредитных
средств купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную валюту в
соответствии с законодательством Республики Беларусь с направлением
денежных средств на цели, предусмотренные в кредитном договоре.
___________________________________________________________
Часть вторая пункта 9 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
При наличии у банка ресурсов для кредитования в
белорусских рублях или в иностранной валюте и необходимости
использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности
в другой валюте допускаются за счет кредитных средств
купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную
валюту в соответствии с законодательством Республики
Беларусь с направлением денежных средств на цели,
предусмотренные в кредитном договоре.
___________________________________________________________
При кредитовании юридических лиц полученные от продажи
иностранной валюты белорусские рубли зачисляются на отдельный
субсчет в белорусских рублях, открываемый кредитополучателю в
порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Списание средств с субсчета в белорусских рублях производится на
основании акцептованных кредитополучателем платежных требований
продавца (поставщика) или платежных инструкций кредитополучателя,
оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь,
с направлением их на цели, предусмотренные кредитным договором. По
истечении срока предоставления кредита в соответствии с условиями
кредитного договора денежные средства в пределах неиспользованного
остатка на субсчете кредитополучателя направляются на покупку
иностранной валюты для погашения кредита и процентов за пользование
им.
Кредиты физическим лицам предоставляются в белорусских рублях,
а на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений
(в том числе по договорам участия в рамках местных жилищных займов),
ремонт жилых помещений и приобретение транспортных средств,
потребительские нужды могут предоставляться в безналичном порядке в
иностранной валюте с последующей ее продажей на внутреннем валютном
рынке. Полученные от продажи иностранной валюты белорусские рубли
направляются в безналичном порядке непосредственно на цели,
предусмотренные кредитным договором, без зачисления их на счет
кредитополучателя. Полученные от продажи иностранной валюты
белорусские рубли направляются в безналичном порядке
непосредственно на цели, предусмотренные кредитным договором, без
зачисления их на счет кредитополучателя.
Допускается выдача физическим лицам кредитов в иностранной
валюте без ее продажи на внутреннем валютном рынке и проведение за
счет кредита расчетов в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь, с нерезидентами Республики Беларусь -
продавцами транспортных средств на их счета, открытые за пределами
Республики Беларусь, а также на счета их представительств и
филиалов, открытые в банках Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 9 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
9. Кредиты могут предоставляться юридическим лицам в
белорусских рублях и в иностранной валюте. Кредиты в
иностранной валюте предоставляются юридическим лицам
преимущественно на валютоокупаемые проекты.
При наличии у банка ресурсов для кредитования в
белорусских рублях или в иностранной валюте и необходимости
использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности
в другой валюте допускаются за счет кредитных средств
купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную
валюту в соответствии с законодательством Республики
Беларусь с направлением денежных средств на цели,
предусмотренные в кредитном договоре.
При кредитовании юридических лиц полученные от продажи
иностранной валюты белорусские рубли зачисляются на
отдельный субсчет в белорусских рублях, открываемый
кредитополучателю в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь. Списание средств с
субсчета в белорусских рублях производится на основании
акцептованных кредитополучателем платежных требований
продавца (поставщика) или платежных инструкций
кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, с направлением их на
цели, предусмотренные кредитным договором.
Кредиты физическим лицам предоставляются в белорусских
рублях, а на строительство (реконструкцию) или приобретение
жилых помещений (в том числе по договорам участия в рамках
местных жилищных займов), а также ремонт жилых помещений и
приобретение транспортных средств могут предоставляться и в
иностранной валюте с последующей ее продажей на торгах
открытого акционерного общества "Белорусская
валютно-фондовая биржа" или на внебиржевом рынке.
Полученные от продажи иностранной валюты белорусские рубли
направляются в безналичном порядке непосредственно на цели,
предусмотренные кредитным договором, без зачисления их на
счет кредитополучателя.
___________________________________________________________
Пункт 9 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
9. Кредиты могут предоставляться юридическим лицам в
белорусских рублях и в иностранной валюте. Кредиты в
иностранной валюте предоставляются юридическим лицам
преимущественно на валютоокупаемые проекты.
При наличии у банка ресурсов для кредитования в
белорусских рублях или в иностранной валюте и необходимости
использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности
в другой валюте допускаются за счет кредитных средств
купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную
валюту в соответствии с законодательством Республики
Беларусь с направлением денежных средств на цели,
предусмотренные в кредитном договоре.
При кредитовании юридических лиц полученные от продажи
иностранной валюты белорусские рубли зачисляются на
отдельный субсчет в белорусских рублях, открываемый
кредитополучателю в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь. Списание средств с
субсчета в белорусских рублях производится на основании
акцептованных кредитополучателем платежных требований
продавца (поставщика) или платежных инструкций
кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, с направлением их на
цели, предусмотренные кредитным договором.
Кредиты физическим лицам предоставляются в белорусских
рублях, а на строительство (реконструкцию) или приобретение
жилых помещений могут предоставляться и в иностранной
валюте с последующей ее продажей на торгах открытого
акционерного общества "Белорусская валютно-фондовая биржа"
или на внебиржевом рынке. Полученные от продажи иностранной
валюты белорусские рубли направляются в безналичном порядке
непосредственно на цели, предусмотренные кредитным
договором, без зачисления их на счет кредитополучателя.
___________________________________________________________
Пункт 9 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 27 декабря 2001 г. N 332.
9. Кредиты могут предоставляться физическим лицам в
белорусских рублях, а юридическим лицам - как в белорусских
рублях, так и в иностранной валюте (преимущественно на
валютоокупаемые проекты).
При наличии у банка ресурсов для кредитования в
белорусских рублях или в иностранной валюте и необходимости
использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности
в другой валюте допускается за счет кредитных средств
купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а
также конверсия иностранной валюты в иную иностранную
валюту в соответствии с законодательством Республики
Беларусь с направлением денежных средств на цели,
предусмотренные в кредитном договоре.
Полученные от продажи иностранной валюты белорусские
рубли зачисляются на отдельный субсчет в белорусских
рублях, открываемый кредитополучателю в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Списание средств с субсчета в белорусских рублях
производится на основании акцептованных кредитополучателем
платежных требований продавца (поставщика) или платежных
инструкций кредитополучателя, оформленных в соответствии с
законодательством Республики Беларусь, с направлением их на
цели, предусмотренные кредитным договором.
___________________________________________________________
10. С разрешения руководителя банка или другого
уполномоченного лица за счет кредита могут осуществляться расчеты в
порядке авансовых и (или) предварительных платежей, если в
соответствии с заключенными договорами (контрактами)
предусматривается исполнение обязательств резидентами в течение не
более 30 дней после их оплаты или иные сроки, предусмотренные
договорами (контрактами) или законодательством Республики Беларусь,
а нерезидентами - в сроки и на условиях, определенных
законодательством Республики Беларусь. Авансовые и (или)
предварительные платежи в иностранной валюте по условиям расчетов по
контрактам в адрес одного нерезидента в оплату импортируемых товаров
(работ, услуг) на сумму, эквивалентную 100 тыс.долларов США и выше,
за счет кредита осуществляются при наличии у плательщика гарантии
иностранного банка на возврат аванса или исполнения контракта. При
этом иностранный банк-гарант должен соответствовать минимальным
требованиям, предъявляемым к банкам-нерезидентам, в которых банки
Республики Беларусь могут размещать денежные средства.
___________________________________________________________
Абзац первый пункта 10 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
С разрешения руководителя банка или другого
уполномоченного лица за счет кредита могут осуществляться
расчеты в порядке предварительных (авансовых) платежей,
если в соответствии с заключенными договорами (контрактами)
предусматривается исполнение обязательств резидентами в
течение не более 30 дней после их оплаты или в иные сроки,
предусмотренные законодательством Республики Беларусь, а
нерезидентами - в сроки и на условиях, определенных
законодательством Республики Беларусь. Предварительный
(авансовый) платеж в оплату импортируемых товаров (работ,
услуг) за счет кредита на сумму, эквивалентную 100
тыс.долларов США и выше, может осуществляться при наличии
гарантии иностранного банка, соответствующего минимальным
требованиям, предъявляемым к банкам-нерезидентам при
размещении банками средств. С разрешения руководителя банка
или другого уполномоченного лица за счет кредита могут
осуществляться расчеты в порядке предварительных
(авансовых) платежей, если в соответствии с заключенными
договорами (контрактами) предусматривается исполнение
обязательств резидентами в течение не более 30 дней после
их оплаты или в иные сроки, предусмотренные
законодательством Республики Беларусь, а нерезидентами - в
сроки и на условиях, определенных законодательством
Республики Беларусь. Предварительный (авансовый) платеж в
оплату импортируемых товаров (работ, услуг) за счет кредита
на сумму, эквивалентную 100 тыс.долларов США и выше, может
осуществляться при наличии гарантии иностранного банка,
соответствующего минимальным требованиям, предъявляемым к
банкам-нерезидентам при размещении банками средств.
___________________________________________________________
По истечении этих сроков, но не позднее 30 дней банк
осуществляет последующий контроль за фактической поставкой
кредитуемых ценностей, выполнением работ. При непоступлении
материальных ценностей или невыполнении работ банк вправе предъявить
кредит к досрочному взысканию и применить другие меры,
предусмотренные кредитным договором. Последующий контроль за
поставкой предварительно оплаченных ценностей, выполнением работ
может не осуществляться банком по кредитам, предоставляемым
физическим лицам на потребительские нужды и ремонт объектов
недвижимости.
___________________________________________________________
Часть вторая пункта 10 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
По истечении этих сроков, но не позднее 30 дней банк
осуществляет последующий контроль за фактической поставкой
кредитуемых ценностей, выполнением работ. При непоступлении
материальных ценностей или невыполнении работ банк вправе
предъявить кредит к досрочному взысканию и применить другие
меры, предусмотренные кредитным договором.
___________________________________________________________
При расчетах в порядке авансовых и (или) предварительных
платежей направление средств по договору о переводе долга (уступки
требования) не допускается.
___________________________________________________________
Абзац третий пункта 10 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
При расчетах в порядке предварительных (авансовых)
платежей направление средств по договору о переводе долга
(уступки требования) не допускается.
___________________________________________________________
Авансовые и (или) предварительные платежи в иностранной валюте
за счет кредитных средств на счета нерезидентов, зарегистрированных
в оффшорных зонах, запрещаются.
___________________________________________________________
Пункт 10 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
___________________________________________________________
11. Кредитование банками юридических лиц, работающих с
убытками, возможно в случае, если кредитополучателем или его
вышестоящим органом разработана и представлена в банк реальная
программа по выходу на рентабельную работу, а также в иных случаях,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
12. По видам кредиты классифицируются на краткосрочные и
долгосрочные.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный
на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и
движением оборотных (текущих) активов, если иное не предусмотрено
законодательством Республики Беларусь. Кредиты на выплату заработной
платы могут быть выданы на срок не более двух месяцев. Срок кредита,
предоставляемого на затраты по выращиванию молодняка животных,
пушных зверей и рыбы, включая расходы по выплате заработной платы,
может превышать общеустановленные сроки кредитования оборотных
(текущих) активов. Краткосрочные кредиты снабженческим организациям
агропромышленного комплекса Министерства сельского хозяйства и
продовольствия Республики Беларусь на приобретение
сельскохозяйственной техники и средств защиты растений для
безвозмездной их передачи сельскохозяйственным предприятиям по
решению местных органов управления могут предоставляться на сроки в
пределах плановых периодов формирования источников погашения
кредитов.
___________________________________________________________
Часть вторая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
Под краткосрочным кредитом понимается кредит,
предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей,
связанных с созданием и движением оборотных (текущих)
активов, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь. Кредиты на выплату заработной платы
могут быть выданы на срок не более двух месяцев при
отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам.
Срок кредита, предоставляемого на сезонные затраты по
выращиванию молодняка животных, пушных зверей и рыбы,
включая расходы по выплате заработной платы, может
превышать общеустановленные сроки кредитования оборотных
(текущих) активов.
___________________________________________________________
Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на
срок до 6 лет для целей, связанных с созданием и движением
внеоборотных (долгосрочных) активов, включая кредиты на приобретение
объектов для последующей передачи их в финансовую аренду (лизинг),
срок которых ограничивается сроком действия договора финансовой
аренды (договора лизинга).
Долгосрочные кредиты предоставляются, как правило, на
реализацию проектов, связанных с созданием и увеличением
производственных основных средств, если окупаемость проекта
составляет не более 5 лет и погашение кредита обеспечивается в
течение 6 лет со дня выдачи первой суммы кредита, если иное не
предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование недвижимости
предоставляются физическим лицам в порядке и на сроки, установленные
локальными нормативными правовыми актами банка.
___________________________________________________________
Часть пятая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование
недвижимости предоставляются физическим лицам на сроки,
установленные локальными нормативными правовыми актами
банка.
___________________________________________________________
Часть пятая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 декабря 2002 г. N 249.
Кредиты на потребительские нужды и финансирование
недвижимости предоставляются на сроки, установленные
локальными нормативными правовыми актами банка.
___________________________________________________________
Пункт 12 дополнен пятым абзацем постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
___________________________________________________________
13. Кредиты предоставляются со ссудных счетов. Одному
кредитополучателю банк-кредитодатель вправе открыть несколько
ссудных счетов.
Кредитование торговых и снабженческо-сбытовых организаций может
осуществляться со специального ссудного счета с зачислением выручки
от реализации прокредитованных товаров на данный счет. Открытие
одному кредитополучателю нескольких спецссудных счетов не
допускается.
Для юридических лиц, за исключением индивидуальных
предпринимателей, с устойчивой платежеспособностью, обеспечивающих
покрытие свыше 90 процентов оборотных активов собственными
средствами в течение трех и более последних месяцев и имеющих
постоянные деловые связи с банком, может использоваться единый
счет-контокоррент с правом допущения по этому счету дебетового
сальдо в белорусских рублях.
Дебетовое сальдо по счету-контокорренту в рассчитанной сумме
может возникать только за счет оплаты подлежащих кредитованию
ценностей в соответствии с настоящими Правилами и его длительность
не должна превышать пятнадцати банковских дней.
Перевод юридического лица на обслуживание по
счету-контокорренту производится при отсутствии задолженности по
ранее полученным кредитам в оборотные (текущие) активы и процентам
за пользование ими.
14. Юридические лица имеют право получать кредиты в любом
банке.
Банк-кредитодатель не позднее следующего рабочего дня после
подписания кредитного договора письменно уведомляет банк, в котором
открыт текущий (расчетный) счет кредитополучателя, о сумме
выдаваемого кредита и сроках его погашения, способе обеспечения
исполнения обязательств по кредитному договору.
___________________________________________________________
Пункт 14 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
14. Юридические лица имеют право получать кредиты в
любом банке. Кредитование юридического лица, текущий
(расчетный) счет которого открыт в другом банке,
производится при наличии возможности осуществлять контроль
за своевременным и надлежащим исполнением
кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
Банк-кредитодатель не позднее следующего рабочего дня
после подписания кредитного договора письменно уведомляет
банк, в котором открыт текущий (расчетный) счет
кредитополучателя, о сумме выдаваемого кредита и сроках его
погашения, способе обеспечения исполнения обязательств по
кредитному договору.
___________________________________________________________
15. Кредитный договор может предусматривать выдачу суммы
кредита единовременно либо открытие кредитной линии, когда банк в
течение срока, установленного в договоре, обязуется предоставлять
кредит в согласованном размере частями.
Кредитная линия может быть и возобновляемой, когда при
погашении части задолженности выдается кредит в пределах
установленного кредитным договором лимита задолженности по кредитной
линии.
___________________________________________________________
Пункт 15 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
15. Кредитный договор может предусматривать выдачу суммы
кредита единовременно либо открытие кредитной линии, когда
банк в течение срока, установленного в договоре, обязуется
предоставлять кредит в согласованном размере частями.
Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при
погашении части задолженности выдается кредит в пределах
установленного кредитным договором размера кредитной линии.
___________________________________________________________
16. В случае необходимости осуществления за счет кредита
крупных проектов может быть использован принцип консорциального
(синдицированного) кредитования. При консорциальном кредитовании
происходит концентрация ресурсов нескольких банков-участников на
основе соглашения о совместной выдаче кредита через банк-агент на
условиях солидарной ответственности. Привлеченные банком-агентом для
этих целей ресурсы банков - участников консорциального кредитования
не рассматриваются как межбанковские кредиты. Синдицированные
кредиты являются разновидностью консорциальных кредитов и
предоставляются одному кредитополучателю несколькими
банками-участниками в рамках единого синдицированного кредитного
договора, заключаемого между банками-участниками и
кредитополучателем.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 16 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
В случае необходимости осуществления за счет кредита
крупных проектов может быть использован принцип
консорциального кредитования, предусматривающий
концентрацию ресурсов нескольких банков на условиях
солидарной ответственности. Привлеченные для этих целей
ресурсы банков - участников консорциального кредитования не
рассматриваются как межбанковские кредиты.
___________________________________________________________
Возврат кредита, уплата процентов, возмещение других расходов
банков по обслуживанию кредита, а также распределение кредитных
рисков и льгот осуществляются пропорционально доле участия каждого
банка в консорциальном кредитовании в соответствии с договором.
17. Исполнение обязательств по кредитному договору может
обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием
кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя
правового титула (на имущество и имущественные права), залогом
недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и
иными способами, предусмотренными законодательством Республики
Беларусь или договором.
При залоге имущества залогодателем может быть как сам
кредитополучатель, так и другое лицо, за исключением
банка-кредитодателя.
Наличие заложенного имущества и условия его хранения банк
проверяет у залогодателя до заключения кредитного договора. Контроль
за сохранностью и наличием заложенного имущества осуществляется в
течение всего периода кредитования, за исключением кредитов,
предоставленных физическим лицам на потребительские нужды.
___________________________________________________________
Часть третья пункта 17 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
Наличие заложенного имущества и условия его хранения
банк проверяет у залогодателя до выдачи кредита и
осуществляет контроль за его сохранностью в течение всего
периода кредитования.
___________________________________________________________
В случае проведения операций по счету-контокорренту оформление
залога или другого способа обеспечения исполнения обязательств перед
банком не является обязательным.
Глава 2. Порядок выдачи и погашения кредитов
18. Для получения кредита юридическое лицо (кроме
индивидуальных предпринимателей) представляет в банк следующие
документы:
ходатайство или заявление на получение кредита;
годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;
бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
отчет о прибылях и убытках;
копии договоров (контрактов) или других документов в
подтверждение кредитуемой сделки при кредитовании по ссудным
счетам;
данные о предполагаемом поступлении и использовании валютных
средств (при выдаче кредита в иностранной валюте).
От юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в
других банках, дополнительно должны быть получены:
копии учредительных документов (устав, учредительный договор),
удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, либо органом,
производившим регистрацию;
копия документа о его регистрации (перерегистрации),
удостоверенная нотариально или регистрирующим органом;
карточка с образцами подписей, удостоверенная нотариально или
вышестоящим органом, и оттиском его печати.
Нерезиденты представляют копию документа, подтверждающего
статус иностранного предприятия (предпринимателя), копию устава
(положения, агримента и т.п.), удостоверенные в установленном
порядке, с переводом на белорусский (русский) язык.
При выдаче долгосрочных кредитов за исключением кредитов на
приобретение объектов для последующей передачи их в финансовую
аренду (лизинг) помимо указанных документов представляются
бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и
окупаемости кредитуемого проекта, другие документы в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Абзац тринадцатый пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
При выдаче долгосрочных кредитов помимо указанных
документов представляются бизнес-план, включающий расчет
экономической эффективности и окупаемости кредитуемого
проекта, другие документы в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________
По усмотрению банка могут быть получены и другие документы.
Перечень представляемых документов для получения кредита
индивидуальным предпринимателем и физическим лицом банк определяет
самостоятельно.
Условия, порядок выдачи и погашения кредитов, контроль за
выполнением условий кредитных договоров при микрокредитовании (в
случаях, если сумма кредита не превышает 2000 базовых величин)
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банк определяет
самостоятельно с учетом требований законодательства Республики
Беларусь.
___________________________________________________________
Часть седьмая пункта 18 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
Условия, порядок выдачи и погашения кредитов, контроль
за выполнением условий кредитных договоров при
микрокредитовании (в случаях, если сумма кредита не
превышает в эквиваленте 10 тысяч долларов США) юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей банк определяет
самостоятельно с учетом требований законодательства
Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 18 дополнен частью седьмой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
___________________________________________________________
19. На основе представленных документов и иной информации
специалисты банка изучают правоспособность потенциального
кредитополучателя, его кредитоспособность и репутацию в деловом
мире. Банк может проверять на месте у кредитополучателя состояние
бухгалтерского учета, фактическое поступление (наличие) кредитуемых
ценностей, условия их хранения, а также другие вопросы, возникшие в
ходе изучения документов.
При оформлении кредита юридическому лицу на цели, связанные с
лизинговой деятельностью, банк также анализирует платежеспособность
арендатора (лизингополучателя).
После этого составляется письменное заключение о возможности
или нецелесообразности выдачи кредита. Окончательное решение
принимает уполномоченный орган в соответствии с локальными
нормативными правовыми актами банка с учетом законодательства
Республики Беларусь.
20. При наличии у кредитополучателя просроченной задолженности
по кредитам, отнесенной на счета по учету просроченной и
сомнительной задолженности, банк вправе производить выдачу новых
кредитов:
на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья;
под гарантию (поручительство) Правительства Республики
Беларусь;
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, утвержденных
министерством, другим республиканским органом государственного
управления, а также объединением, подчиненным Правительству
Республики Беларусь, а в случае, если кредитополучатель не подчинен
республиканским органам государственного управления и не входит в
состав объединений, подчиненных Правительству Республики Беларусь, -
уполномоченным органом управления юридического
лица-кредитополучателя);
___________________________________________________________
Абзац четвертый части первой пункта 20 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов,
утвержденных министерством, другим республиканским органом
государственного управления, а также объединением,
подчиненным Правительству Республики Беларусь;
___________________________________________________________
Абзац четвертый пункта 20 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
при разработке мероприятий по улучшению деятельности
кредитополучателя и погашению просроченных кредитов,
утвержденных министерством или другим республиканским
органом государственного управления;
___________________________________________________________
по экономически обоснованному заключению представителей банка,
направленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь
в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридического
лица;
в других случаях выдача кредита при наличии у
кредитополучателя просроченной и сомнительной задолженности не
производится, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 20 дополнен шестым абзацем постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 27 ноября 2001
г. N 305.
___________________________________________________________
21. Существенными условиями кредитного договора являются:
сумма кредита с указанием валюты кредита;
проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты;
целевое использование кредита;
сроки и порядок предоставления и погашения кредита;
способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному
договору;
ответственность кредитодателя и кредитополучателя за
невыполнение условий договора;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон
должно быть достигнуто соглашение.
22. Банк при заключении кредитного договора с каждым конкретным
кредитополучателем вправе определять самостоятельно размер процентов
за пользование кредитом, за исключением случаев, когда кредит
предоставляется за счет бюджетных средств либо за счет других
централизованных ресурсов.
Уплата (взыскание) процентов по кредитам производится
ежемесячно, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре также
порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются
полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период
его погашения.
Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи
кредита не допускается.
23. Представленные кредитополучателем в соответствии с пунктом
18 настоящих Правил обязательные документы, кредитный договор, а
также другие сведения, полученные банком при рассмотрении
ходатайства и осуществлении контроля за целевым использованием и
погашением кредита, систематизируются в кредитном досье, которое
хранится в соответствующем структурном подразделении банка до
полного исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по
кредитному договору, а при списании задолженности по кредиту за счет
специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка,
подверженным кредитному риску, - до момента прекращения обязательств
кредитополучателя по основаниям, предусмотренным законодательством
Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 23 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
23. Представленные кредитополучателем в соответствии с
пунктом 18 настоящих Правил обязательные документы,
кредитный договор, а также другие сведения, полученные
банком при рассмотрении ходатайства и осуществлении
контроля за целевым использованием и погашением кредита,
систематизируются в кредитном досье, которое хранится в
соответствующем структурном подразделении банка до полного
исполнения кредитополучателем обязательств перед банком по
кредитному договору, а при списании задолженности по
кредиту за счет специального резерва на покрытие возможных
убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, -
до истечения срока учета этой задолженности.
___________________________________________________________
24. Погашение кредита производится в сроки, предусмотренные
кредитным договором, которые должны устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из оборачиваемости
оборотных активов или с учетом сроков, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта или поступления
лизинговых платежей согласно договору финансовой аренды (лизинга).
___________________________________________________________
Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
декабря 2002 г. N 249.
24. Погашение кредита производится в сроки,
предусмотренные кредитным договором, которые должны
устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков
переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой
продукции, оборачиваемости товаров или с учетом сроков,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта или
поступления лизинговых платежей согласно договору
финансовой аренды (лизинга).
___________________________________________________________
Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
24. Погашение кредита производится в сроки,
предусмотренные кредитным договором, которые должны
устанавливаться:
по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков
переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой
продукции, оборачиваемости товаров или с учетом сроков,
предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
по долгосрочным кредитам - с учетом освоения введенных
мощностей и окупаемости кредитуемого проекта.
___________________________________________________________
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
производятся юридическими лицами в установленной законодательством
Республики Беларусь очередности платежей в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя на основании его платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя - юридического лица платежным требованием или
мемориальным ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии средств -
с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения
юридического лица, если такой порядок предусмотрен условиями
кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя - обособленного подразделения юридического лица
платежным требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя,
а при отсутствии или недостаточности средств - с текущего
(расчетного) счета юридического лица, если такой порядок
предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета
кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием
банка-кредитодателя на основании исполнительных документов в случаях
и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием или
мемориальным ордером банка с гарантийного депозита денег, если такой
порядок предусмотрен условиями договора.
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
физическими лицами могут производиться в безналичной форме и
наличными деньгами, а также путем списания денежных средств с
гарантийного депозита физического лица мемориальным ордером банка,
если такой порядок предусмотрен условиями кредитного договора. При
этом погашение основного долга и процентов по кредиту в иностранной
валюте может осуществляться как иностранной валютой, так и
белорусскими рублями.
___________________________________________________________
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя, а
при отсутствии средств - с текущего (расчетного) счета
обособленного подразделения юридического лица, если такой
порядок предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием или мемориальным
ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии или
недостаточности средств - с текущего (расчетного) счета
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием
или мемориальным ордером банка с гарантийного депозита
денег, если такой порядок предусмотрен условиями договора.
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по нему
физическими лицами могут производиться в безналичной форме
и наличными деньгами. При этом погашение основного долга и
процентов по кредиту в иностранной валюте может
осуществляться как иностранной валютой, так и белорусскими
рублями.
___________________________________________________________
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
декабря 2001 г. N 332.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием или мемориальным ордером банка-кредитодателя, а
при отсутствии средств - с текущего (расчетного) счета
обособленного подразделения юридического лица, если такой
порядок предусмотрен условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием или мемориальным
ордером банка-кредитодателя, а при отсутствии или
недостаточности средств - с текущего (расчетного) счета
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь;
путем списания денежных средств платежным требованием
или мемориальным ордером банка с гарантийного депозита
денег, если такой порядок предусмотрен условиями договора.
Физические лица могут погашать кредит как в безналичной
форме, так и наличными деньгами.
___________________________________________________________
Пункт 25 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
25. Погашение (возврат) кредита и уплата процентов по
нему производятся юридическими лицами в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности платежей
в безналичном порядке:
путем перечисления денежных средств с текущего
(расчетного) счета кредитополучателя на основании его
платежной инструкции;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - юридического лица платежным
требованием банка-кредитодателя, а при отсутствии средств -
с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения
юридического лица, если такой порядок предусмотрен
условиями кредитного договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя - обособленного подразделения
юридического лица платежным требованием
банка-кредитодателя, а при отсутствии или недостаточности
средств - с текущего (расчетного) счета юридического лица,
если такой порядок предусмотрен условиями кредитного
договора;
путем списания денежных средств с текущего (расчетного)
счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным
требованием банка-кредитодателя на основании исполнительных
документов в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Республики Беларусь.
Физические лица могут погашать кредит как в безналичной
форме, так и наличными деньгами.
___________________________________________________________
26. При согласии банка-кредитодателя кредитополучатель может
заключить в соответствии с законодательством Республики Беларусь
договор о переводе долга по кредитному договору на другое лицо. В
этом случае погашение кредита и уплата процентов по нему
производятся новым должником. Согласие на перевод долга на нового
должника банк-кредитодатель дает после изучения его
платежеспособности, при необходимости заключив с новым должником
договор залога или иной договор, обеспечивающий исполнение
обязательств по кредитному договору.
Заключения с новым должником кредитного договора не требуется.
Погашение кредита другим лицом допускается также при уступке
кредитополучателем банку своих требований к лицу, по отношению к
которому кредитополучатель является кредитором. До заключения
договора об уступке требований банк должен изучить
платежеспособность данного лица, предусмотреть в договоре способ
обеспечения исполнения обязательств в виде поручительства
кредитополучателя.
Банк вправе уступить требования к кредитополучателю только
другому банку, заключив с ним в соответствии с законодательством
Республики Беларусь договор об уступке требований.
Исполнение обязательств по кредитному договору может быть
возложено кредитополучателем в соответствии с законодательством на
третье лицо.
___________________________________________________________
Пункт 26 дополнен частью пятой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185. Часть пятую считать частью шестой.
___________________________________________________________
По соглашению между банком и кредитополучателем обязательства
кредитополучателя по кредитному договору могут быть прекращены
полностью или частично путем предоставления банку взамен их
исполнения отступного либо иными способами, предусмотренными
законодательством Республики Беларусь.
27. При наступлении установленного в кредитном договоре срока
возврата кредита и процентов за пользование кредитом и непогашении
их кредитополучателем банк на следующий рабочий день осуществляет
списание средств в погашение кредита и процентов за его пользование
в порядке, установленном пунктом 25 настоящих Правил. В случае
недостаточности средств для полного исполнения обязательств по
возврату кредита и уплате процентов взысканная сумма направляется на
погашение долга в порядке, предусмотренном законодательством
Республики Беларусь. Остаток непогашенного долга относится на
соответствующие счета по учету просроченных кредитов и процентов и
взыскивается в соответствии с законодательством Республики Беларусь
и договором.
___________________________________________________________
Пункт 27 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
27. При наступлении установленного в кредитном договоре
срока возврата кредита и непогашении его кредитополучателем
банк на следующий рабочий день осуществляет списание
средств в погашение кредита в порядке, установленном
пунктом 25 настоящих Правил. В случае недостаточности
средств для полного исполнения обязательств по возврату
кредита и уплате процентов взысканная сумма направляется на
погашение долга в порядке, предусмотренном
законодательством Республики Беларусь. Остаток
непогашенного долга относится на соответствующие счета по
учету просроченных кредитов и процентов и взыскивается в
соответствии с законодательством Республики Беларусь и
договором.
___________________________________________________________
28. При наличии объективных причин, не позволяющих
кредитополучателю своевременно выполнить обязательства перед банком
по погашению кредита, по его обоснованному письменному ходатайству
банк вправе, соблюдая предельные сроки кредитования, пролонгировать
срок возврата кредита (за исключением кредитов на выплату заработной
платы), обеспеченного залогом, гарантией, поручительством и др., на
условиях, определяемых дополнительным соглашением к кредитному
договору, с отнесением данного кредита на счет по учету
пролонгированной задолженности. Изменение промежуточных сроков
погашения кредита возможно без совершения операций по переносу
соответствующей части кредита на счет по учету пролонгированной
задолженности.
Решение о пролонгации кредита сверх сроков, установленных
пунктом 12 настоящих Правил, но не более чем на 6 месяцев может
принимать Совет директоров (наблюдательный совет), Правление банка в
зависимости от предоставленных уставом полномочий.
На иной срок пролонгация (отсрочка) кредита возможна в случаях,
установленных законодательством Республики Беларусь.
29. Задолженность по кредиту и начисленным процентам
ликвидируемого (ликвидированного), или не прошедшего в установленном
порядке перерегистрацию, либо длительно (более одного года) не
осуществляющего хозяйственную деятельность юридического лица может
быть погашена любыми юридическими и физическими лицами как
безналичным, так и наличным путем в белорусских рублях и (или) в
иностранной валюте.
Глава 3. Особенности кредитования по специальному ссудному счету
30. По специальному ссудному счету осуществляется кредитование
торговых и снабженческо-сбытовых организаций, обеспечивающих
наращивание собственных источников для покрытия оборотных активов.
Специальный ссудный счет может быть открыт только в том банке,
где находится текущий (расчетный) счет кредитополучателя. В случае
необходимости выдачи кредита по отдельному объекту допускается
открытие в этом банке отдельного лицевого (ссудного) счета к
специальному ссудному счету.
31. Со специального ссудного счета кредит предоставляется на
оплату платежных инструкций за товары, включая стоимость их
транспортировки и возвратной тары и сумму налога на добавленную
стоимость, а также производится перечисление денежных средств за
реализованные торговыми предприятиями товары, транспортные средства
и иное имущество, обращенное таможенными и налоговыми органами
Республики Беларусь в доход государства. С этого счета допускается
перечисление средств на покупку иностранной валюты для расчетов с
нерезидентами за поставленные товары, а также для погашения
задолженности по кредиту в иностранной валюте в пределах выручки в
белорусских рублях, поступившей от реализации товаров, ранее
оплаченных за счет кредита в иностранной валюте.
___________________________________________________________
Пункт 31 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
31. Со специального ссудного счета кредит
предоставляется на оплату платежных инструкций за товары,
включая стоимость их транспортировки и возвратной тары и
сумму налога на добавленную стоимость. С этого счета
допускается перечисление средств на покупку иностранной
валюты для расчетов с нерезидентами за поставленные товары,
а также для погашения задолженности по кредиту в
иностранной валюте в пределах выручки в белорусских рублях,
поступившей от реализации товаров, ранее оплаченных за счет
кредита в иностранной валюте.
___________________________________________________________
32. Для кредитования по спецссудному счету банк совместно с
кредитополучателем определяет плановый размер кредита, в пределах
которого осуществляются платежи по этому счету согласно приложению 2
к настоящим Правилам. При исчерпании планового размера кредита
платежные требования могут помещаться в картотеку к спецссудному
счету, если это предусмотрено кредитным договором.
При возникновении временной потребности в сверхплановых
товарных запасах возможно превышение установленного планового
размера кредита. В каждой конкретной ситуации банк совместно с
кредитополучателем определяет сумму и сроки допустимого превышения
планового размера кредита.
Плановый размер кредита может быть определен на год, квартал
или месяц, а при необходимости изменен. Изменения планового размера
кредита оформляются дополнительными соглашениями к кредитному
договору.
33. Кредитный договор на предоставление кредита по спецссудному
счету заключается на срок до одного года. При оформлении нового
кредитного договора после истечения срока действия предыдущего
договора не требуется полного погашения задолженности по
спецссудному счету.
34. Со спецссудного счета независимо от наличия просроченной
задолженности по кредитам и другим платежам перечисляется на текущий
(расчетный) счет кредитополучателя сумма валового дохода (торговых
надбавок, сбытовых накидок). С этой целью ежемесячно или
ежеквартально банк совместно с торговой или снабженческо-сбытовой
организацией определяет долю валовых доходов в выручке от реализации
товаров по форме, приведенной в приложении 3 к настоящим Правилам.
При несогласии с расчетными данными кредитополучателя банк вносит
свои коррективы с приведением соответствующего обоснования.
Расчет доли валовых доходов, подлежащих перечислению на текущий
(расчетный) счет, может быть произведен из фактически сложившихся
показателей за истекший период либо исходя из расчетных показателей
на планируемый период.
35. Сроки перечисления сумм валовых доходов на текущий
(расчетный) счет торговой или снабженческо-сбытовой организации
устанавливаются по соглашению сторон таким образом, чтобы была
обеспечена бесперебойность всех платежей с текущего (расчетного)
счета. По ходатайству кредитополучателя при отсутствии претензий к
текущему (расчетному) счету банк вправе не перечислять сумму
валового дохода, а в последующем восстановить со специального
ссудного счета недоперечисленные на текущий (расчетный) счет
средства. Общая сумма перечисленных и восстанавливаемых валовых
доходов не должна превышать сумму фактически полученных валовых
доходов в соответствующем периоде. Восстановление недоперечисленных
валовых доходов осуществляется в сроки, предусмотренные кредитным
договором.
Банк не реже одного раза в квартал на основании представленных
кредитополучателем данных производит сопоставление перечисленной на
текущий (расчетный) счет суммы валового дохода и фактически
полученного за тот же период валового дохода. Излишне перечисленные
со специального ссудного счета средства восстанавливаются на этот
счет в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а
недоперечисленные средства по ходатайству кредитополучателя могут
быть зачислены на его текущий (расчетный) счет.
36. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем
зачисления на специальный ссудный счет суммы выручки от реализации
товаров (включая поступления за возвратную тару). Кредитовое сальдо
по специальному ссудному счету перечисляется на текущий (расчетный)
счет торговой (снабженческо-сбытовой) организации.
Погашение кредита, выданного с отдельного лицевого счета,
производится со специального ссудного счета за счет выручки от
реализации прокредитованных товаров. По усмотрению торговой
организации выручка от реализации оплаченных с отдельного счета
товаров может зачисляться непосредственно на данный счет, то есть
без предварительного зачисления ее на специальный ссудный счет. В
этом случае расчет доли валовых доходов, подлежащих перечислению со
специального ссудного счета на текущий (расчетный) счет,
производится с учетом выручки, зачисленной в погашение кредита на
отдельный лицевой счет.
Перечисление на текущий (расчетный) счет валового дохода,
кредитового сальдо, погашение кредита, выданного с отдельного
лицевого счета, производятся платежными инструкциями
кредитополучателя, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Глава 4. Контроль за целевым использованием кредита
и его погашением. Меры ответственности
37. В процессе организации кредитного мониторинга банки
обеспечивают контроль за целевым использованием предоставляемых
кредитов (за исключением кредитов на выплату заработной платы,
микрокредитов, а также кредитов, предоставляемых физическим лицам на
потребительские нужды, ремонт объектов недвижимости) путем
осуществления проверок на месте у кредитополучателя, периодичность и
объем которых банк определяет самостоятельно. Контроль за целевым
использованием кредитов, предоставляемых физическим лицам на
строительство (реконструкцию) или приобретение объектов
недвижимости, осуществляется в порядке, определенном локальными
нормативными правовыми актами банка.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 37 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 6 марта 2003 г.
N 39.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов (за исключением
кредитов на потребительские нужды, кредитов на выплату
заработной платы и микрокредитов) и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 37 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 декабря 2002 г. N 249.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов (за исключением
кредитов на потребительские нужды) и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
___________________________________________________________
Абзац первый пункта 37 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
37. В целях недопущения необоснованного увеличения
денежной массы банки обеспечивают контроль за целевым
использованием предоставляемых кредитов и своевременным их
погашением. Для этого производятся проверки наличия и
условий хранения кредитуемых ценностей на месте у
кредитополучателя, периодичность и объем которых банк
определяет самостоятельно.
___________________________________________________________
Результаты проверки на месте оформляются актом или другим
документом, который подписывается представителем банка и
руководителем кредитополучателя, а решение по нему принимается
руководителем банка или другим уполномоченным лицом.
___________________________________________________________
Часть третья пункта 37 исключена постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
По краткосрочным кредитам банк не реже одного раза в
квартал на основании бухгалтерского баланса и других данных
кредитополучателя осуществляет контроль за соответствием
задолженности по кредиту размеру материального обеспечения.
Такой контроль может не производиться при кредитовании
торговых, снабженческо-сбытовых организаций по специальному
ссудному счету, индивидуальных предпринимателей по ссудным
счетам, а также по кредитам на выплату заработной платы и
счету-контокорренту.
___________________________________________________________
38. Исключен.
___________________________________________________________
Пункт 38 исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
38. При проверке наличия материального обеспечения на
основании представленного бухгалтерского баланса и других
данных кредитополучателя не должны приниматься к
кредитованию, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь:
расходы будущих периодов;
не переработанные к новому сезону закупок запасы
сельхозпродукции урожая прошлых лет, (за исключением
государственного резерва);
___________________________________________________________
Абзац третий пункта 38 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
не переработанные к новому сезону закупок запасы
сельхозпродукции урожая прошлых лет;
___________________________________________________________
ненужные и не используемые в производстве остатки
материальных ценностей, а также ценности, условия хранения
которых могут привести к их порче или гибели;
готовая продукция и товары, не обеспеченные сбытом, не
пользующиеся спросом, некачественные, с истекшими сроками
реализации.
___________________________________________________________
39. Кредиты, использованные не по целевому назначению, подлежат
досрочному погашению на основании платежных инструкций
кредитополучателя или взыскиваются платежным требованием или
мемориальным ордером банка в установленной законодательством
Республики Беларусь очередности. По истечении пяти рабочих дней с
момента установления факта нецелевого использования кредита остаток
непогашенного кредита относится на счет по учету просроченной
задолженности по кредитам платежным требованием или мемориальным
ордером банка, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь, и в дальнейшем взыскание просроченного долга
производится в общеустановленном порядке.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 39 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
39. Кредиты, использованные не по целевому назначению, а
также кредиты в сумме выявленного недостатка материального
обеспечения подлежат досрочному погашению на основании
платежных инструкций кредитополучателя или взыскиваются
платежным требованием или мемориальным ордером банка в
установленной законодательством Республики Беларусь
очередности. По истечении пяти рабочих дней с момента
выявления указанных фактов остаток непогашенного
(невзысканного) кредита относится на счет по учету
просроченной задолженности по кредитам платежным
требованием или мемориальным ордером банка, если иное не
предусмотрено законодательством Республики Беларусь, и в
дальнейшем взыскание просроченного долга производится в
общеустановленном порядке.
___________________________________________________________
Абзац первый пункта 39 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
Кредиты, использованные не по целевому назначению, а
также кредиты в сумме выявленного недостатка материального
обеспечения подлежат досрочному погашению на основании
платежных инструкций кредитополучателя или взыскиваются
платежным требованием банка в установленной
законодательством Республики Беларусь очередности. По
истечении пяти рабочих дней с момента выявления указанных
фактов остаток непогашенного (невзысканного) кредита
относится на счет по учету просроченной задолженности по
кредитам платежным требованием или мемориальным ордером
банка, если иное не предусмотрено законодательством
Республики Беларусь, и в дальнейшем взыскание просроченного
долга производится в общеустановленном порядке.
___________________________________________________________
Часть вторая пункта 39 исключена постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
В тех случаях, когда кредит одному юридическому лицу
предоставлен несколькими банками, проверку материального
обеспечения общей задолженности по кредиту производят все
банки, участвующие в кредитовании. Взыскание выявленного
недостатка обеспечения производит каждый банк в сумме,
соответствующей доле остатка задолженности по кредиту
данного банка в общей кредитной задолженности.
___________________________________________________________
40. При неисполнении кредитополучателем в установленные
кредитным договором сроки своих обязательств банк проводит комплекс
предусмотренных законодательством мер по их погашению. Выручка от
реализации заложенного имущества направляется на погашение
неисполненных обязательств по кредитному договору и других затрат
банка, связанных со взысканием долга, в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 40 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 6 марта 2003 г. N 39.
40. При неисполнении кредитополучателем в установленные
кредитным договором сроки своих обязательств банк проводит
комплекс предусмотренных законодательством мер по их
погашению. Выручка от реализации заложенного имущества в
соответствии с законодательством Республики Беларусь или
кредитным договором направляется на погашение не
исполненных обязательств по кредитному договору и других
затрат банка, связанных со взысканием долга, минуя текущий
(расчетный) счет кредитополучателя, независимо от наличия
претензий к данному счету.
___________________________________________________________
Часть первая пункта 40 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
40. При возникновении просроченной задолженности по
кредиту банк проводит комплекс предусмотренных
законодательством Республики Беларусь и кредитным договором
мер по ее погашению (принимает меры по реализации
заложенного имущества, предъявляет поручителю или гаранту
требования по погашению долга, направляет наблюдателей за
хозяйственной деятельностью и т.п.). Выручка от реализации
заложенного имущества в соответствии с законодательством
Республики Беларусь или кредитным договором направляется на
погашение не исполненных обязательств по кредитному
договору и других затрат банка, связанных со взысканием
долга, минуя текущий (расчетный) счет кредитополучателя,
независимо от наличия претензий к данному счету.
___________________________________________________________
В случае заключения банком договора страхования риска
непогашения кредита банк при наступлении страхового случая вправе
получить от страховщика страховую сумму в порядке, установленном
законодательством Республики Беларусь.
41. В рамках принятия мер по погашению просроченной
задолженности по кредиту банк может потребовать от кредитополучателя
и его вышестоящего органа принятия комплекса мер по улучшению
финансового состояния должника в соответствии со статьей 15 Закона
Республики Беларусь от 18 июля 2000 г. № 423-З "Об экономической
несостоятельности (банкротстве)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2000 г., № 73, 2/198).
В ходе проведения разработанных мероприятий по оздоровлению
деятельности кредитополучателя Совет директоров (наблюдательный
совет) или иной орган управления банка-кредитодателя может принять
решение о предоставлении рассрочки (распределения на несколько
сроков) погашения просроченной задолженности по кредиту на срок,
определенный в мероприятиях по оздоровлению деятельности
кредитополучателя, но не более 5 лет, снизить процентную ставку по
имеющейся кредитной задолженности, отказаться от начисления
процентов в течение определенного времени на всю или часть
задолженности, отсрочить уплату процентов, аннулировать часть или
всю задолженность по процентам, принять решение об обмене части или
всей кредитной задолженности на акции либо долю в уставном фонде
кредитополучателя в порядке, установленном законодательством
Республики Беларусь. Принятое решение оформляется соглашением
сторон.
По усмотрению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено при наличии
решения судебных органов о принудительном взыскании долга, учинении
исполнительной надписи.
___________________________________________________________
Пункт 41 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
сентября 2002 г. № 185.
41. В рамках принятия мер по погашению просроченной
задолженности по кредиту банк может потребовать от
кредитополучателя и его вышестоящего органа принятия
комплекса мер по улучшению финансового состояния должника в
соответствии со статьей 15 Закона Республики Беларусь от 18
июля 2000 г. № 423-З "Об экономической несостоятельности
(банкротстве)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2000 г., № 73, 2/198).
В ходе проведения разработанных мероприятий по
оздоровлению деятельности кредитополучателя Совет
директоров (наблюдательный совет) или Правление
банка-кредитодателя может принять решение о предоставлении
рассрочки погашения просроченной задолженности по кредиту
на срок не более 12 месяцев, снизить процентную ставку по
имеющейся кредитной задолженности, отказаться от начисления
процентов в течение определенного времени на всю или часть
задолженности, отсрочить уплату процентов, аннулировать
часть или всю задолженность по процентам, принять решение
об обмене части или всей кредитной задолженности на акции
либо долю в уставном фонде кредитополучателя в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Принятое решение оформляется соглашением сторон.
По усмотрению уполномоченного органа банка начисление
процентов за пользование кредитом может быть прекращено при
наличии решения судебных органов о принудительном взыскании
долга, учинении исполнительной надписи.
___________________________________________________________
Пункт 41 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
41. В рамках принятия мер по погашению просроченной
задолженности по кредиту банк может потребовать от
кредитополучателя и его вышестоящего органа принятия
комплекса мер по улучшению финансового состояния должника в
соответствии со статьей 15 Закона Республики Беларусь от 18
июля 2000 г. № 423-З "Об экономической несостоятельности
(банкротстве)" (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2000 г., № 73, 2/198).
В ходе проведения разработанных мероприятий по
оздоровлению деятельности кредитополучателя Совет
директоров (наблюдательный совет) или Правление
банка-кредитодателя может принять решение о предоставлении
рассрочки погашения просроченной задолженности по кредиту
на срок не более 12 месяцев, снизить процентную ставку по
имеющейся кредитной задолженности, отказаться от начисления
процентов в течение определенного времени на всю или часть
задолженности, отсрочить уплату процентов, аннулировать
часть или всю задолженность по процентам, принять решение
об обмене части или всей кредитной задолженности на акции
либо долю в уставном фонде кредитополучателя в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
Прекращение начисления процентов за пользование кредитом
может быть произведено также при наличии решения судебных
органов о принудительном взыскании долга, учинении
исполнительной надписи.
___________________________________________________________
В случае принятия актов законодательства Республики Беларусь
об изменении сроков погашения кредита банк вправе произвести
рассрочку погашения срочной и пролонгированной задолженности по
кредитам в пределах сроков, предусмотренных указанными актами
законодательства Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Пункт 41 дополнен частью четвертой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 декабря 2002
г. N 249.
___________________________________________________________
42. При невыполнении кредитополучателем своих обязательств по
кредитному договору банк вправе рассмотреть вопрос о досрочном
взыскании кредита и применении санкций, предусмотренных кредитным
договором и законодательством Республики Беларусь.
В соответствии с законодательством Республики Беларусь банк
может возбудить дело о признании кредитополучателя, не обеспечившего
возврат полученного кредита, экономически несостоятельным
(банкротом).
Глава 5. Особенности предоставления кредитов физическим
лицам с использованием кредитных банковских
пластиковых карточек
43. Кредиты с использованием кредитных банковских пластиковых
карточек (далее - кредитные карточки) предоставляются физическим
лицам, имеющим постоянный источник доходов.
Кредиты с использованием кредитных карточек предоставляются в
белорусских рублях для расчетов с резидентами Республики Беларусь на
срок до одного года с учетом платежеспособности кредитополучателя -
физического лица (далее - кредитополучатель).
44. Банки в локальных нормативных правовых актах,
разрабатываемых в соответствии с настоящими Правилами и иными актами
законодательства Республики Беларусь, определяют условия, порядок
выдачи и погашения кредитов с использованием кредитных карточек.
45. Для выдачи кредита с использованием кредитной карточки
кредитополучателю открывается ссудный счет, по которому отражаются
операции, совершаемые с использованием кредитной карточки.
46. Кредиты с использованием кредитной карточки могут
предоставляться единовременно либо в виде кредитной линии, в том
числе возобновляемой.
Кредит предоставляется для оплаты товаров, работ (услуг) в
безналичном порядке, а также путем получения наличных денежных
средств с кредитной карточки в пределах норм, определенных в
локальных нормативных правовых актах банка.
47. Исполнение обязательств по кредитным договорам на
предоставление кредитов с использованием кредитных карточек
обеспечивается способами, предусмотренными законодательством
Республики Беларусь или договором.
48. Банки вправе не осуществлять контроль за целевым
использованием кредитов, выданных с использованием кредитных
карточек, и сохранностью заложенного имущества в течение периода
кредитования.
49. Пролонгация срока возврата кредитов, предоставленных с
использованием кредитных карточек, не допускается.
50. Погашение основного долга и уплата процентов за пользование
кредитом с использованием кредитной карточки могут производиться в
безналичном порядке путем перечисления средств со счетов по учету
денежных средств физического лица-кредитополучателя на основании его
платежной инструкции, списания денежных средств с гарантийного
депозита физического лица (если такой порядок предусмотрен условиями
кредитного договора), а также путем взноса наличных денежных
средств.
Взыскание не погашенной в срок задолженности по кредиту и
процентам за пользование им производится в порядке, определенном
законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________
Правила дополнены главой пятой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 сентября 2002
г. № 185.
___________________________________________________________
Приложение 1
к Правилам размещения банками
Республики Беларусь денежных
средств в форме кредита
Примерная форма
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___
г.Минск "__" __________ __ г.
____________________________________________________________________
(наименование банка)
именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ______________________________
(должность, фамилия, имя,
____________________________________________________________________
отчество руководителя)
действующего на основании __________________________________________
(название, дата, номер документа)
с одной стороны, и _________________________________________________
(полное наименование юридического лица или
____________________________________________________________________
фамилия, имя, отчество и другие паспортные данные физического лица)
именуемый в дальнейшем "Кредитополучатель", в лице _________________
(должность,
____________________________________________________________________
фамилия, имя, отчество руководителя)
действующего на основании __________________________________________
(название, дата, номер документа)
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет Кредитополучателю кредит (открывает
кредитную линию) в сумме ____________________________________ рублей
для ________________________________________________________________
(указать целевое назначение)
с уплатой _________________________ процентов годовых за пользование
кредитом.
Кредитополучатель обязуется возвратить Банку полученную сумму
денежных средств и уплатить проценты за пользование кредитом сроком
до ________________.
___________________________________________________________
Подпункт 1.1 приложения 1 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
1.1. Банк предоставляет Кредитополучателю кредит (открывает
кредитную линию) в сумме ____________________________________ рублей
для ________________________________________________________________
(указать целевое назначение)
с уплатой _________________________ процентов годовых за пользование
кредитом.
Кредитополучатель обязуется возвратить Банку полученную сумму
денежных средств и уплатить проценты за пользование кредитом.
___________________________________________________________
1.2. Сроки и порядок предоставления и погашения кредита:
срок предоставления кредита ___________________________________
(указывается период, в течение
_______________________________________________________________
которого будет произведена выдача кредита)
порядок предоставления кредита ________________________________
(путем безналичного перечисления
_______________________________________________________________
средств по мере предъявления платежных инструкций
_______________________________________________________________
кредитополучателя или продавца, выдачи наличными и др.)
срок погашения кредита ________________________________________
(указываются конкретные сроки погашения
_______________________________________________________________
кредита или делается ссылка на график погашения кредита)
порядок погашения кредита _____________________________________
(платежным поручением кредитополучателя,
_______________________________________________________________
мемориальным ордером, платежным требованием банка)
___________________________________________________________
Подпункт 1.2 приложения 1 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 27
ноября 2001 г. N 305.
1.2. Сроки и порядок предоставления и погашения кредита:
срок предоставления кредита ________________________________________
порядок предоставления кредита _____________________________________
срок погашения кредита _____________________________________________
порядок погашения кредита __________________________________________
___________________________________________________________
1.3. Проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты:
период начисления процентов ___________________________________
сроки уплаты процентов ________________________________________
порядок уплаты процентов ______________________________________
2. Обязательства сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. произвести выдачу кредита в сумме и в сроки, оговоренные
в настоящем договоре, с открытием Кредитополучателю ссудного (в
установленных случаях специального ссудного) счета;
2.1.2*. своевременно перечислять со специального ссудного счета
на текущий счет Кредитополучателя сумму валового дохода в
соответствующей доле от поступившей выручки в сроки ________________
(указываются в
____________________________________________________________________
случае выдачи кредита торговым или снабженческо-сбытовым
организациям)
_____________________________
*Подпункт 2.1.2 включается в договор только при кредитовании
торговых и снабженческо-сбытовых организаций по специальным ссудным
счетам.
2.1.3. не позднее следующего рабочего дня после подписания
настоящего договора сообщить банку, в котором открыт текущий счет
Кредитополучателя, о сумме выдаваемого кредита и сроке его
погашения;
2.1.4. не погашенную в установленный срок сумму кредита и
процентов за пользование им перенести на соответствующие счета по
учету просроченной задолженности.
2.2. Кредитополучатель обязуется:
2.2.1. полностью использовать кредит для целей, предусмотренных
настоящим договором, а также своевременно производить все расчеты и
платежи по настоящему договору;
2.2.2. в обеспечение своих обязательств по исполнению
настоящего договора предоставить ___________________________________
(указать способ обеспечения)
оформив соответствующий договор согласно законодательству Республики
Беларусь, который является приложением к настоящему договору и
должен быть представлен Банку не позднее __________ дней с момента
подписания настоящего договора;
2.2.3. при наступлении сроков возврата кредита и процентов за
пользование им обеспечить на текущем счете наличие необходимых
средств для погашения указанной задолженности и представить в Банк
(или в банк, в котором открыт текущий счет Кредитополучателя)
платежное поручение на списание средств со своего счета;
2.2.4. заблаговременно (за _______ рабочих дней) сообщить Банку
о возможном неиспользовании кредита (открытой кредитной линии);
2.2.5. представлять Банку _____________________________________
(срок, периодичность)
достоверную бухгалтерскую отчетность, иные документы и информацию о
своей хозяйственно-финансовой деятельности, целевом использовании
кредита и его обеспеченности;
2.2.6. в случае изменения своего наименования, адреса,
правового статуса либо реорганизации незамедлительно сообщать Банку
о происшедших изменениях;
2.2.7. поддерживать коэффициент обеспеченности собственными
оборотными средствами на уровне не ниже нормативного значения,
предусмотренного приложением 6 к Правилам по анализу финансового
состояния и платежеспособности субъектов предпринимательской
деятельности, утвержденным постановлением Министерства финансов
Республики Беларусь, Министерства экономики Республики Беларусь,
Министерства по управлению государственным имуществом и приватизации
Республики Беларусь и Министерства статистики и анализа Республики
Беларусь от 27 апреля 2000 г. № 46/76/1850/20 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 52, 8/3453);
2.2.8. представить банку по месту открытия текущего
(расчетного) счета заявление на предварительный акцепт платежных
требований банка-кредитодателя с оплатой в день поступления их в
банк.
___________________________________________________________
Пункт 2 приложения 1 дополнен подпунктом 2.2.8.
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 27 ноября 2001 г. N 305.
___________________________________________________________
3. Права сторон
3.1. Банк имеет право:
3.1.1. осуществлять контроль за целевым использованием кредита
и его погашением в соответствии с требованиями главы 4 Правил
размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме
кредита, утвержденными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 мая 2001 г. № 116 ________________________
(указать периодичность и
формы контроля)
3.1.2. анализировать хозяйственно-финансовую деятельность
Кредитополучателя и осуществлять проверки на месте по всем вопросам
его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания;
3.1.3. изменять размер процентов за пользование кредитом,
сообщая об этом Кредитополучателю не позднее пяти дней до принятия
изменений;
3.1.4. в случае выявления нарушений в хранении и бухгалтерском
учете затрат, произведенных за счет кредита, выданного по настоящему
договору, установления фактов нецелевого использования кредита и
других нарушений настоящего договора досрочно списывать сумму
задолженности по кредиту с ненаступившими сроками погашения и
процентам платежным требованием с текущего счета Кредитополучателя;
___________________________________________________________
Подпункт 3.1.4 пункта 3.1 приложения 1 - с изменениями,
внесенными постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 24 сентября 2002 г. № 185.
3.1.4. в случае выявления нарушений в хранении и
бухгалтерском учете затрат, произведенных за счет кредита,
выданного по настоящему договору, установления фактов
нецелевого использования кредита, а также недостаточности
материального обеспечения и других нарушений настоящего
договора досрочно списывать сумму задолженности по кредиту
с ненаступившими сроками погашения и процентам платежным
требованием с текущего счета Кредитополучателя;
___________________________________________________________
3.1.5. при непредставлении Кредитополучателем Банку платежного
поручения на перечисление средств в погашение задолженности по
кредиту и процентам за пользование им в сроки, предусмотренные в
подпунктах 1.2 и 1.3 настоящего договора, списывать своим платежным
требованием сумму невозвращенного кредита и процентов с текущего
счета Кредитополучателя в очередности, установленной
законодательством Республики Беларусь;
3.1.6. при возникновении просроченной задолженности по кредиту
и процентам за пользование им принимать меры по взысканию долга в
зависимости от способа обеспечения кредита;
3.1.7. осуществлять контроль за своевременной уплатой процентов
за пользование кредитом;
3.1.8. направлять в соответствии с законодательством Республики
Беларусь своих представителей в качестве наблюдателей за
хозяйственной деятельностью Кредитополучателя в случае невыполнения
им условий настоящего договора.
3.2. Кредитополучатель имеет право:
3.2.1. досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных
процентов за пользование кредитом со своего текущего счета, известив
Банк за __________ дней до предъявления документа на погашение;
3.2.2. ходатайствовать об увеличении размера кредита и
изменении размера процентов за пользование им;
3.2.3. ходатайствовать о пересмотре срока предоставления
кредита.
4. Ответственность сторон
4.1. Банк уплачивает Кредитополучателю:
4.1.1. неустойку в размере __________ процентов от суммы
несвоевременно выданного кредита за каждый день просрочки;
4.1.2. штраф в размере _____________ процентов от суммы
неправильно начисленных и взысканных процентов за пользование
кредитом.
4.2. Кредитополучатель уплачивает Банку:
4.2.1. штраф в размере _________ процентов от суммы кредита,
использованного не по целевому назначению;
4.2.2. повышенную ставку за пользование кредитом в размере
_________ процентов, начисленную от суммы просроченной задолженности
по кредиту;
4.2.3. возмещает Банку убытки вследствие неисполнения
(ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему договору,
включая судебные издержки и др.
5. Срок действия договора
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения
и действует до полного исполнения Кредитополучателем своих
обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование
им, а также иных обязательств, вытекающих из настоящего договора.
5.2. Изменение условий настоящего договора оформляется путем
подписания сторонами дополнительных соглашений.
6. Порядок разрешения споров
Все споры по настоящему договору, возникающие между сторонами,
разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор
подлежит рассмотрению хозяйственным судом в соответствии с
законодательством Республики Беларусь.
7. Прочие условия
7.1. При недостаточности средств на текущем счете
Кредитополучателя для исполнения обязательств по погашению кредита и
уплаты процентов за пользование им в первую очередь погашается
____________________________________________________________________
(указать основной долг по кредиту или проценты за пользование им)
7.2. При расчете процентов количество дней в году принимается
равным _____________________________________________________________
(указать конкретно)
7.3. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны
руководствуются Банковским кодексом Республики Беларусь и иным
законодательством Республики Беларусь.
7.4. Настоящий договор составлен на _______ листах на русском
(белорусском) языке в 2 экземплярах по одному экземпляру для каждой
из сторон.
8. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
Банк: Кредитополучатель:
________________________________ ___________________________________
________________________________ ___________________________________
________________________________ ___________________________________
_________ _____________ _________ _____________
(подпись) (И.О.Фамилия) (подпись) (И.О.Фамилия)
М.П. М.П.
Приложение 2
к Правилам размещения банками
Республики Беларусь денежных
средств в форме кредита
РАСЧЕТ
планового размера кредита
на __________________ год (квартал, месяц)
____________________________________________________________________
(наименование кредитополучателя)
------------------------------------------T-----------------T-------
Показатели ¦По расчету ¦Принято
¦кредитополучателя¦банком
------------------------------------------+-----------------+-------
1 ¦ 2 ¦ 3
------------------------------------------+-----------------+-------
1. Прогнозируемая выручка от реализации
товаров, включая налог на добавленную
стоимость и другие обязательные платежи за
счет выручки, на год (квартал, месяц)
2. Однодневная выручка от реализации
(стр.1:360 (90, 30) дней)
3. Прогнозируемая норма запасов и затрат
(дней)
4. Прогнозируемые запасы и затраты
(стр.2х3)
5. Собственные источники формирования
оборотных активов, ожидаемые на конец года
(квартала, месяца)
6. Кредиторская задолженность, относящаяся
к кредитуемым ценностям на конец года
(квартала, месяца)
7. Не взысканная в срок дебиторская
задолженность
8. Потребность в кредите
(стр.4-стр.5-стр.6-стр.7)
9. Плановый размер кредита (не более
стр.8)
10. Предельно допустимый размер превышения
планового размера кредита
--------------------------------------------------------------------
Справочно (по данным бухгалтерского учета кредитополучателя):
1. Выручка от реализации товаров за предыдущий отчетный период: год
(квартал, месяц) _____________
2. Однодневная выручка от реализации товаров (стр.1:360 (90, 30)
дней) ____________
3. Фактические запасы и затраты на последнюю отчетную дату _________
4. Фактические запасы и затраты в днях (стр.3:стр.2) _______________
Уполномоченное должностное лицо Уполномоченное должностное
кредитополучателя лицо банка
___________ _______________ ___________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия) (подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
Главный бухгалтер кредитополучателя Кредитный работник банка
___________ _______________ ___________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия) (подпись) (И.О.Фамилия)
Приложение 3
к Правилам размещения банками
Республики Беларусь денежных
средств в форме кредита
РАСЧЕТ
доли валовых доходов, поступивших в составе выручки от
реализации товаров и подлежащих перечислению на текущий
счет в ______________________ ___ года
Наименование кредитополучателя _____________________________________
Наименование банка _________________________________________________
--------------------------------------------------------------T-----
Показатели ¦Сумма
--------------------------------------------------------------+-----
1. Выручка от реализации товаров, включая налог на добавленную
стоимость и другие обязательные платежи за счет выручки, по
плану на месяц (квартал) или фактически за предыдущий месяц
(квартал)
2. Валовые доходы (торговые (оптовые) надбавки, скидки и
наценки), увеличенные на сумму налога с продаж и налога на
добавленную стоимость, подлежащие уплате в бюджет
кредитополучателем
3. Расходы по транспортировке товаров, оплачиваемые со
специального ссудного счета
4. Расход наличных денег из выручки, разрешенный банком на
выплату заработной платы и другие нужды
5. Валовые доходы, подлежащие перечислению на текущий счет
(стр.2-стр.3-стр.4)
6. Выручка от реализации товаров, скорректированная на сумму
выручки, израсходованной на месте (стр.1-стр.4)
7. Доля дохода в выручке (в процентах) ((стр.5х100):стр.6)
--------------------------------------------------------------------
Уполномоченное должностное лицо
кредитополучателя ______________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
Главный бухгалтер кредитополучателя ______________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия)
__________________
(дата)
Расчет проверен:
Уполномоченное должностное лицо банка ______________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия)
Кредитный работник банка ______________ _______________
(подпись) (И.О.Фамилия)
__________________
(дата)
<<< Главная
страница | < Назад
|
