|
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
30 апреля 2004 г. № 74
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ
С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ
[Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., № 27, 8/12147);
Постановление Правления Национального банка Республики
Беларусь от 16 февраля 2007 г. № 51 (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 84, 8/16075).]
В соответствии со статьями 26, 30 Банковского кодекса
Республики Беларусь в целях совершенствования методологии проведения
операций с банковскими пластиковыми карточками Правление
Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке совершения
операций с банковскими пластиковыми карточками.
2. Признать утратившими силу:
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 29 марта 2001 г. № 65 "Об утверждении Правил осуществления
операций с использованием банковских пластиковых карточек"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
41, 8/5523);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 28 июня 2001 г. № 171 "О внесении изменений и дополнений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
76, 8/6412);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 27 ноября 2001 г. № 306 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., №
118, 8/7524);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 апреля 2002 г. № 78 "О внесении дополнений и изменений в
Правила осуществления операций с использованием банковских
пластиковых карточек, утвержденные постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65"
(Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., №
53-54, 8/8069);
постановление Правления Национального банка Республики Беларусь
от 24 марта 2003 г. № 55 "О внесении дополнений в Правила
осуществления операций с использованием банковских пластиковых
карточек, утвержденные постановлением Правления Национального банка
Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 65" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 43, 8/9340).
Председатель Правления П.П.Прокопович
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Заместитель Премьер-министра Заместитель Председателя
Республики Беларусь Комитета государственного контроля
А.В.Кобяков Республики Беларусь
30.04.2004 А.С.Саликов
30.04.2004
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 № 74
(в редакции
постановления Правления
Национального банка
Республики Беларусь
16.02.2007 № 51)
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в
соответствии со статьями 26, 32 Банковского кодекса Республики
Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение банками Республики
Беларусь и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
Республики Беларусь, Национальным банком Республики Беларусь
(далее - банки) банковских пластиковых карточек, осуществления
процессинга, эквайринга, использования банковских пластиковых
карточек юридическими лицами, их обособленными подразделениями
(далее - юридические лица), индивидуальными предпринимателями и
физическими лицами, а также осуществления расчетов по операциям,
совершаемым с использованием банковских пластиковых карточек.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины
имеют следующие значения:
2.1. эмиссия - выпуск банковских пластиковых карточек (далее -
карточки) в обращение с открытием банком-эмитентом карт-счетов
клиентам и (или) с выдачей банком-эмитентом кредитов клиентам;
2.2. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг,
использование карточек;
2.3. платежная система - совокупность юридических лиц, в том
числе банков, банков-нерезидентов, иностранных организаций, не
являющихся юридическими лицами по иностранному праву, а также правил
и процедур, обеспечивающих осуществление операций с карточками и
проведение расчетов по операциям с использованием карточек;
2.4. владелец платежной системы - юридическое лицо либо
иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, определяющие правила проведения участниками
платежной системы операций с карточками (далее - правила платежной
системы) и исполняющие в соответствии с правилами платежной системы
и заключенными с участниками платежной системы договорами
обязательства при проведении операций с карточками;
2.5. члены платежной системы - юридические лица, в том числе
банки, банки-нерезиденты, а также иностранные организации, не
являющиеся юридическими лицами по иностранному праву, создавшие
платежную систему и осуществляющие управление платежной системой с
соблюдением правил платежной системы;
2.6. участники платежной системы - члены платежной системы,
банки, банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в
соответствии с правилами платежной системы и договорами,
заключенными с членами платежной системы, процессинговые центры;
2.7. внутренняя платежная система - платежная система,
участники и владелец которой являются резидентами;
2.8. международная платежная система - платежная система, среди
участников которой есть как резиденты, так и нерезиденты и (или)
владелец которой является нерезидентом;
2.9. частная платежная система - внутренняя или международная
платежная система, в которой эмиссию карточек осуществляет один
банк-эмитент, являющийся владельцем платежной системы;
2.10. банк-эмитент - банк, банк-нерезидент, осуществляющие
эмиссию карточек, определяющие правила совершения операций с
карточками в локальных нормативных актах и принявшие на себя
обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в
соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами
карт-счетов, другими участниками платежной системы, и (или)
принявшие на себя обязательство по перечислению денежных средств в
соответствии с условиями кредитных договоров;
2.11. процессинг - деятельность по сбору и обработке
информации, поступающей от организаций торговли (сервиса),
банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов
выдачи наличных денежных средств либо из иных источников, в
зависимости от используемых участниками платежной системы технологий
при осуществлении операций с карточками, а также передаче
обработанной информации для проведения безналичных расчетов;
2.12. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе
банк, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, осуществляющие процессинг на основании договоров
с участниками платежной системы, заключенных в соответствии с
правилами платежной системы;
2.13. эквайринг - осуществляемая банком, банком-нерезидентом в
соответствии с договорами, заключенными с организациями торговли
(сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу
операций, совершаемых при использовании карточек, расчетному
обслуживанию указанных организаций торговли (сервиса), кассовому
обслуживанию держателей карточек;
2.14. банк-эквайер - банк, банк-нерезидент, осуществляющие
эквайринг;
2.15. клиент - обслуживаемое банком, банком-нерезидентом
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо физическое
лицо;
2.16. карт-счет - открываемый банком-эмитентом банковский счет,
на котором отражаются операции, произведенные держателем при
использовании дебетовой карточки (текущий (расчетный) счет
физического лица, карт-счет в соответствии с планом счетов
бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно
приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283 "О ведении
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь, 2005 г., № 172, 8/13232) и Инструкцией по ведению
бухгалтерского учета в Национальном банке Республики Беларусь,
утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 23 ноября 2005 г. № 349);
2.17. владелец карт-счета - клиент, заключивший с
банком-эмитентом договор карт-счета;
2.18. договор карт-счета - договор, заключенный между
банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование
дебетовой карточки для проведения операций по карт-счету клиента в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции, локального
нормативного акта банка-эмитента, правил платежной системы;
2.19. счет по учету кредитов - счет, на котором учитывается
сумма задолженности клиента по кредиту, предоставленному
банком-эмитентом и полученному клиентом с использованием кредитной
карточки (счета по учету кредитов в соответствии с планом счетов
бухгалтерского учета в банках Республики Беларусь согласно
приложению 1 к постановлению Совета директоров Национального банка
Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283 "О ведении
бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории
Республики Беларусь" и Инструкцией по ведению бухгалтерского учета в
Национальном банке Республики Беларусь, утвержденной постановлением
Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23
ноября 2005 г. № 349);
2.20. держатель - физическое лицо, использующее карточку на
основании договора карт-счета или кредитного договора,
предусматривающего предоставление кредита с использованием кредитной
карточки (далее - кредитный договор), или использующее карточку в
силу полномочий, предоставленных владельцем карт-счета (юридическим
лицом (индивидуальным предпринимателем), заключившим кредитный
договор с банком-эмитентом);
2.21. персонализация карточки - нанесение графической и (или)
электрической информации о банке-эмитенте и (или) платежной системе,
а также о владельце карт-счета и (или) держателе на заготовку
карточки;
2.22. использование карточки - совершение держателем с
применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате
которых осуществляются безналичные расчеты и (или) выдача наличных
денежных средств с отражением данных операций по карт-счету (счету
по учету кредитов), а также предоставляются держателю различные
информационные и иные услуги в зависимости от используемых
участниками платежной системы технологий при осуществлении операций
с карточками;
2.23. дебетовая карточка - карточка, с использованием которой
операции производятся в пределах остатка денежных средств на
карт-счете, а также в пределах лимита овердрафта, если он
предусмотрен договором карт-счета;
2.24. кредитная карточка - карточка, с использованием которой
держателем осуществляются операции в пределах суммы кредита,
предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями
кредитного договора и требованиями настоящей Инструкции;
2.25. личная карточка - дебетовая (кредитная) карточка, с
использованием которой операции производятся на основании
заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора
карт-счета (кредитного договора) или в установленных настоящей
Инструкцией случаях - в силу полномочий, предоставленных держателю
физическим лицом - владельцем карт-счета;
2.26. корпоративная карточка - дебетовая (кредитная) карточка,
при использовании которой операции производятся на основании
заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом,
индивидуальным предпринимателем договора карт-счета (кредитного
договора) и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета
(юридического лица (индивидуального предпринимателя), заключившего с
банком-эмитентом кредитный договор);
2.27. авторизация - разрешение банка-эмитента и (или) владельца
платежной системы на проведение операции, совершаемой с
использованием карточки или ее реквизитов, в результате
предоставления которого возникает обязательство банка-эмитента и
(или) владельца платежной системы по оплате документов, составленных
при использовании карточки или ее реквизитов;
2.28. организация торговли (сервиса) - юридическое лицо,
иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по
иностранному праву, индивидуальный предприниматель, принимающие
карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (работы,
услуги) в соответствии с договорами, заключенными с
банком-эквайером;
2.29. пункт выдачи наличных денежных средств - специально
оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения) банка, их
структурных подразделений (далее - касса банка); обменный пункт,
почтовое отделение, если иное не установлено законодательством
Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также
совершения иных операций с использованием карточки, если возможность
совершения данных операций оговорена в локальном нормативном акте
банка и не противоречит законодательству Республики Беларусь;
2.30. банкомат - электронно-механический программно-технический
комплекс, обеспечивающий выдачу и (или) прием наличных денежных
средств, совершение в соответствии с локальным нормативным актом
банка других операций с использованием карточки, не противоречащих
законодательству Республики Беларусь, а также регистрацию этих
операций;
2.31. платежный терминал - электронное программно-техническое
(электронный терминал) или механическое (импринтер) устройство,
предназначенное для регистрации операций, совершаемых с
использованием карточек, с последующим формированием карт-чека;
2.32. платежно-справочный терминал самообслуживания -
электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий в
соответствии с локальным нормативным актом банка и законодательством
Республики Беларусь совершение операций с использованием карточек,
за исключением выдачи наличных денежных средств, а также регистрацию
этих операций. Локальным нормативным актом банка в качестве одной из
функций платежно-справочного терминала самообслуживания может быть
предусмотрен прием наличных денежных средств;
2.33. операция приема наличных денежных средств в банкомате и
платежно-справочном терминале самообслуживания - осуществляемая с
использованием карточки операция пополнения карт-счета в целях
увеличения остатка по карт-счету, в том числе для дальнейшего
расходования денежных средств в соответствии с требованиями
настоящей Инструкции, а также операция оплаты коммунальных и других
видов услуг и совершения держателями иных платежей, проведение
которых не противоречит законодательству Республики Беларусь, в том
числе платежей для погашения задолженности по кредиту;
2.34. карт-чек - документ на бумажном носителе и (или) в
электронном виде, служащий подтверждением совершения операции с
использованием карточки и являющийся основанием для оформления
платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов;
2.35. денежные средства - белорусские рубли и иностранная
валюта;
2.36. банк-нерезидент - банк или небанковская
кредитно-финансовая организация, созданные в соответствии с
законодательством иностранного государства, с местонахождением за
пределами Республики Беларусь;
2.37. заготовка карточки - изделие, служащее основой для
изготовления карточки, технические характеристики которого
соответствуют требованиям правил платежной системы и (или)
локального нормативного акта банка-эмитента;
2.38. реквизиты карточки - номер карточки, идентифицирующий
банк-эмитент и (или) карт-счет (счет по учету кредитов), иная
информация, в том числе срок действия карточки, если это
предусмотрено правилами платежной системы и (или) локальным
нормативным актом банка-эмитента.
3. В настоящей Инструкции термины "резидент" и "нерезидент"
используются в значениях, определенных статьей 1 Закона Республики
Беларусь от 22 июля 2003 года "О валютном регулировании и валютном
контроле" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь,
2003 г., № 85, 2/978). Термин "операционный риск" используется в
значении, определенном Инструкцией о нормативах безопасного
функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых
организаций, утвержденной постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137 (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 186,
8/15213).
4. Для осуществления эмиссии дебетовых карточек банки, за
исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь
специальное разрешение (лицензию) Национального банка Республики
Беларусь (далее - Национальный банк) на осуществление банковской
деятельности, предусматривающее право на выпуск в обращение
карточек, привлечение денежных средств физических и (или)
юридических лиц во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских
счетов физических и (или) юридических лиц, осуществление расчетного
и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц.
Для осуществления эмиссии кредитных карточек банки, за
исключением Национального банка Республики Беларусь, должны иметь
специальное разрешение (лицензию) Национального банка на
осуществление банковской деятельности, предусматривающее право на
выпуск в обращение карточек, размещение привлеченных денежных
средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности,
платности и срочности, осуществление расчетного и (или) кассового
обслуживания физических и юридических лиц.
Структурные подразделения банков, филиалы (отделения) банков и
их структурные подразделения осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
5. Банки, за исключением Национального банка, осуществляющие
эмиссию и (или) эквайринг, в 30-дневный срок с момента начала
(завершения) проведения операций уведомляют об этом Национальный
банк по форме согласно приложению к настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется в
Национальный банк банками, за исключением Национального банка, в
порядке, установленном Национальным банком.
6. Документы по операциям с карточками могут оформляться на
русском либо белорусском языке, если правилами платежной системы не
предусмотрено иное.
Персонализация карточек может осуществляться на русском,
белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо
белорусском языке персонализация производится, если это допускается
правилами платежной системы.
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ КАРТОЧЕК, ЭКВАЙРИНГ, ПРОЦЕССИНГ
7. Эмиссию карточек, эквайринг на территории Республики
Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут осуществлять банки
либо иные юридические лица.
Эмиссия карточек, эквайринг, процессинг осуществляются банками
и (или) иными юридическими лицами в соответствии с локальными
нормативными актами, разработанными ими с учетом требований
законодательства Республики Беларусь и правил платежной системы.
8. Эмиссия карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета или
кредитного договора;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту или счета по учету
кредитов на условиях, определенных договором карт-счета (кредитным
договором) и с соблюдением требований законодательства Республики
Беларусь;
персонализацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее
использования.
9. Существенными условиями договора карт-счета являются:
наименование платежной системы;
порядок использования дебетовой карточки;
порядок замены и изъятия дебетовой карточки;
срок действия договора карт-счета.
В договор карт-счета могут быть также включены и иные условия в
соответствии с законодательством Республики Беларусь или по
усмотрению сторон.
10. При предоставлении кредита с использованием кредитной
карточки в кредитный договор включаются следующие условия:
наименование платежной системы;
порядок использования кредитной карточки;
порядок замены и изъятия кредитной карточки.
11. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не являющемуся
владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному
лицу права на получение дополнительной карточки в договоре
карт-счета либо при наличии у данного физического лица доверенности,
выданной владельцем карт-счета.
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным
с физическим лицом - нерезидентом, может выдать дополнительную
карточку физическому лицу - нерезиденту, не являющемуся владельцем
карт-счета, при условии предоставления владельцем данному
физическому лицу права на получение дополнительной карточки в
договоре карт-счета либо при наличии у данного физического лица
доверенности владельца карт-счета.
Доверенность владельца карт-счета должна быть оформлена и
удостоверена в порядке, предусмотренном законодательством Республики
Беларусь.
12. В соответствии с договором карт-счета, кредитным договором,
заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем),
банк-эмитент, за исключением Национального банка, выдает
корпоративные карточки работникам данного юридического лица
(индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях
владельца карт-счета (юридического лица (индивидуального
предпринимателя), с которым заключен кредитный договор), либо
уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального
предпринимателя) на основании доверенности на получение
товарно-материальных ценностей установленной формы, либо
непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному
предпринимателю, если держателями являются они.
В случае выдачи банком-эмитентом, за исключением Национального
банка, в соответствии с договором карт-счета, кредитным договором,
заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем),
корпоративных карточек уполномоченному работнику юридического лица
(индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на
получение товарно-материальных ценностей установленной формы,
распределение корпоративных карточек между работниками юридического
лица (индивидуального предпринимателя), учет корпоративных карточек
осуществляются юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам
осуществляется в соответствии с локальным нормативным актом
банка-эмитента.
Корпоративные карточки могут быть выданы банком-эмитентом, за
исключением Национального банка, физическим лицам, не состоящим в
штате юридического лица (индивидуального предпринимателя), в том
числе банка-эмитента, для оплаты в соответствии с требованиями
настоящей Инструкции расходов данных лиц в рамках договоров,
заключенных юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями),
в том числе банком-эмитентом. Выдача корпоративных карточек
физическим лицам, не состоящим в штате юридического лица
(индивидуального предпринимателя), в том числе банка-эмитента,
осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим пунктом для
работников юридического лица (индивидуального предпринимателя), в
том числе банка-эмитента.
Порядок эмиссии корпоративных карточек Национальным банком
регулируется отдельным нормативным правовым актом Национального
банка.
13. Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо
иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии
с локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами
платежной системы.
При персонализации карточки информация о владельце карт-счета
(клиенте, заключившем кредитный договор с банком-эмитентом) и (или)
держателе может не наноситься на заготовку карточки, если такое
условие предусмотрено договором карт-счета (кредитным договором) и
правилами платежной системы.
При персонализации корпоративной карточки может указываться
полное или сокращенное наименование юридического лица.
14. Эквайринг по операциям, проводимым с использованием
карточек в организациях торговли (сервиса), осуществляется
банками-эквайерами на основании договоров, заключенных с
организациями торговли (сервиса).
Существенными условиями договора с организацией торговли
(сервиса) являются:
наименование платежной системы, карточки которой принимаются
организацией торговли (сервиса);
порядок оформления карт-чеков и (или) иных необходимых для
осуществления безналичных расчетов документов и представления их для
оплаты;
порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты
возмещения, перечисляемой организации торговли (сервиса)
банком-эквайером;
размер вознаграждения банка-эквайера.
В договор могут быть также включены и иные условия в
соответствии с законодательством Республики Беларусь или по
усмотрению сторон.
15. Порядок проведения процессинга регулируется договорами,
заключаемыми процессинговыми центрами с участниками платежной
системы в соответствии с правилами платежной системы.
ГЛАВА 3
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЧЕК И ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
16. Денежные средства на карт-счета физических лиц могут
зачисляться в результате совершения физическими, юридическими лицами
(индивидуальными предпринимателями) банковских переводов, а также
внесения наличных денежных средств в соответствии с
законодательством Республики Беларусь и договором карт-счета.
Физические лица - владельцы карт-счетов вправе пополнять свои
карт-счета посредством осуществления банковских переводов с
открытием или без открытия счета либо путем внесения наличных
денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу банка, в
котором открыт карт-счет физического лица, или с использованием
карточки, через банкомат, платежно-справочный терминал
самообслуживания.
Карт-счета физических лиц могут быть пополнены физическими
лицами, не являющимися владельцами карт-счетов (далее - иные лица),
при условии, что:
пополнение карт-счета физического лица - резидента
осуществляется физическим лицом - резидентом или физическим лицом -
нерезидентом в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
пополнение карт-счета физического лица - нерезидента
осуществляется физическим лицом - резидентом или физическим лицом -
нерезидентом.
Пополнение карт-счетов физических лиц в иностранной валюте
иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов без открытия счета либо путем внесения наличной
иностранной валюты в обменный пункт или кассу банка, в котором
открыт карт-счет физического лица в иностранной валюте, при наличии
у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его
владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета
права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.
Пополнение карт-счетов физических лиц в белорусских рублях
иными физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов с открытием или без открытия счета либо путем внесения
наличных денежных средств непосредственно в обменный пункт или кассу
банка, в котором открыт карт-счет физического лица - владельца
карт-счета, при условии соблюдения требований части третьей
настоящего пункта.
17. Физические лица - владельцы карт-счетов, а также физические
лица, заключившие с банком-эмитентом кредитные договоры и получившие
кредитные карточки, вправе в соответствии с заключенными договорами
совершать с использованием карточек операции, в отношении которых
законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или
ограничение на их совершение.
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица могут совершаться также иным физическим лицом, получившим
соответствующие полномочия согласно договору карт-счета или
доверенности владельца карт-счета, оформленной в порядке,
установленном законодательством Республики Беларусь.
18. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием дебетовой личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в
иностранной валюте.
19. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием дебетовой личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте,
отличной от валюты карт-счета.
20. Кредитным договором, заключенным между банком-эмитентом и
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и физическим лицом валютно-обменных операций,
обусловленных использованием кредитной личной карточки при
совершении держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь на территории Республики Беларусь и за ее пределами
безналичных расчетов и получении наличных денежных средств в валюте,
отличной от валюты кредита.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной личной
карточки осуществляются в рамках кредитного договора в порядке,
предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с отражением
операций по счету по учету кредитов.
21. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица
(индивидуального предпринимателя) производится с его текущего
(расчетного) счета, с иных счетов в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе
перечислять денежные средства с карт-счета на свой текущий
(расчетный) счет, на иные счета в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
22. Держатели дебетовых корпоративных карточек вправе их
использовать в следующих случаях:
22.1. при открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя) на территории Республики Беларусь,
в том числе определенных законодательством Республики Беларусь
расходов на представительские цели, в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а
также оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных
предпринимателей - держателей корпоративных карточек на территории
Республики Беларусь;
для проведения на территории Республики Беларусь безналичных
расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с
хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального
предпринимателя), в том числе определенных законодательством
Республики Беларусь расходов на представительские цели;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек, разъездами индивидуальных предпринимателей - держателей
корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо
проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной
валюты в целях оплаты определенных законодательством Республики
Беларусь расходов на представительские цели за пределами Республики
Беларусь, расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек, разъездами индивидуальных
предпринимателей - держателей корпоративных карточек за пределы
Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по
покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях
осуществления расчетов с организациями торговли (сервиса) -
нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
для проведения индивидуальными предпринимателями, их
работниками, находящимися за пределами Республики Беларусь,
безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях
оплаты товаров (работ, услуг) в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по
покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем -
владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов
с организациями торговли (сервиса) - нерезидентами либо
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
22.2. при открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличной иностранной валюты и проведения
безналичных расчетов в целях оплаты определенных законодательством
Республики Беларусь расходов на представительские цели за пределами
Республики Беларусь, расходов, связанных со служебными
командировками держателей корпоративных карточек, разъездами
индивидуальных предпринимателей - держателей корпоративных карточек
за пределы Республики Беларусь;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров (работ, услуг).
Предусмотренные настоящей Инструкцией операции при
использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной
валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой
иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты
для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте, отличной от валюты карт-счета.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции
карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка
может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а
также для осуществления с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее
пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена
возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или
продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях
совершения операций с использованием корпоративной карточки.
23. Совершение безналичных расчетов и получение наличных
денежных средств с использованием дебетовых корпоративных карточек в
целях оплаты определенных законодательством Республики Беларусь
расходов на представительские цели и расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек,
разъездами индивидуальных предпринимателей по территории Республики
Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии
с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.
24. Ответственность за нецелевое использование денежных
средств, находящихся на карт-счете владельца - юридического лица
(индивидуального предпринимателя), а также использование денежных
средств сверх норм, установленных законодательством Республики
Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель дебетовой
корпоративной карточки в соответствии с законодательством Республики
Беларусь.
Держатель дебетовой корпоративной карточки представляет
владельцу карт-счета предусмотренные законодательством Республики
Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования
денежных средств.
В случае расходования держателем дебетовой корпоративной
карточки денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей
Инструкцией, держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму
израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения
данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных
средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный
законодательством Республики Беларусь для представления держателем
корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее
использовании.
25. Юридические лица вправе перечислять на карт-счета своих
работников - держателей дебетовых личных карточек суммы денежных
средств, предназначенных для оплаты расходов, связанных со
служебными командировками данных работников.
Индивидуальные предприниматели вправе совершать следующие
операции:
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы
дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников
суммы денежных средств, предназначенных для оплаты определенных
законодательством Республики Беларусь расходов, связанных с
разъездами индивидуальных предпринимателей, а также со служебными
командировками работников индивидуальных предпринимателей;
перечислять на принадлежащие им карт-счета, к которым выданы
дебетовые личные карточки, а также на карт-счета своих работников
при их согласии суммы денежных средств, предназначенных для оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью данных
индивидуальных предпринимателей на территории Республики Беларусь, а
также оплаты товаров (работ, услуг) за пределами Республики
Беларусь.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств,
перечисленных на их карт-счета в целях оплаты расходов, указанных в
настоящем пункте, осуществляется в порядке, предусмотренном пунктами
22 и 23 настоящей Инструкции.
Физическими лицами - держателями дебетовых личных карточек
представляются юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
предусмотренные законодательством Республики Беларусь документы,
подтверждающие целевой характер расходования перечисленных на
карт-счета денежных средств. При этом ответственность за нецелевое
использование денежных средств, перечисленных юридическим лицом,
индивидуальным предпринимателем на карт-счета физических лиц -
работников данного юридического лица, индивидуального
предпринимателя, несут в соответствии с законодательством Республики
Беларусь юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также
физические лица - держатели дебетовых личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
сумм денежных средств, израсходованных держателями дебетовых личных
карточек не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки,
предусмотренные пунктом 24 настоящей Инструкции.
26. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с
учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь,
перечислять на карт-счета своих работников - держателей дебетовых
личных карточек при согласии данных работников суммы денежных
средств, подлежащие возмещению данным работникам в связи с
произведенными ими за свой счет расходами, связанными с
хозяйственной деятельностью данных юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей, в том числе определенными законодательством
Республики Беларусь расходами на представительские цели, а также
расходами, связанными со служебными командировками указанных
работников.
27. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное
проведением конверсии либо покупки, продажи иностранной валюты,
осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета,
предусматривающего цель покупки иностранной валюты (в случае
совершения операции при использовании корпоративной карточки) и курс
валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета
указывается, что проведение валютно-обменной операции осуществляется
по курсу, установленному платежной системой, если иное не определено
законодательством Республики Беларусь, и (или) по курсу
банка-эмитента, устанавливаемому для проведения операций по
карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях,
осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с
отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
белорусских рублях в случае проведения операции при использовании
личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется
путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной
операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной
валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с
карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции
банка.
28. Использование кредитных корпоративных карточек
осуществляется держателями в порядке, предусмотренном пунктами 22-24
настоящей Инструкции.
Валютно-обменные операции при использовании кредитной
корпоративной карточки осуществляются в рамках кредитного договора в
порядке, предусмотренном пунктом 27 настоящей Инструкции, с
отражением операций по счету по учету кредитов.
29. Банк с учетом требований законодательства Республики
Беларусь должен обеспечить эффективное управление и контроль за
операционными рисками, возникающими при совершении операций с
использованием карточек.
ГЛАВА 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПО ОПЕРАЦИЯМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТОЧЕК
30. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по
карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей определяется локальными нормативными актами банков,
разработанными с учетом правил платежной системы, требований
настоящей Инструкции, иного законодательства Республики Беларусь.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться
банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического
лица, уполномоченного владельцем карт-счета) либо на основании
документов, представленных организацией торговли (сервиса),
принявшей карточку в оплату за реализованный товар (выполненную
работу, оказанную услугу), банком-эквайером, если иное не определено
договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету,
является выписка по данному счету, порядок предоставления которой
владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
31. Подтверждением проведения операций, совершаемых с
использованием карточки или ее реквизитов, и основанием для
оформления платежных инструкций для осуществления безналичных
расчетов служат карт-чеки и (или) иные документы в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эмитента (банка-эквайера) и (или)
правилами платежной системы.
В подтверждение операций, совершаемых с использованием карточек
в пункте выдачи наличных денежных средств, организации торговли
(сервиса), оборудованных импринтерами, карт-чеки составляются на
бумажном носителе. В банкомате, платежно-справочном терминале
самообслуживания, а также в пункте выдачи наличных денежных средств,
организации торговли (сервиса), оборудованных электронными
терминалами, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на
бумажном носителе.
32. Карт-чек, составленный в пункте выдачи наличных денежных
средств, организации торговли (сервиса), банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, должен содержать
следующие реквизиты:
идентификационный код пункта выдачи наличных денежных средств
(организации торговли (сервиса), банкомата, платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму вознаграждения банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) правилами
платежной системы;
подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в пункте
выдачи наличных денежных средств, организации торговли (сервиса);
подпись кассира (при составлении карт-чека в пункте выдачи
наличных денежных средств).
Реквизиты "Сумма вознаграждения банка-эквайера", "Код,
подтверждающий авторизацию операции", "Подпись держателя карточки",
"Подпись кассира" указываются в карт-чеке, если это предусмотрено
локальным нормативным актом банка-эмитента и (или) банка-эквайера и
(или) правилами платежной системы.
Локальным нормативным актом банка-эмитента и (или)
банка-эквайера и (или) правилами платежной системы в зависимости от
условий использования карточки и (или) реквизитов карточки могут
быть установлены случаи, в которых карт-чек, содержащий
предусмотренные настоящим пунктом реквизиты, не составляется.
33. Для осуществления перевода денежных средств в пользу
организации торговли (сервиса) карт-чеки (иные документы, служащие
подтверждением совершения операции с использованием карточки
(далее - иные документы) передаются в банк-эквайер в порядке,
установленном договором между банком-эквайером и организацией
торговли (сервиса).
Карт-чеки и (или) иные документы могут передаваться на бумажном
носителе и (или) в электронном виде. Карт-чеки и (или) иные
документы на бумажном носителе составляются в количестве
экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в
соответствии с договором между банком-эквайером и организацией
торговли (сервиса).
34. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки и (или) иные документы
по операциям, совершенным в организации торговли (сервиса), пункте
выдачи наличных денежных средств, платежно-справочном терминале
самообслуживания, банкомате, подлежат обработке в соответствии с
локальным нормативным актом банка-эквайера.
В результате проведенной обработки карт-чеков и (или) иных
документов банком-эквайером оформляются в соответствии с правилами
платежной системы документы, которые направляются банку-эмитенту
либо иному лицу, уполномоченному платежной системой.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя
(банка-эквайера, организации торговли (сервиса), владельца платежной
системы, иного лица).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному платежной
системой, являются основанием для расчета требований и обязательств
участников платежной системы и формирования платежных инструкций на
списание денежных средств со счета банка-эмитента в целях
осуществления расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным
держателем - клиентом банка-эмитента, если возможность прямого
дебетования счета банка-эмитента предусмотрена договорами,
заключенными участниками платежной системы.
35. Расчеты по операциям с использованием кредитных карточек
осуществляются в порядке, предусмотренном пунктами 30-34 настоящей
Инструкции.
36. Операции по списанию и (или) зачислению денежных средств по
счетам банков и клиентов при осуществлении операций с использованием
карточек могут оформляться мемориальными ордерами, если иное не
определено законодательством Республики Беларусь.
37. Межбанковские расчеты по операциям с использованием
карточек осуществляются в порядке, установленном Национальным
банком.
Приложение
к Инструкции о порядке
совершения операций
с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
____________________________________________________________________
(наименование банка)
уведомляет о ________________________________ с "__" _______ 20__ г.
(начале/завершении)
____________________________________ банковских пластиковых карточек
(эмиссии)
______________________________________ и (или) _____________________
(наименование системы) (эквайринга)
по операциям с банковскими пластиковыми карточками _________________
(наименование
____________________________________________________________________
системы)
Руководитель банка _______________ _____________________
(подпись) (инициалы, фамилия)
М.П.
___________________________________________________________--
Инструкция - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 16 февраля 2007
г. № 51.
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
30.04.2004 № 74
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками
Инструкция о порядке совершения операций с банковскими
пластиковыми карточками (далее - Инструкция) разработана в
соответствии со статьями 14, 26, 282, 283 Банковского кодекса
Республики Беларусь и определяет порядок выпуска в обращение и
распространения банками и небанковскими кредитно-финансовыми
организациями Республики Беларусь (далее - банки) банковских
пластиковых карточек, осуществления процессинга, эквайринга,
использования банковских пластиковых карточек юридическими лицами,
их филиалами, другими обособленными структурными подразделениями,
выделенными данными юридическими лицами на отдельный баланс (далее -
юридические лица), индивидуальными предпринимателями и физическими
лицами, а также осуществления расчетов по операциям, совершаемым при
использовании банковских пластиковых карточек.
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины
и определения используются в следующих значениях:
1.1. банковская пластиковая карточка (далее - карточка) -
платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и
проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение
наличных денежных средств и осуществление иных операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь;
1.2. эмиссия - выпуск карточек в обращение с открытием
банком-эмитентом карт-счетов клиентам, включая распространение
карточек банками-агентами;
1.3. операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг,
использование карточек;
1.4. система расчетов с использованием карточек (далее -
система) - совокупность банковских и иных организаций,
обеспечивающих эмиссию, использование карточек, процессинг,
эквайринг, осуществление расчетов по операциям, совершаемым при
использовании карточек;
1.5. владелец системы - юридическое лицо, определяющее правила
и процедуры проведения участниками системы операций с карточками
(далее - правила системы) и исполняющее в соответствии с правилами
системы и заключенными с участниками системы договорами
обязательства при проведении операций с карточками;
1.6. члены системы - банковские и иные организации, создавшие
систему и осуществляющие управление системой;
1.7. участники системы - члены системы, банки,
банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в
соответствии с правилами системы и договорами, заключенными с
членами системы, а также процессинговые центры;
1.8. внутренняя система - система, участники и владелец которой
являются резидентами;
1.9. международная система - система, среди участников которой
есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой
является нерезидентом;
1.10. частная система - внутренняя или международная система, в
которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся
владельцем системы;
1.11. банк-эмитент - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с
карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на
себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в
соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами
карт-счетов и другими участниками системы;
1.12. банк-агент - банк, осуществляющий по договору с
банком-эмитентом распространение карточек;
1.13. распространение - деятельность банка-агента по выдаче
карточек держателям от имени банка-эмитента в соответствии с
заключенным с ним договором;
1.14. процессинг - деятельность по сбору и обработке
информации, поступающей от предприятий торговли (сервиса),
банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в
электронном виде из иных источников, в зависимости от используемых
участниками системы технологий при осуществлении операций с
карточками, а также передаче обработанной информации для проведения
безналичных расчетов;
1.15. процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе
банк, осуществляющее процессинг на основании договоров с участниками
системы, заключенных в соответствии с правилами системы;
1.16. эквайринг - осуществляемая банком (банком-нерезидентом) в
соответствии с договорами, заключенными с предприятиями торговли
(сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу
операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных
другими банками (банками-нерезидентами), расчетному обслуживанию
указанных предприятий торговли (сервиса), кассовому обслуживанию
держателей карточек, эмитированных другими банками
(банками-нерезидентами);
1.17. банк-эквайер - банк (банк-нерезидент), осуществляющий
эквайринг;
1.18. клиент - обслуживаемое банком юридическое лицо,
индивидуальный предприниматель либо физическое лицо;
1.19. карт-счет - открываемый банком-эмитентом счет, на котором
отражаются операции, произведенные держателем при использовании
карточки (текущий (расчетный) счет, счет для расчетов карточками,
счет по учету вкладов (депозитов), счет по учету кредитной
задолженности кредитополучателя);
1.20. владелец карт-счета - клиент, заключивший с
банком-эмитентом договор карт-счета;
1.21. договор карт-счета - договор, заключенный между
банком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использование
карточки клиентом для проведения операций по карт-счету в
соответствии с требованиями настоящей Инструкции, правилами
банка-эмитента и правилами системы;
1.22. держатель - физическое лицо, использующее карточку на
основании договора карт-счета или доверенности владельца
карт-счета;
1.23. персонализация карточки - нанесение информации о
банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-счета и
(или) держателе на заготовку карточки;
1.24. использование карточки - совершение держателем с
применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате
которых осуществляются безналичные расчеты и выдача наличных
денежных средств с отражением данных операций по карт-счету, а также
предоставляются держателю различные информационные и иные услуги в
зависимости от используемых участниками системы технологий при
осуществлении операций с карточками;
1.25. дебетовая карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете
(текущем (расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов),
счете для расчетов карточками), а также в пределах овердрафта, если
он предусмотрен договором между банком-эмитентом и владельцем
карт-счета (текущего (расчетного) счета, счета для расчетов
карточками);
1.26. кредитная карточка - карточка, при использовании которой
операции производятся по карт-счету (счету по учету кредитной
задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита,
установленной договором карт-счета;
1.27. личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при
использовании которой операции по карт-счету производятся на
основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом
договора карт-счета или в установленных настоящей Инструкцией
случаях - доверенности физического лица - владельца карт-счета;
1.28. корпоративная карточка - дебетовая или кредитная
карточка, при использовании которой операции по карт-счету
производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора
карт-счета и в необходимых случаях доверенности владельца
карт-счета, выданной в порядке, установленном настоящей
Инструкцией;
___________________________________________________________--
Подпункт 1.28 пункта 1 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
1.28. корпоративная карточка - дебетовая или кредитная
карточка, при использовании которой операции по карт-счету
производятся на основании заключенного между
банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) договора карт-счета и выданной в
установленных настоящей Инструкцией случаях держателю
доверенности владельца карт-счета при наличии трудового
договора между держателем и владельцем карт-счета;
___________________________________________________________--
1.29. авторизация - разрешение, предоставляемое
банком-эмитентом и (или) владельцем системы на проведение операции,
совершаемой при использовании карточки, в результате которого
возникает обязательство банка-эмитента и (или) владельца системы по
оплате документов, составленных при использовании карточки;
1.30. предприятие торговли (сервиса) (далее - ПТС) -
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, принимающие
карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги)
в соответствии с договорами, заключенными с банком-эквайером;
1.31. пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) -
специально оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения)
банка, обменный пункт, операционная касса банка вне кассового узла,
почтовое отделение, если иное не установлено законодательством
Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также
совершения иных операций при использовании карточки, если
возможность совершения данных операций оговорена в правилах банка и
не противоречит законодательству Республики Беларусь;
1.32. банкомат - электронный программно-технический комплекс,
обеспечивающий выдачу наличных денежных средств, совершение в
соответствии с правилами банка других операций при использовании
карточек, не противоречащих законодательству Республики Беларусь, а
также регистрацию этих операций;
1.33. платежный терминал (далее - терминал) - электронное
программно-техническое (электронный терминал) или механическое
(импринтер) устройство, предназначенное для регистрации операций,
совершаемых при использовании карточек, с последующим формированием
карт-чека;
1.34. платежно-справочный терминал самообслуживания -
электронный программно-технический комплекс, обеспечивающий
совершение в соответствии с правилами банка операций при
использовании карточек, за исключением выдачи наличных денежных
средств, а также регистрацию этих операций;
1.35. карт-чек - документ на бумажном носителе информации и
(или) в электронном виде, служащий подтверждением совершения
операции при использовании карточки и являющийся основанием для
оформления платежных инструкций для осуществления безналичных
расчетов;
1.36. денежные средства - обобщающие понятия, включающие в себя
иностранную валюту и белорусские рубли.
2. Банки осуществляют операции с карточками в пределах
полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями
Национального банка Республики Беларусь (далее - Национальный
банк).
Филиалы (отделения) банков осуществляют операции с карточками в
пределах полномочий, предоставленных им банками.
Операции с карточками осуществляются с учетом требований
валютного законодательства Республики Беларусь.
3. Банки, осуществляющие эмиссию и (или) эквайринг, в месячный
срок с момента начала (завершения) проведения операций уведомляют об
этом Национальный банк по форме, приведенной в приложении к
настоящей Инструкции.
Отчетность по операциям с карточками представляется банками
Национальному банку в соответствии с требованиями отдельного
нормативного правового акта Национального банка.
4. Документы по операциям с карточками могут оформляться на
русском либо белорусском языке, если правилами системы не
предусмотрено иное.
Персонализация карточек может осуществляться на русском,
белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо
белорусском языке персонализация производится, если это допускается
правилами системы.
ГЛАВА 2
ЭМИССИЯ, РАСПРОСТРАНЕНИЕ КАРТОЧЕК, ЭКВАЙРИНГ, ПРОЦЕССИНГ
5. Эмиссию, распространение карточек, эквайринг на территории
Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут
осуществлять банки либо иные юридические лица.
Эмиссия карточек, распространение, эквайринг, процессинг
осуществляются банками (иными юридическими лицами) в соответствии с
правилами, разработанными ими с учетом требований законодательства
Республики Беларусь и правил системы.
6. Эмиссия дебетовых и кредитных карточек включает в себя:
заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;
персонализацию карточки;
выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее
использования.
7. Существенными условиями договора карт-счета являются:
наименование банка-эмитента и клиента;
наименование системы;
вид карточки (дебетовая, кредитная);
порядок использования карточки, в том числе порядок
предоставления овердрафта (если предусматривается);
срок действия карточки (если устанавливается);
срок действия договора;
порядок замены и изъятия карточки;
права и обязанности сторон;
ответственность сторон;
порядок рассмотрения споров.
В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные
условия в соответствии с нормами, установленными настоящей
Инструкцией, а также по усмотрению сторон.
8. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физическим
лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо
дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего
(расчетного) банковского счета, договору банковского вклада
(депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема
банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме,
установленной банком-эмитентом.
9. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с
юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в
форме отдельного соглашения.
10. Предоставление овердрафта осуществляется банком-эмитентом в
порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального
банка.
11. Открытие и закрытие карт-счетов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей, физических лиц производятся
банком-эмитентом в соответствии с требованиями нормативных правовых
актов Национального банка и настоящей Инструкции.
Банки вправе открывать карт-счета юридическим лицам -
нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии
наличия у представительства, филиала нерезидента текущего
(расчетного) счета в одном из банков.
12. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не являющемуся
владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному
лицу права на получение дополнительной карточки в договоре
карт-счета (дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо
при наличии у него доверенности владельца карт-счета.
___________________________________________________________--
Часть первая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
12. Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - резидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - резиденту, не
являющемуся владельцем карт-счета, при наличии у него
доверенности владельца карт-счета.
___________________________________________________________--
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным
с физическим лицом - нерезидентом, может выдать дополнительную
карточку физическому лицу - нерезиденту, не являющемуся владельцем
карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права
на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета
(дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо при наличии у
него доверенности владельца карт-счета.
___________________________________________________________--
Часть вторая пункта 12 - с изменениями, внесенными
постановлением Правления Национального банка Республики
Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета,
заключенным с физическим лицом - нерезидентом, может выдать
дополнительную карточку физическому лицу - нерезиденту, не
являющемуся владельцем карт-счета, при наличии у него
доверенности владельца карт-счета.
___________________________________________________________--
Доверенность владельца карт-счета удостоверяется в порядке,
предусмотренном законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________--
Часть третья пункта 12 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Доверенность владельца карт-счета удостоверяется
руководителем банка-эмитента или уполномоченным им лицом
при предъявлении владельцем карт-счета документов,
удостоверяющих (подтверждающих) личность, и при условии
соответствия подписи, проставленной на доверенности,
образцу подписи владельца карт-счета.
___________________________________________________________--
13. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент
выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица
(индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях
владельца карт-счета, либо уполномоченному работнику юридического
лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на
получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо
непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному
предпринимателю, если держателями являются они.
___________________________________________________________--
Часть первая пункта 13 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
13. В соответствии с договором карт-счета, заключенным с
юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем),
банк-эмитент выдает корпоративные карточки работникам
данного юридического лица (индивидуального
предпринимателя), указанным в доверенностях владельца
карт-счета, либо непосредственно руководителю юридического
лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями
являются они.
___________________________________________________________--
Доверенности юридического лица подписываются руководителем и
главным бухгалтером юридического лица, а также скрепляются оттиском
печати юридического лица. В отсутствие руководителя и главного
бухгалтера доверенности подписываются лицами, уполномоченными на
исполнение их обязанностей. Доверенность на выдачу карточки главному
бухгалтеру юридического лица подписывается руководителем
юридического лица либо лицом, им уполномоченным, и скрепляется
оттиском печати юридического лица.
Доверенности индивидуального предпринимателя подписываются
индивидуальным предпринимателем и при наличии у индивидуального
предпринимателя печати скрепляются оттиском печати.
В случае выдачи банком-эмитентом в соответствии с договором
карт-счета, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем), корпоративных карточек уполномоченному работнику
юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании
доверенности на получение товарно-материальных ценностей
установленной формы, распределение корпоративных карточек между
работниками юридического лица (индивидуального предпринимателя),
внесистемный (аналитический) учет корпоративных карточек
производятся юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем)
самостоятельно в соответствии с законодательством Республики
Беларусь.
___________________________________________________________--
Пункт 13 после части третьей дополнен частью постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9. Часть четвертую считать частью пятой.
___________________________________________________________--
Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам
осуществляется в соответствии с правилами банка-эмитента.
В целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками, банком-эмитентом могут быть выданы корпоративные
карточки лицам, не являющимся работниками банка-эмитента,
юридического лица (индивидуального предпринимателя) - владельца
карт-счета. Выдача корпоративных карточек лицам, не являющимся
работниками банка-эмитента, юридического лица (индивидуального
предпринимателя) - владельца карт-счета, осуществляется в порядке,
предусмотренном настоящим пунктом для работников банка-эмитента,
юридического лица (индивидуального предпринимателя).
___________________________________________________________--
Пункт 13 дополнен частью шестой постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
___________________________________________________________--
14. Порядок предоставления кредита при эмиссии кредитных
карточек определяется в договоре карт-счета с учетом требований
нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих порядок
кредитования юридических и физических лиц.
15. Для отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых
при использовании карточек, применяются мемориальные ордера.
Порядок отражения в бухгалтерском учете операций с карточками
определяется отдельными нормативными правовыми актами Национального
банка с учетом требований настоящей Инструкции.
16. Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо
иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии
с техническими процедурами, разработанными банком-эмитентом и (или)
определенными правилами системы.
При персонализации карточки, с использованием которой будут
производиться операции по карт-счету юридического лица, может
указываться полное официальное наименование юридического лица либо
его официальное сокращенное наименование (аббревиатура).
17. При эмиссии карточек банк-эмитент может заключить с
банком-агентом договор на распространение карточек данного
банка-эмитента, согласно которому договоры карт-счета с юридическими
лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами от
имени банка-эмитента будут заключаться банком-агентом.
Существенными условиями договора на распространение карточек
являются:
наименование банка-эмитента и банка-агента;
наименование системы, карточки которой распространяются;
порядок и сроки расчетов, в том числе перечисления
банку-эмитенту сумм денежных средств, поступивших банку-агенту от
держателей;
порядок и сроки предоставления банком-агентом банку-эмитенту
документов, необходимых для открытия карт-счетов держателям;
размер комиссионного вознаграждения банку-агенту (если
предусматривается);
права и обязанности сторон;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
Сумма денежных средств, подлежащая перечислению банку-эмитенту,
может быть уменьшена на сумму вознаграждения банку-агенту в случае,
если это предусмотрено договором между банком-эмитентом и
банком-агентом.
18. Эквайринг по операциям, проводимым при использовании
карточек в ПТС, осуществляется банками-эквайерами на основании
договоров, заключенных с ПТС.
Существенными условиями договора с ПТС являются:
наименование банка-эквайера и ПТС;
наименование системы, карточки которой принимаются ПТС;
порядок оформления карт-чеков и представления их для оплаты;
порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты
возмещения, перечисляемой ПТС банком-эквайером, производящим оплату
карт-чеков;
размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;
права и обязанности сторон по договору;
ответственность сторон.
По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные
условия.
19. Банки-эквайеры вправе заключать с Республиканским
государственным объединением "Белпочта" (почтовыми отделениями
Республиканского государственного объединения "Белпочта", унитарными
предприятиями почтовой связи, входящими в состав Республиканского
государственного объединения "Белпочта") договоры, предусматривающие
выдачу наличных денежных средств держателям.
20. Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать в одном лице в
случае проведения банком-эмитентом эквайринга по операциям,
осуществляемым его клиентами при использовании эмитированных им
карточек в банкоматах, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, ПВН данного банка, а также в ПТС, обслуживаемых
банком-эмитентом.
21. Порядок проведения процессинга регулируется договорами,
заключаемыми процессинговыми центрами с участниками системы в
соответствии с правилами системы.
ГЛАВА 3
ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
22. На карт-счета физических лиц могут зачисляться денежные
средства в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу
банка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и
договором карт-счета.
Физические лица - владельцы карт-счетов вправе пополнять свои
карт-счета посредством осуществления банковских переводов с
открытием и без открытия счета либо путем внесения наличных денежных
средств в кассу банка (филиала, отделения банка), в котором открыт
карт-счет физического лица.
___________________________________________________________--
Часть вторая пункта 22 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Внесение наличных денежных средств для зачисления на
карт-счет физического лица - резидента может осуществляться
владельцем карт-счета либо иным физическим лицом -
резидентом. Для зачисления на карт-счет физического лица -
нерезидента наличные денежные средства могут вноситься
владельцем карт-счета либо иным физическим лицом
(резидентом или нерезидентом). Физические лица, не
являющиеся владельцами карт-счета, вносят наличную
иностранную валюту без доверенности владельца карт-счета в
случае, если данное право предоставлено им владельцем в
договоре карт-счета.
___________________________________________________________--
Карт-счета физических лиц могут быть пополнены физическими
лицами, не являющимися владельцами карт-счетов, при условии
соблюдения следующих требований:
пополнение карт-счета физического лица - резидента может
осуществляться физическим лицом - резидентом;
пополнение карт-счета физического лица - нерезидента может
осуществляться как физическим лицом - резидентом, так и физическим
лицом-нерезидентом.
С соблюдением требований части третьей настоящего пункта
пополнение карт-счетов физических лиц в иностранной валюте иными
физическими лицами может осуществляться посредством банковских
переводов без открытия счета либо путем внесения наличной
иностранной валюты в кассу банка (филиала, отделения банка), в
котором открыт карт-счет физического лица в иностранной валюте, при
наличии у физического лица, пополняющего карт-счет, доверенности его
владельца либо предоставлении физическому лицу владельцем карт-счета
права на пополнение карт-счета в договоре карт-счета.
Пополнение карт-счетов физических лиц в белорусских рублях
иными физическими лицами может осуществляться в порядке,
установленном для физических лиц - владельцев карт-счетов, при
условии соблюдения требований части третьей настоящего пункта.
___________________________________________________________--
Пункт 22 дополнен частями третьей - пятой постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
___________________________________________________________--
23. Физические лица - владельцы карт-счетов вправе в
соответствии с договорами карт-счета совершать по указанным счетам
операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь
не установлен запрет или ограничение на их совершение.
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица - резидента могут совершаться также иным физическим лицом -
резидентом, получившим соответствующие полномочия согласно договору
карт-счета или доверенности владельца карт-счета, оформленной в
порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
___________________________________________________________--
Часть вторая пункта 23 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Операции по карт-счету физического лица - резидента
могут совершаться также иным физическим лицом - резидентом,
получившим соответствующие полномочия согласно доверенности
владельца карт-счета, оформленной с соблюдением требований,
установленных пунктом 12 настоящей Инструкции.
___________________________________________________________--
Операции по списанию денежных средств с карт-счета физического
лица - нерезидента могут совершаться также иным физическим лицом -
нерезидентом, получившим соответствующие полномочия согласно
договору карт-счета или доверенности владельца карт-счета,
оформленной в порядке, установленном законодательством Республики
Беларусь.
___________________________________________________________--
Часть третья пункта 23 - в редакции постановления Правления
Национального банка Республики Беларусь от 26 января 2005
г. № 9.
Операции по карт-счету физического лица - нерезидента
могут совершаться также иным физическим лицом -
нерезидентом, получившим соответствующие полномочия
согласно доверенности владельца карт-счета, оформленной с
соблюдением требований, установленных пунктом 12 настоящей
Инструкции.
___________________________________________________________--
24. При открытии карт-счета физическому лицу на балансовом
счете для расчетов карточками зачисление денежных средств на данный
счет, а также совершение операций по данному счету осуществляются в
соответствии с договором карт-счета в порядке, аналогичном
проведению операций по текущему (расчетному) счету клиента -
физического лица.
25. Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь
расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте
на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
26. Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с
физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между
банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций,
обусловленных использованием личной карточки при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на
территории Республики Беларусь и за ее пределами расчетов и
получении наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты
карт-счета.
___________________________________________________________--
Пункт 26 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
26. Договором карт-счета в иностранной валюте,
заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено
совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета
валютно-обменных операций, обусловленных использованием
личной карточки при совершении держателем в соответствии с
законодательством Республики Беларусь расчетов и получении
наличных денежных средств в белорусских рублях на
территории Республики Беларусь, а также при совершении
держателем в соответствии с законодательством Республики
Беларусь за пределами Республики Беларусь расчетов и
получении наличных денежных средств в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета.
___________________________________________________________--
27. Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица
(индивидуального предпринимателя) производится с его текущего
(расчетного) счета, со специального счета для хранения купленной на
внутреннем валютном рынке иностранной валюты, с иных счетов в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе
перечислять денежные средства с карт-счета на свой специальный
транзитный валютный счет, текущий (расчетный) счет, на иные счета в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
28. Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в
следующих случаях.
28.1. При открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица
(индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных
законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными
белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом
(индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а
также оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь;
для проведения на территории Республики Беларусь безналичных
расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с
хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального
предпринимателя);
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов,
связанных со служебными командировками держателей корпоративных
карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения
безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях
оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях,
когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в целях осуществления расчетов с
ПТС-нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров в случаях, когда
договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты
индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для
возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте в целях осуществления расчетов с ПТС-нерезидентами либо
нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты
держателям.
___________________________________________________________--
Подпункт 28.1 пункта 28 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
28.1. При открытии карт-счета в белорусских рублях:
для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью
юридического лица (индивидуального предпринимателя), в
пределах норм, установленных законодательством Республики
Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при
осуществлении юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также
оплаты расходов, связанных со служебными командировками
держателей корпоративных карточек на территории Республики
Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью
юридического лица (индивидуального предпринимателя), в
пределах норм, установленных законодательством Республики
Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при
осуществлении юридическим лицом (индивидуальным
предпринимателем) хозяйственной деятельности;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек на территории Республики Беларусь,
либо в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками держателей корпоративных карточек за пределы
Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных
операций по покупке иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления
расчетов с ПТС - нерезидентами;
для получения наличной иностранной валюты за пределами
Республики Беларусь в целях оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек
за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами
карт-счета предусмотрена возможность совершения
валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты
владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления
расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной
иностранной валюты держателям.
___________________________________________________________--
28.2. При открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличной иностранной валюты и проведения
безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со
служебными командировками держателей корпоративных карточек за
пределы Республики Беларусь;
для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися
за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения
наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров.
Предусмотренные настоящей Инструкцией операции при
использовании корпоративной карточки к карт-счету в иностранной
валюте могут осуществляться как в валюте карт-счета, так и в другой
иностранной валюте в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения конверсии иностранной валюты
для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной
валюте, отличной от валюты карт-счета.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей Инструкции
карт-счета в иностранной валюте нерезиденту корпоративная карточка
может быть использована на цели, указанные в настоящем подпункте, а
также для осуществления с соблюдением требований законодательства
Республики Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за ее
пределами в случаях, когда договором карт-счета предусмотрена
возможность совершения валютно-обменных операций по конверсии или
продаже иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения
банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте,
отличной от валюты карт-счета, или в белорусских рублях в целях
совершения операций при использовании корпоративной карточки.
___________________________________________________________--
Подпункт 28.2 пункта 28 - в редакции постановления
Правления Национального банка Республики Беларусь от 26
января 2005 г. № 9.
28.2. При открытии карт-счета в иностранной валюте:
для получения наличных денежных средств в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;
для проведения безналичных расчетов в целях оплаты
расходов, связанных со служебными командировками держателей
корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь.
При открытии в соответствии с требованиями настоящей
Инструкции карт-счета в иностранной валюте нерезиденту
корпоративная карточка может быть использована на цели,
указанные в настоящем подпункте, а также для осуществления
с соблюдением требований законодательства Республики
Беларусь безналичных расчетов в иностранной валюте и
белорусских рублях, получения наличной иностранной валюты и
белорусских рублей на территории Республики Беларусь и за
ее пределами в случаях, когда договором карт-счета
предусмотрена возможность совершения валютно-обменных
операций по продаже иностранной валюты владельцем
карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат,
произведенных им в белорусских рублях в целях совершения
операций при использовании корпоративной карточки.
___________________________________________________________--
28.3. Совершение безналичных расчетов и получение наличных
денежных средств в целях оплаты расходов, связанных со служебными
командировками на территории Республики Беларусь и за ее пределы,
осуществляются держателями в соответствии с нормами, установленными
законодательством Республики Беларусь.
29. Ответственность за нецелевое использование денежных
средств, числящихся на карт-счете владельца - юридического лица
(индивидуального предпринимателя), а также использование денежных
средств сверх норм, установленных законодательством Республики
Беларусь, несут владелец карт-счета и держатель корпоративной
карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Держатель корпоративной карточки представляет владельцу
карт-счета предусмотренные законодательством Республики Беларусь
документы, подтверждающие целевой характер расходования денежных
средств.
В случае расходования держателем корпоративной карточки
денежных средств на цели, не предусмотренные настоящей Инструкцией,
держатель обязан возместить владельцу карт-счета сумму
израсходованных не по назначению денежных средств путем внесения
данной суммы в кассу владельца карт-счета либо перечисления денежных
средств на карт-счет в безналичном порядке в срок, установленный
законодательством Республики Беларусь для представления держателем
корпоративной карточки отчета о расходовании денежных средств при ее
использовании.
30. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек суммы денежных средств, предназначенные для оплаты
расходов, связанных со служебными командировками данных работников.
Расходование физическими лицами сумм денежных средств, перечисленных
на их карт-счета юридическими лицами, индивидуальными
предпринимателями, производится в порядке, установленном пунктом 28
настоящей Инструкции при использовании корпоративных карточек для
оплаты расходов, связанных со служебными командировками.
Физическими лицами - держателями личных карточек представляются
юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю предусмотренные
законодательством Республики Беларусь документы, подтверждающие
целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных
средств. При этом ответственность за нецелевое использование
денежных средств, перечисленных юридическим лицом, индивидуальным
предпринимателем на карт-счета физических лиц - работников данного
юридического лица, индивидуального предпринимателя, несет в
соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое
лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица -
держатели личных карточек.
Возмещение юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю
сумм денежных средств, израсходованных держателями личных карточек
не по назначению, осуществляется в порядке и в сроки, указанные в
пункте 29 настоящей Инструкции.
31. Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с
учетом норм, установленных законодательством Республики Беларусь,
перечислять на карт-счета своих работников - держателей личных
карточек при согласии данных работников суммы денежных средств,
подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими
за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью
данных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также со
служебными командировками указанных работников.
32. Совершение операций по карт-счетам, обусловленное
проведением конверсии либо покупки-продажи иностранной валюты,
осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета,
предусматривающего существенные условия валютно-обменной операции в
части цели покупки иностранной валюты (в случае совершения операции
при использовании корпоративной карточки), курса валютно-обменной
операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии
сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу,
устанавливаемому банком-эмитентом для проведения операций по
карт-счетам.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в белорусских рублях,
осуществляется путем списания белорусских рублей с карт-счета с
отражением данной операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в
белорусских рублях в случае проведения операции при использовании
личной карточки к карт-счету в иностранной валюте, осуществляется
путем списания иностранной валюты с карт-счета с отражением данной
операции по счетам валютной позиции банка.
Возмещение банку-эмитенту затрат, произведенных им в одной
иностранной валюте в случае проведения операции при использовании
корпоративной или личной карточки к карт-счету в другой иностранной
валюте, осуществляется путем списания иностранной валюты с
карт-счета с отражением данной операции по счетам валютной позиции
банка.
ГЛАВА 4
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТ-СЧЕТАМ
33. Порядок осуществления расчетов при проведении операций по
карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных
предпринимателей определяется внутренними правилами банков,
разработанными с учетом требований настоящей Инструкции, правил
системы, договоров, заключенных участниками системы,
банками-агентами, в том числе договоров карт-счета.
Перевод денежных средств с карт-счета может осуществляться
банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (физического
лица, имеющего доверенность владельца карт-счета) либо на основании
документов, представленных ПТС, принявшим карточку в оплату за
реализованный товар (услугу), банком-эквайером, если иное не
определено договором карт-счета.
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету,
является выписка по данному счету, порядок предоставления которой
владельцу карт-счета определяется в договоре карт-счета.
34. Подтверждением проведения операций, совершаемых при
использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на
бумажном носителе информации и (или) в электронном виде.
В подтверждение операций, совершаемых при использовании
карточек в ПВН (ПТС), оборудованном импринтером, составляются
карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, а также в ПВН, ПТС,
оборудованном электронным терминалом, карт-чеки составляются в
электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.
35. Карт-чек, составленный в ПВН, ПТС, банкомате,
платежно-справочном терминале самообслуживания, содержит следующие
реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС, банкомата, платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму комиссии банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
правилами банка-эмитента, правилами системы;
подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в ПВН,
ПТС);
подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).
Реквизиты "Сумма комиссии банка-эквайера", "Код, подтверждающий
авторизацию операции", "Подпись держателя карточки", "Подпись
кассира" указываются в карт-чеке, если это предусмотрено правилами
банка и (или) правилами системы.
___________________________________________________________--
Пункт 35 - в редакции постановления Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
35. Карт-чек, составленный в ПВН (ПТС), должен содержать
следующие реквизиты:
идентификационный код ПВН (ПТС);
дату и время совершения операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
сумму комиссии банка-эквайера;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки в соответствии с правилами
банка-эмитента, правилами системы;
подпись держателя карточки;
подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).
Реквизиты "сумма комиссии банка-эквайера", "код,
подтверждающий авторизацию операции", "подпись держателя
карточки", "подпись кассира" указываются, если их указание
предусмотрено правилами банка и (или) правилами системы.
___________________________________________________________--
36. Исключен.
___________________________________________________________--
Пункт 36 - исключен постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 26 января 2005 г. № 9.
36. Карт-чек, выдаваемый банкоматом, платежно-справочным
терминалом самообслуживания, должен содержать следующие
реквизиты:
идентификационный код банкомата (платежно-справочного
терминала самообслуживания);
дату и время совершения операции;
сумму и валюту операции;
код, подтверждающий авторизацию операции;
реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с
правилами банка-эмитента, правилами системы.
Если в соответствии с правилами банка-эмитента,
правилами системы, договорами между участниками системы
держатели могут осуществлять отдельные операции при
использовании карточек без осуществления процедуры
авторизации, из реквизитов, указанных в пунктах 35, 36
настоящей Инструкции, исключается реквизит "код,
подтверждающий авторизацию операции".
___________________________________________________________--
37. Для осуществления перевода денежных средств в пользу ПТС
карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения
операции при использовании карточки (далее - иные документы)
передаются ПТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором
между банком-эквайером и ПТС.
Карт-чеки (иные документы) могут передаваться на бумажном
носителе информации и (или) в электронном виде. Карт-чеки (иные
документы) на бумажном носителе информации составляются в количестве
экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в
соответствии с договором между банком-эквайером и ПТС.
38. Поступившие в банк-эквайер карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по
операциям, совершенным в ПВН, платежно-справочных терминалах
самообслуживания, банкоматах банка-эквайера, подлежат обработке в
соответствии с порядком, установленным данным банком.
В результате проведенной обработки карт-чеков банком-эквайером
оформляются в соответствии с правилами системы документы, которые
направляются банку-эмитенту либо иному лицу, уполномоченному
правилами системы.
На основании поступивших документов банк-эмитент осуществляет
перевод денежных средств с карт-счета в пользу получателя
(банка-эквайера, ПТС, владельца системы, иного лица, если это
предусмотрено договором между владельцем карт-счета и
банком-эмитентом).
Документы, поступившие лицу, уполномоченному правилами системы,
являются основанием для расчета требований и обязательств участников
системы и формирования платежных инструкций на списание денежных
средств со счета банка-эмитента в целях осуществления расчетов с
банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом
банка-эмитента, если возможность прямого дебетования счета
банка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участниками
системы.
Порядок проведения межбанковских расчетов по операциям в
результате использования карточек определяется отдельными
нормативными правовыми актами Национального банка.
Приложение
к Инструкции о порядке
совершения операций
с банковскими
пластиковыми карточками
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии карточек и (или) эквайринга
Настоящим _______________________________________________ уведомляет
(наименование банка)
о ___________________ с "__" ________ 20__ г. ______________________
(начале/завершении) (эмиссии)
банковских пластиковых карточек ____________________________________
(наименование системы)
_______________ _________________________ по операциям с банковскими
(и/или) (эквайринга)
пластиковыми карточками ____________________________________________
(наименование системы)
Руководитель банка _______________ ______________________
(подпись) (И.О.Фамилия)
М.П.
___________________________________________________________--
|
