|
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
12 декабря 1997 г. N 991
УТВЕРЖДЕНО
Постановление Правления
Национального банка
Республики Беларусь
28.11.1997 N 25.2
Заместитель Председателя
Правления
В.А.Сидоров
12.12.1997 N 991
ДОПОЛНЕНИЕ 2
К ПОЛОЖЕНИЮ О БАНКОВСКОМ КРЕДИТЕ ОТ 07.04.1995 N 519
(РЕГИСТРАЦИОННЫЕ НОМЕРА 852/12 ОТ 26.04.1995,
1503/12 ОТ 11.07.1996)
___________________________________________________________--
Дополнение утратило силу постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 2000 г.
N 11.11 (Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь, 2000 г., N 60, 8/3611)
В Положение о банковском кредите от 7 апреля 1995 г. N 519 (с
учетом Дополнения 1 от 18 июня 1996 г. N 744) вносятся следующие
изменения и дополнения:
1. В преамбуле четвертый абзац изложить в следующей редакции:
"Применительно к данному Положению под нижеследующими терминами
подразумеваются:".
В преамбуле изменить смысловое обозначение следующих терминов:
"заемщик - один из субъектов кредитных отношений,
получатель кредита, который гарантирует
целевое использование и своевременный
возврат позаимствованных средств, а также
уплату процентов за пользование ими;
просроченные - кредиты, не возвращенные в установленные
кредиты кредитным договором сроки и отнесенные на
счет по учету просроченной задолженности по
кредитам;
пролонгированные - кредиты, сроки возврата которых продлены
кредиты банком и отнесены на счет пролонгированной
задолженности по кредитам;".
2. В пункте 1:
вводится абзац следующего содержания:
"На основе действующего законодательства и настоящего Положения
банки в соответствии со своими Уставами для правильной организации
кредитного процесса разрабатывают внутренние документы, определяющие
процедуру предоставления кредитов";
первый абзац пункта считать вторым;
второй абзац считать третьим и изложить в следующей редакции:
"Кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и
движением текущих и долгосрочных активов субъектов хозяйствования,
реализацией приоритетных государственных программ, потребительские и
другие нужды физических лиц";
третий и четвертый абзацы исключить.
3. В пункте 5 абзац четвертый изложить в следующей редакции:
"приобретаемых у других банков ресурсов".
4. В пункте 6:
после первого абзаца дополнить абзацем следующего содержания:
"В тех случаях, когда во взаимоотношения между поставщиком и
покупателем вступает третья сторона согласно договору об уступке
требования либо переводе долга, заключенному в соответствии с
законодательством, возможно осуществление платежа за счет кредита не
непосредственному поставщику, а другому лицу, если при этом
поставщиком не будет нарушено законодательство, регламентирующее
очередность платежей в бюджет и приравненных к ним платежей";
второй абзац исключить;
в последнем абзаце текст в скобках изложить в следующей
редакции:
"(на выплату заработной платы, потребительские нужды, закупку у
граждан сельскохозяйственной и другой продукции, приобретение
которой разрешено за наличный расчет законодательством)".
5. Пункт 7 изложить в следующей редакции:
"7. Кредиты субъектам хозяйствования могут предоставляться в
национальной валюте, а при наличии у банка лицензии Национального
банка на осуществление валютных операций - в иностранной валюте,
если выдача кредитов в иностранной валюте Национальным банком не
запрещена.
В необходимых случаях для оплаты заключенных контрактов на
поставку продукции по импорту может производиться выдача кредита в
национальной валюте с последующей конвертацией ее в иностранную
валюту.
Выдача кредитов в иностранной валюте или национальной валюте на
условиях конвертации производится преимущественно на реализацию
валютоокупаемых инвестиционных проектов и мероприятий по
импортозамещению.
Физическим лицам кредиты предоставляются в национальной валюте
на потребительские нужды, приобретение, ремонт, реконструкцию и
строительство недвижимости (жилых домов, квартир, садовых домиков,
гаражей) и другие цели, не противоречащие законодательству".
6. Пункт 8 изложить в следующей редакции:
"8. С разрешения руководителя банка при расчетах за товары,
работы и услуги допускаются за счет кредита авансовые платежи в
размере, не превышающем 30% стоимости кредитуемого контракта
(сделки), а также предварительная оплата готовых к отгрузке
(отпуску) товаров к моменту платежа и отгружаемых (вывозимых)
впоследствии в течение трех рабочих дней со дня получения платежа, о
чем банку представляется документальное подтверждение. При этом банк
должен обеспечить последующий контроль за товарностью совершенного
платежа.
Авансовый платеж (предоплата) за счет кредита в иностранной
валюте не должен составлять сумму, эквивалентную 100 тысячам
долларов США и выше".
7. Пункт 9 изложить в следующей редакции:
"9. Не допускаются за счет кредита:
покрытие бесхозяйственности;
осуществление взносов в уставные фонды банков и субъектов
хозяйствования;
покупка ценных бумаг;
уплата процентов за пользование банковским кредитом, оплата
других банковских услуг;
выплата дивидендов по акциям;
уплата всех видов страховых взносов и платежей;
погашение заемщиком ранее полученных кредитов или уплата долга
по кредиту за другого заемщика;
налоговые платежи, включая налоги на экспорт и импорт,
таможенные пошлины, налоги и сборы, телеграфные и почтовые расходы;
оплата непроизводительных расходов (пени, штрафы, неустойки и
т.д.);
проведение ломбардных операций;
другие платежи, противоречащие законодательству и данному
Положению.
Кредитование убыточных предприятий допускается при условии
разработки и представления банку программы по ликвидации убытков и
выходу на рентабельную работу, а также погашению выданных кредитов и
процентов в сроки, определенные кредитным договором".
8. Пункт 10 изложить в следующей редакции:
"10. Долгосрочные кредиты предоставляются на цели, связанные с
созданием и движением долгосрочных активов субъектов хозяйствования,
на срок до 5 лет, если иное не предусмотрено законодательством".
9. В пункте 11:
первый абзац изложить в следующей редакции:
"В банках по месту получения кредита заемщику открывается
ссудный счет или несколько ссудных счетов.
В отдельных случаях при кредитовании финансово-устойчивых
торговых и снабженческо-сбытовых организаций может функционировать
спецссудный счет с зачислением выручки на этот счет. Обязательным
условием кредитования должно быть представление банку графика по
наращиванию собственных источников для покрытия запасов товаров.
Для осуществления расходов таким организациям со спецссудного
счета перечисляется на их текущий счет сумма валового дохода
(торговых надбавок, сбытовых скидок) в соответствующей доле
(проценте) от фактически поступившей выручки.
Торговая, снабженческо-сбытовая организация может иметь один
спецссудный счет и только в банке по месту открытия своего текущего
(расчетного) счета";
второй абзац изложить в следующей редакции:
"Юридическим лицам с устойчивой платежеспособностью, имеющим
собственные средства для полного покрытия средних остатков текущих
активов (за последние 3-6 месяцев) и имеющим постоянные деловые
связи с банком, где они находятся на обслуживании, может открываться
единый счет-контокоррент, представляющий собой сочетание ссудного
счета с текущим (расчетным). Дебетовое сальдо по этому счету (выдача
кредита) может образовываться периодически при возникновении
кратковременной потребности в заемных средствах".
10. В первом абзаце пункта 12 исключить третье предложение.
11. Пункт 13 после первого абзаца дополнить абзацем следующего
содержания:
"Кредитная линия может быть возобновляемой, когда при погашении
части задолженности субъекту хозяйствования выдается кредит в
пределах свободного остатка кредитной линии и срока действия
кредитного договора".
Абзац второй считать третьим.
12. В пункте 14 абзацы второй-восьмой изложить в следующей
редакции:
"Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита
банк получает от клиента пакет документов.
Обязательными документами являются:
кредитная заявка;
бизнес-план;
баланс на последнюю или предпоследнюю месячную дату и баланс за
предыдущий год;
отчет о прибылях и убытках;
копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых
сделок.
Для клиентов, текущие счета которых открыты в других банках, к
указанному выше перечню документов следует получить:
копии учредительных документов (устав, учредительный договор),
удостоверенные нотариально или вышестоящей организацией, либо
органом, производившим регистрацию;
копию документа о его регистрации, удостоверенную нотариально;
карточку с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенную
нотариально или вышестоящей организацией.
При выдаче долгосрочных кредитов на строительство,
реконструкцию, техническое перевооружение, расширение производства
представляется также расчет экономической эффективности и
окупаемости кредитуемых проектов".
Абзацы девятый-двенадцатый считать соответственно абзацами
тринадцатым-шестнадцатым.
13. Пункт 16 исключить.
14. Пункт 17 изложить в следующей редакции:
"17. Кредиты предоставляются после заключения в письменной
форме кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем
(примерная форма договора прилагается).
Условия кредитного договора определяются для каждого заемщика
индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки
была минимальной.
К обязательным условиям договора на выдачу банковского кредита
относятся:
сумма кредита;
целевое назначение кредита;
сроки предоставления кредита;
процентная ставка за пользование кредитом;
срок возврата кредита и уплаты процентов по нему;
форма обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату
кредита и процентов по нему".
15. Первый абзац пункта 18 изложить в следующей редакции:
"По кредиту, выдаваемому с ссудного счета, дополнительно к
кредитному договору могут быть получены от заемщика срочные
обязательства с конкретными сроками погашения кредита исходя из
графиков переработки (использования в производстве) и реализации
прокредитованных ценностей, а также графиков ввода основных фондов и
освоения мощностей".
16. В пункте 19:
первый абзац изложить в следующей редакции:
"Банки осуществляют контроль за целевым использованием кредита
и наличием его материального обеспечения как путем проверок
заемщиков на месте, так и на основании балансовых и других отчетных
данных. Периодичность и формы контроля определяются банком и
оговариваются в кредитном договоре";
второй абзац исключить.
17. Пункт 20 изложить в следующей редакции:
"20. Формами обеспечения исполнения заемщиками обязательств по
возврату кредита и процентов по нему могут быть: залог (за
исключением залога ценных бумаг собственной эмиссии), гарантии и
поручительства, оформленные в соответствии с порядком и
требованиями, установленными законодательством".
18. В пункте 21:
второе предложение пятого абзаца изложить в следующей редакции:
"Взыскание процентов авансом в момент выдачи кредита не
допускается";
седьмой абзац исключить.
19. Первый-седьмой абзацы пункта 22 изложить в следующей
редакции:
"22. Погашение задолженности по кредиту, выданному субъекту
хозяйствования с ссудного счета, и начисленных процентов по нему
производится безналичным путем в установленной очередности с
текущего (расчетного) счета заемщика.
При заключении в соответствии с законодательством договора о
переводе долга погашение кредита и процентов по нему производится
новым должником. Согласие на перевод долга на другое лицо (нового
должника) банк-кредитор может дать только после изучения
платежеспособности нового должника, заключив при необходимости в
соответствии с законодательством договор залога (поручительства).
В случае уступки заемщиком банку своих требований к другому
лицу, по отношению к которому он является кредитором, до заключения
договора об уступке требований банк должен изучить
платежеспособность этого лица. В договоре об уступке требования
необходимо предусматривать форму обеспечения исполнения обязательств
в виде поручительства Заемщика.
Заключение с новым должником кредитного договора не требуется.
При наступлении оговоренного в кредитном договоре срока
возврата кредита банк на основании платежного поручения заемщика или
нового должника производит списание средств с его текущего
(расчетного) счета и направляет их на погашение задолженности по
кредиту и процентам по нему.
В случае, если условиями кредитного договора предусмотрен
бесспорный порядок взыскания кредита и процентов по нему, списание
средств со счета заемщика (в очередности, установленной действующим
законодательством) производится инкассовым распоряжением банка, в
котором делается ссылка на номер и дату заключения кредитного
договора.
При совпадении сроков погашения кредита и уплаты процентов и
недостаточности средств для полного погашения долгов банку
(просроченных и срочных) сначала погашается задолженность по
кредиту, а затем проценты по нему.
Непогашенный долг относится на соответствующие счета по учету
просроченных кредитов и процентов, взыскание которого производится в
установленной очередности.
При кредитовании торговых, снабженческо-сбытовых организаций по
спецссудному счету, а также при кредитовании заемщиков с
использованием контокоррентного счета погашение кредита производится
путем зачисления выручки и других поступлений непосредственно на
спецссудный и контокоррентный счета.
На условиях, предусмотренных в кредитном договоре, заемщик
вправе досрочно возвратить полученный кредит, известив об этом
банк-кредитор.
В случае использования банком в соответствии с
законодательством залогового права выручка от реализации заложенного
имущества направляется, минуя текущий (спецссудный) счет заемщика,
на погашение просроченной и сомнительной задолженности банку по
кредиту и процентов по нему".
Восьмой абзац считать двенадцатым.
20. В пункте 23:
исключить четвертый-шестой абзацы;
дополнить абзацем следующего содержания:
"Банк вправе уступить требования к заемщику, заключив в
соответствии с законодательством со своими кредиторами договоры об
уступке требования".
Седьмой абзац считать четвертым.
21. Пункт 24 после первого абзаца дополнить абзацем следующего
содержания:
"Решение о пролонгации кредита сверх установленных сроков
кредитования имеет право принимать только Правление (Совет) банка."
22. Примерную форму кредитного договора (приложение 1) изложить
в новой редакции.
Управление методологии кредитных
отношений и монетарного регулирования
Приложение
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
(примерная форма)
г. __________________ " __ " ____________ 199 г.
__________________________________________________________________,
(наименование банка)
именуемый в дальнейшем "Банк", в лице _____________________________
__________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании ________________________________________,
с одной стороны, и ________________________________________________
(полное наименование субъекта хозяйствования
__________________________________________________________________,
или Ф.И.О. физического лица (гражданина)
именуемый в дальнейшем "Заемщик", в лице __________________________
__________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании ________________________________________,
с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит (открывает
кредитную линию) в размере _______________________ млн.рублей на
___________________________________________________________________
(указать целевое назначение)
с уплатой __________% годовых. Заемщик обязуется возвратить банку
полученную сумму денежных средств с учетом начисленных процентов за
пользование кредитом.
1.2. Сроки предоставления и возврата кредита:
Начало выдачи: ________________________________________________
Конечная дата погашения: ______________________________________
___________________________________________________________________
1.3. Сроки уплаты процентов ___________________________________
1.4. Конкретные сроки погашения кредита _______________________
___________________________________________________________________
(стороны определяют самостоятельно в зависимости от условий
кредитования)
2. Обязательства Сторон
2.1. Банк обязуется:
2.1.1. Произвести выдачу кредита в сумме и в сроки, оговоренные
в настоящем договоре, с открытием ссудного (в установленных случаях
спецссудного) счета.
2.1.2. Ежемесячно начислять проценты за фактически выданный
кредит по установленной настоящим договором процентной ставке.
2.1.3. Осуществлять контроль за своевременным погашением
кредита и уплатой процентов по нему.
2.1.4. Своевременно перечислять со спецссудного счета на
текущий (расчетный) счет Заемщика сумму валового дохода в
соответствующей доле от поступившей выручки в сроки _______________
___________________________________________________________________
(указывается в случае выдачи кредита торговым
___________________________________________________________________
или снабженческо-сбытовым организациям)
2.1.5. Не позднее следующего дня сообщить о выдаче кредита
Банку, где открыт текущий (расчетный) счет Заемщика (в случае
выдачи кредита клиенту другого банка).
2.1.6. При непредставлении Заемщиком платежного поручения на
списание средств с его счета в погашение долгов банку в
установленный по договору срок непогашенную сумму кредита и
процентов по нему перенести на соответствующие счета по учету
просроченной задолженности по кредиту и процентам.
2.2. Заемщик обязуется:
2.2.1. Полностью использовать кредит на цели, предусмотренные
настоящим договором, а также своевременно производить все расчеты и
платежи по настоящему договору.
2.2.2. В обеспечение исполнения обязательств по возврату
полученного кредита и процентов по нему предоставить Банку
___________________________________________________________________
(залог имущества, гарантии и поручительства,
___________________________________________________________________
обеспеченные залогом имущества, и др.)
на сумму _________________________________________________________
2.2.3. Уплачивать за пользование кредитом ___________% годовых,
а по просроченной задолженности по кредиту ______% годовых.
2.2.4. Оформить договор о залоге имущества (гарантии,
поручительстве) в соответствии с действующим законодательством
Республики Беларусь и представить Банку _______________________.
(указать дату)
2.2.5. Возвратить кредит и проценты за пользование им в сроки,
оговоренные настоящим договором (если оформляются срочные
обязательства, то следует указать об этом и приложить их).
2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита и процентов по
нему обеспечить на текущем (расчетном) счете наличие необходимых
средств для погашения задолженности и представить Банку платежное
поручение на списание средств со своего счета (или банку, в котором
открыт текущий счет).
2.2.7. Заблаговременно (за ______________ дней) сообщить Банку
о возможном неиспользовании открытой кредитной линии (кредита).
2.2.8. Разработать в срок до ______________________ 199 г. и
представить Банку график по наращиванию собственных источников для
покрытия запасов товаров.
2.2.9. Представлять Банку _____________________________________
(срок, периодичность)
достоверную бухгалтерскую отчетность, иные документы и информацию о
своей хозяйственно-финансовой деятельности, целевом использовании
кредита и его обеспечении.
2.2.10. В случае изменения своего правового статуса
(реорганизация и т.д.) незамедлительно сообщать Банку о происшедших
изменениях.
3. Права и ответственность Сторон
3.1. Банк имеет право:
3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита
и наличием его материального обеспечения: _________________________
___________________________________________________________________
(указать периодичность и формы контроля)
3.1.2. Анализировать хозяйственно-финансовую деятельность
Заемщика и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам
его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.
3.1.3. Изменять в сторону уменьшения процентную ставку по
выданному кредиту, сообщив об этом Заемщику в течение
________________ дней со дня принятия решения об изменении.
3.1.4. В случае выявления нарушений в хранении, учете и
использовании кредитуемых ценностей, установления фактов нецелевого
использования кредита, а также недостаточности обеспечения и других
нарушений кредитного договора досрочно взыскать сумму задолженности
по кредиту с ненаступившими сроками погашения и процентам и
применить штрафные санкции в виде _________________________________
(указать конкретно какие)
3.1.5. Списать своим инкассовым распоряжением в бесспорном
порядке в очередности, установленной законодательством, с текущего
(расчетного) счета Заемщика сумму невозвращенного кредита и
процентов по нему при наступлении срока его возврата по договору.
3.1.6. При возникновении просроченной задолженности по кредиту
и процентам по нему обратить взыскание на заложенное имущество в
соответствии с законодательством.
3.1.7. В зависимости от форм обеспечения исполнения
обязательств по возврату кредитов и соблюдения договорных условий
предусматриваются другие меры по взысканию долга в соответствии с
Положением (в договоре указать какие конкретно).
3.2. Заемщик имеет право:
3.2.1. Досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных
процентов за его использование со своего текущего (расчетного)
счета, известив Банк за _____________ дней до предъявления
документа на погашение.
3.2.2. Ходатайствовать о продлении срока кредитования,
увеличении размера кредита, изменении процентной ставки по кредиту.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий договор вступает в силу со дня полписания его
обеими Сторонами и действует до полного погашения Заемщиком
кредита, процентов за пользование кредитом и других причитающихся
платежей.
4.2. Изменение условий настоящего договора оформляется
дополнительным соглашением, которое является неотъемлемой частью
договора.
5. Порядок разрешения споров
Все споры по настоящему договору, возникающие между Сторонами,
разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор
подлежит рассмотрению судом в соответствии с законодательством
Республики Беларусь.
6. Прочие условия
6.1. Датой погашения кредита считать __________________________
(указать дату или
___________________________________________________________________
зачисления средств на ссудный счет или списания средств с текущего
счета Заемщика)
6.2. При расчете процентов количество дней в году принимать
равным ____________________________________________________________
(указать конкретно)
6.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны
уполномоченными на то лицами.
6.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, Стороны
руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.
Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на ____ листах на
русском (белорусском) языке по одному экземпляру для каждой из
Сторон.
7. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон
Банк _____________________________________________________
_____________________________________________________
_____________________________________________________
Заемщик _____________________________________________________
_____________________________________________________
_____________________________________________________
Банк Заемщик
_______________________________ ___________________________________
(наименование должности, (наименование должности, фамилия
_______________________________ ___________________________________
фамилия и подпись руководителя) и подпись руководителя (гражданина)
" __ " ______________ 199 г. " __ "______________ 199 г.
М.П. М.П.
____________________________
Государственная регистрация.
Номер: 2209/12.
Дата: 31.12.97 г.
|
