В соответствии со статьями 26, 238 и 280 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемую Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков.

2. Внести в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 3 июня 2004 г. № 89 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке совершения банковских документарных операций и внесении изменения в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 104, 8/11126) следующие изменения:

из названия постановления слова "и внесении изменения в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков" исключить;

 

пункт 2 исключить.

3. Разрешить банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям применение чековых книжек и расчетных чеков старого образца до полного их использования с заполнением их реквизитов в соответствии с настоящим постановлением.

4. Признать утратившими силу:

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 64 "Об утверждении нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 42, 8/5522);

 

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2002 г. № 258 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 64" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 11, 8/8973).

5. Настоящее постановление вступает в силу через месяц после его официального опубликования.

1. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков (далее - Инструкция) регламентирует на территории Республики Беларусь порядок:

расчетов в белорусских рублях за товары (работы, услуги) юридическими лицами, их обособленными подразделениями, выделенными на отдельный баланс, индивидуальными предпринимателями (далее - юридические лица), физическими лицами посредством чеков из чековых книжек, а также физическими лицами посредством расчетных чеков;

получения по расчетному чеку физическими лицами наличных денежных средств в белорусских рублях в банке, небанковской кредитно-финансовой организации Республики Беларусь (далее - банк) чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.

2. Применительно к настоящей Инструкции нижеприведенные термины и определения используются в следующих значениях:

чек из чековой книжки, расчетный чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю;

чекодатель - юридическое или физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки, либо физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры;

банк чекодателя - банк, в котором чекодателю открыт счет специального режима;

чекодержатель - юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем - физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку;

банк чекодержателя - банк, в котором у чекодержателя открыт счет, денежными средствами на котором он вправе распоряжаться (далее - счет чекодержателя), и/или счет по учету кредитной задолженности чекодержателя;

представитель чекодателя - физического лица (далее - представитель физического лица) - лицо, имеющее выданную чекодателем доверенность, удостоверенную в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь;

представитель чекодателя - юридического лица (далее - представитель юридического лица) - лицо, уполномоченное производить расчеты посредством чеков из чековой книжки от имени юридического лица;

представитель чекодателя - представитель юридического лица или представитель физического лица;

счет специального режима - счет, открытый в банке чекодателя, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для оплаты чеков из чековых книжек, расчетных чеков по мере их поступления в банк чекодателя.

3. Бланки чековых книжек и расчетных чеков единого образца, установленного Национальным банком Республики Беларусь (далее - Национальный банк), изготавливаются в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь по формам согласно приложениям 4 и 5 к настоящей Инструкции*.

* Реквизиты "Серия ______ с № _____ по № _____" обложки, контрольного талона и корешка контрольного талона чековой книжки, а также реквизиты "Серия ____ № _____" чека из чековой книжки и его корешка, расчетного чека и его корешка исполняются типографским способом.

4. Чековая книжка состоит из обложки, контрольного талона и 10, 20, 25 или 50 чеков.

5. Чековая книжка и расчетные чеки выписываются на сумму денежных средств, находящуюся на счете специального режима.

6. Начисление процентов на сумму денежных средств, учитываемых на счете специального режима, осуществляется в порядке и размере, установленных банком чекодателя.

7. Чековая книжка действительна в течение 1 года со дня ее выдачи банком чекодателя.

Расчетный чек действителен в течение 30 календарных дней со дня его выдачи банком чекодателя.

8. Для получения чековой книжки физическое лицо, представитель физического лица должны оформить в банке заявление-обязательство на получение чековой книжки физическим лицом (далее - заявление-обязательство физического лица) согласно приложению 1 к настоящей Инструкции и предъявить документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (паспорт Республики Беларусь, удостоверение беженца, вид на жительство) (далее - паспорт). Представитель физического лица должен также представить в банк доверенность и ее копию, заверенную в установленном порядке.

9. На основании заявления-обязательства физического лица банк открывает счет специального режима. Зачисление денежных средств на данный счет осуществляется путем перечисления со счета, денежными средствами на котором физическое лицо вправе распоряжаться (далее - счет физического лица), счета по учету кредитной задолженности и/или внесения в кассу банка в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

10. При оформлении чековой книжки ответственный исполнитель банка чекодателя:

10.1. убеждается в личности получателя чековой книжки по паспорту, проверяет наличие необходимой суммы денежных средств на счете специального режима, правильность оформления заявления-обязательства физического лица, соответствие подписи получателя чековой книжки образцу его подписи в паспорте. При получении чековой книжки по доверенности проверяет правильность оформления доверенности;

10.2. заполняет реквизиты чековой книжки:

10.2.1. на оборотной стороне первого листа обложки чековой книжки:

наименование, банковский идентификационный код (далее - БИК) и местонахождение банка чекодателя;

фамилию, имя, отчество чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя - при оформлении чековой книжки представителю физического лица по доверенности (если чековая книжка выдается непосредственно владельцу денежных средств, в данном реквизите проставляет прочерк);

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

при выдаче чековой книжки представителю физического лица после слов "Срок действия продлен по _______________ 20___ г." производит запись: "Копия доверенности (номер, дата) на имя _______________ находится в банке";

10.2.2. на контрольном талоне чековой книжки:

номер счета специального режима;

фамилию, имя, отчество чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя - при оформлении чековой книжки представителю физического лица по доверенности (если чековая книжка выдается непосредственно владельцу денежных средств, в данном реквизите проставляет прочерк);

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

10.2.3. на корешке контрольного талона - сумму чековой книжки цифрами и прописью с заглавной буквы;

10.2.4. на лицевой стороне каждого чека из чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

10.3. отделяет контрольный талон от корешка по отрывной полосе.

Корешок контрольного талона остается в чековой книжке.

Контрольный талон служит основанием для списания банком в расход бланка чековой книжки и хранится в порядке, установленном банком;

10.4. на заявлении-обязательстве физического лица указывает дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки;

10.5. просит физическое лицо либо представителя физического лица проставить подпись на обложке чековой книжки;

10.6. подписывает заявление-обязательство физического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки;

10.7. реквизиты, заполненные ответственным исполнителем, подлежат дополнительному контролю, в связи с чем ответственный исполнитель передает заявление-обязательство физического лица вместе с чековой книжкой, контрольным талоном, доверенностью и копией доверенности работнику, осуществляющему дополнительный контроль (далее - контролер).

11. Контролер подписывает заявление-обязательство физического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки. Заверяет записи на обложке и контрольном талоне оттиском печати банка и передает вышеназванные документы кассиру для выдачи чековой книжки физическому лицу (представителю физического лица).

12. При совершении операции по выдаче чековой книжки в структурном подразделении банка со штатом один человек указанные выше документы заверяются (в соответствующих графах) оттиском печати банка и одной подписью работника данного структурного подразделения банка.

13. Кассир выдает чековую книжку под расписку на заявлении-обязательстве физического лица, предварительно сверив подпись физического лица (представителя физического лица) с образцом его подписи на заявлении-обязательстве физического лица.

Представителю физического лица возвращается оригинал доверенности, а ее копия остается в банке чекодателя и хранится вместе с заявлением-обязательством физического лица.

14. При представлении в банк чекодателя представителем физического лица чековой книжки чекодателя, доверенности на распоряжение уже полученной чековой книжкой (неиспользованными чеками из чековой книжки) и копии доверенности, заверенной в установленном порядке, ответственный исполнитель банка чекодателя на обложке чековой книжки после слов "Срок действия продлен по _____________20___ г." производит запись: "Копия доверенности (номер, дата) на право подписи чеков с № ___ по № ___ на имя __________ находится в банке", которая заверяется подписями ответственного исполнителя, контролера и оттиском печати банка.

Оригинал и копия доверенности используются в порядке, установленном пунктом 13 настоящей Инструкции.

15. Для получения чековой книжки юридическое лицо представляет в банк по месту открытия текущего (расчетного) счета, субсчета (если порядок его использования позволяет осуществлять перечисление денежных средств на счет специального режима) (далее - счет юридического лица), счета по учету кредитной задолженности заявление-обязательство на получение чековой книжки юридическим лицом (далее - заявление-обязательство юридического лица) согласно приложению 2 к настоящей Инструкции, заверенное подписями должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати юридического лица согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиску печати.

16. На основании заявления-обязательства юридического лица банк открывает счет специального режима. Денежные средства перечисляются на данный счет со счета юридического лица и (или) счета по учету кредитной задолженности в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

17. При оформлении чековой книжки юридическому лицу ответственный исполнитель:

17.1. убеждается в личности представителя юридического лица по паспорту, проверяет правильность оформления заявления-обязательства юридического лица, сверяет подпись представителя юридического лица на заявлении-обязательстве юридического лица с образцом его подписи на паспорте, проверяет наличие достаточной суммы денежных средств на счете специального режима;

17.2. заполняет реквизиты чековой книжки:

17.2.1. на оборотной стороне первого листа обложки чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

наименование чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

17.2.2. на контрольном талоне чековой книжки:

номер счета специального режима;

наименование чекодателя;

фамилию, имя, отчество представителя чекодателя;

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы;

дату выдачи чековой книжки (наименование месяца указывается прописью);

17.2.3. на корешке контрольного талона - сумму чековой книжки цифрами и прописью с заглавной буквы;

17.2.4. на лицевой стороне каждого чека из чековой книжки:

наименование, БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

наименование чекодателя;

17.3. отделяет контрольный талон от корешка по отрывной полосе;

17.4. подписывает заявление-обязательство юридического лица, контрольный талон, а также заверяет записи на обложке чековой книжки;

17.5. передает заявление-обязательство юридического лица вместе с чековой книжкой и контрольным талоном контролеру.

18. Контролер подписывает заявление-обязательство юридического лица, контрольный талон, а также записи на обложке чековой книжки. Заверяет записи на обложке и контрольном талоне чековой книжки оттиском печати банка и передает вышеуказанные документы кассиру для выдачи чековой книжки представителю юридического лица.

19. Кассир выдает чековую книжку представителю юридического лица под расписку на заявлении-обязательстве юридического лица.

20. При необходимости юридическому лицу разрешается выдавать несколько чековых книжек на имя разных представителей юридического лица.

21. При наличии на счете специального режима остатка денежных средств банк чекодателя по письменному заявлению чекодателя (представителя чекодателя) может:

при наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и истечении срока ее действия продлить срок действия чековой книжки еще на год;

при полном использовании чеков из чековой книжки выдать новую чековую книжку.

22. При наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и отсутствии денежных средств на счете специального режима пополнение чековой книжки производится банком чекодателя после поступления денежных средств на счет специального режима. При этом на корешке и на лицевой стороне следующего неиспользованного чека из чековой книжки ответственный исполнитель указывает цифрами и прописью сумму дополнительно зачисленных на счет специального режима денежных средств с пометкой: "Дополнительный взнос". Указанная запись заверяется подписью контролера и оттиском печати банка на лицевой стороне чека, при этом чек остается в чековой книжке.

Зачисление денежных средств на счет специального режима для пополнения чековой книжки осуществляется в соответствии с требованиями пунктов 9 и 16 настоящей Инструкции.

23. В случае утери или кражи (далее - утеря) чековой книжки, отдельных чеков чекодатель (представитель чекодателя) должен представить в банк чекодателя заявление об утере чековой книжки (отдельных чеков). При этом чековая книжка, из которой утеряны отдельные чеки вместе с корешками чеков, должна быть возвращена в банк чекодателя.

Заявление об утере чековой книжки (отдельных чеков) регистрируется в журнале входящей корреспонденции.

При поступлении заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков) банк чекодателя прекращает списание денежных средств со счета специального режима, а поступившие к оплате после подачи данного заявления чеки из чековой книжки оплачивает только по письменному заявлению чекодателя (представителя чекодателя). Утерянные чеки, по которым не получено согласие чекодателя (представителя чекодателя) на оплату, банк чекодателя возвращает без исполнения в банк чекодержателя с указанием причины возврата.

Банк чекодателя не несет ответственности, если чеки из утерянной чековой книжки или утерянные отдельные чеки из чековой книжки будут оплачены в установленном порядке до поступления от чекодателя заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков).

Возврат неиспользованного остатка денежных средств со счета специального режима производится банком чекодателя по истечении одного месяца с даты поступления в банк чекодателя заявления об утере чековой книжки (отдельных чеков). При этом неиспользованный остаток денежных средств может быть перечислен банком чекодателя на счет чекодателя - физического или юридического лица (счет по учету кредитной задолженности) либо выдан наличными денежными средствами из кассы банка по заявлению чекодателя - физического лица (представителя физического лица) в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

По желанию чекодателя (представителя чекодателя) на неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке может быть выдана новая чековая книжка.

24. По заявлению чекодателя (представителя чекодателя) может быть досрочно закрыт счет специального режима либо уменьшена сумма денежных средств, учитываемая на данном счете.

При досрочном закрытии счета специального режима чековая книжка должна быть сдана в банк чекодателя. Ответственный исполнитель банка чекодателя сверяет остаток по чековой книжке (при необходимости - записи на корешках чековой книжки) с остатком денежных средств на счете специального режима. При совпадении остатка по чековой книжке с остатком на счете специального режима ответственный исполнитель в заявлении-обязательстве делает отметку о закрытии счета специального режима и возвращает денежные средства чекодателю. При несовпадении остатка денежных средств на счете специального режима с остатком по чековой книжке денежные средства могут быть возвращены после выяснения причин несоответствия и реальной задолженности банка перед чекодателем.

При уменьшении суммы чековой книжки ответственный исполнитель на очередном корешке чека из чековой книжки в реквизите "Сумма чека" и на обороте корешка чека после слов "Отметка о принятии чека к оплате" производит запись: "Перечислено на счет № ____" с указанием суммы. На корешке чека выводится исходящий остаток. Аналогичная запись производится на чеке в реквизите "Платите по чеку" с изъятием чека. Указанные записи удостоверяются оттиском печати банка и подписью ответственного исполнителя.

Возврат денежных средств по чековой книжке осуществляется банком чекодателя со счета специального режима не позднее следующего банковского дня после подачи заявления в порядке, изложенном в пункте 23 настоящей Инструкции.

25. При истечении срока действия и наличии неиспользованного остатка денежных средств чековая книжка должна быть представлена в банк чекодателя. При отсутствии заявления чекодателя (представителя чекодателя) о продлении срока действия чековой книжки (получении новой чековой книжки) возврат остатка денежных средств по чековой книжке осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 24 настоящей Инструкции для досрочного закрытия чековой книжки.

При истечении срока действия чековой книжки и отсутствии остатка денежных средств на счете специального режима счет специального режима может быть закрыт без представления чековой книжки в банк чекодателя.

26. При наличии неиспользованного остатка денежных средств по чековой книжке, выданной за счет денежных средств чекодателя, банк чекодателя не позднее следующего банковского дня по истечении месяца после окончания срока действия чековой книжки должен направить физическому лицу (представителю физического лица) извещение об окончании срока действия чековой книжки и наличии неиспользованного остатка денежных средств, заверенное подписью ответственного исполнителя. Данное извещение должно быть зарегистрировано в банке чекодателя.

Неиспользованный остаток денежных средств, не востребованный физическим лицом в течение шести месяцев после окончания срока действия чековой книжки, может быть перечислен банком чекодателя в депозит нотариуса или суда либо учтен в банке чекодателя на соответствующем балансовом счете по учету расчетов с прочими кредиторами. После истечения с даты зачисления на указанный счет срока приобретательной давности денежные средства относятся на доходы банка.

Не востребованный физическим лицом в течение месяца после окончания срока действия чековой книжки неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке, выданной за счет банковского кредита, если он не был погашен, перечисляется банком чекодателя на счет по учету кредитной задолженности.

27. Неиспользованный остаток денежных средств по чековой книжке, не востребованный юридическим лицом в течение месяца, перечисляется банком чекодателя на счет юридического лица (счет по учету кредитной задолженности).

28. Заявление-обязательство, иные заявления, предусмотренные настоящей Инструкцией, возвращенные чековые книжки с неиспользованными чеками хранятся в банке чекодателя в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банка.

29. При расчетах за товары (работы, услуги) чекодатель (представитель чекодателя) представляет чек из чековой книжки, лицевая сторона которого заполнена в соответствии с требованиями главы 2 настоящей Инструкции. При этом чекодателем (представителем чекодателя) должны быть указаны:

29.1. на лицевой стороне корешка чека:

сумма чека цифрами;

исходящий остаток;

дата выписки чека (наименование месяца указывается прописью);

29.2. на лицевой стороне чека:

в реквизите "Наименование (фамилия, имя, отчество) чекодателя" - фамилия, имя, отчество чекодателя, если чекодателем является физическое лицо;

в реквизите "Фамилия, имя, отчество представителя чекодателя":

при предъявлении чека чекодателем - прочерк;

при предъявлении чека представителем чекодателя - фамилия, имя, отчество представителя чекодателя;

в реквизите "Серия ____ № ________":

при предъявлении чека чекодателем - данные паспорта чекодателя;

при предъявлении чека представителем чекодателя - данные паспорта представителя чекодателя;

сумма чека цифрами и прописью с заглавной буквы.

Чекодатель (представитель чекодателя) проставляет на лицевой стороне чека из чековой книжки подпись и дату выписки чека (наименование месяца указывается прописью) в момент его передачи чекодержателю в уплату за товары (работы, услуги).

30. Чек из чековой книжки, на обложке которой отсутствует запись о наличии копии доверенности в банке чекодателя, принимается чекодержателем от представителя физического лица в уплату за товары (работы, услуги) только при предъявлении им доверенности, копии доверенности, заверенной в установленном порядке.

Заполнение чека из чековой книжки по доверенности осуществляется в соответствии с требованиями пункта 29 настоящей Инструкции. При этом представитель физического лица перед реквизитом "Подпись чекодателя (представителя чекодателя)" производит запись: "По доверенности".

Доверенность или копия доверенности, заверенная в установленном порядке, прилагается к чеку из чековой книжки.

31. Работник чекодержателя, принимающий чеки из чековой книжки в уплату за товары (работы, услуги):

31.1. удостоверяется в личности чекодателя (представителя чекодателя) по паспорту;

31.2. проверяет:

правильность заполнения чека из чековой книжки;

срок действия чековой книжки;

наличие записи банка чекодателя на обложке чековой книжки о наличии копии доверенности в банке чекодателя в случае подписания чека из чековой книжки по доверенности. При отсутствии данной записи - наличие и правильность оформления предъявленной представителем физического лица доверенности, копии доверенности, заверенной в установленном порядке;

соответствие подписи чекодателя (представителя чекодателя) на чеке образцу его подписи в паспорте и на обложке чековой книжки. При отсутствии образца подписи представителя физического лица на обложке чековой книжки подпись представителя физического лица на чеке должна соответствовать образцу его подписи в паспорте и доверенности (при ее наличии). При необходимости чекодатель (представитель чекодателя) должен расписаться повторно на любом свободном месте заполненного чека;

соответствие суммы, указанной в реквизите "Исходящий остаток" корешка оплачиваемого чека из чековой книжки, остатку по предыдущему чеку за минусом суммы оплачиваемого товара (работы, услуги);

31.3. принимает чек из чековой книжки к оплате, проставляя на обороте данного чека и его корешка оттиск печати (штампа) чекодержателя и дату приема чека к оплате (наименование месяца указывается прописью), заполняет на оборотной стороне чека из чековой книжки соответствующие реквизиты, подписывает чек из чековой книжки и его корешок.

32. Неправильно оформленный чек либо чек, на котором имеются подчистки, исправления текста или суммы, к оплате не принимается.

Если при заполнении реквизитов в чеке из чековой книжки допущена ошибка, на корешке данного чека и на самом чеке производится запись: "Испорчен". При этом чек остается в чековой книжке.

Если на корешке чека из чековой книжки, оплаченного ранее, имеется надпись "Испорчен", а сам испорченный чек отсутствует, плата за товары (работы, услуги) не производится. Чекодателю (представителю чекодателя) в таком случае рекомендуется обратиться в банк чекодателя.

33. Обмен чека из чековой книжки на наличные деньги чекодержателем не производится.

34. Принятые в уплату чеки из чековых книжек чекодержатель представляет в банк чекодержателя вместе с поручением-реестром согласно приложению 3 к настоящей Инструкции.

Поручение-реестр составляется отдельно на каждый банк чекодателя в четырех экземплярах. Первый и третий экземпляры поручения-реестра заверяются подписями уполномоченных лиц и оттиском печати чекодержателя согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

Если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке, поручение-реестр представляется в банк в двух экземплярах. Первый экземпляр поручения-реестра заверяется подписями уполномоченных лиц и оттиском печати чекодержателя согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

35. При приеме чеков из чековых книжек ответственный исполнитель банка чекодержателя проверяет соответствие реквизитов приложенных чеков из чековых книжек данным, указанным в поручении-реестре, наличие на каждом чеке из чековой книжки реквизитов банка чекодателя, а также заверенные подписью чекодержателя отметки (дата, оттиск печати (штамп), подтверждающие принятие чека из чековой книжки к оплате.

Оформленные ненадлежащим образом чеки из чековых книжек возвращаются чекодержателю. При этом суммы непринятых чеков из чековых книжек вычеркиваются из поручения-реестра с исправлением его итога. Внесенные изменения заверяются подписью ответственного исполнителя банка чекодержателя.

На всех экземплярах поручения-реестра ответственный исполнитель банка чекодержателя проставляет фактическую дату поступления поручения-реестра в банк и свою подпись. Первый и второй экземпляры поручения-реестра заверяются штампом банка чекодержателя и вместе с чеками из чековых книжек направляются не позднее следующего банковского дня в банк чекодателя, третий экземпляр остается в банке чекодержателя для осуществления контроля за своевременностью поступления денежных средств, четвертый экземпляр, заверенный штампом банка чекодержателя, выдается чекодержателю.

Если чекодатель и чекодержатель обслуживаются в одном банке, первый экземпляр поручения-реестра остается в банке чекодержателя, второй экземпляр с отметками банка чекодержателя (дата поступления, подпись ответственного исполнителя, штамп банка) выдается чекодержателю.

36. В случае когда чекодатель и чекодержатель обслуживаются в разных банках:

сумма принятых чеков из чековых книжек приходуется по соответствующему внебалансовому счету по учету документов и ценностей, принятых на инкассо;

сумма принятых и отосланных в банк чекодателя чеков из чековых книжек приходуется по соответствующему внебалансовому счету по учету документов и ценностей, отосланных на инкассо.

Если чеки из чековых книжек приняты и отосланы в банк чекодателя в тот же банковский день, суммы данных чеков учитываются на соответствующем внебалансовом счете по учету документов и ценностей, отосланных на инкассо.

37. Отправка поручений-реестров и чеков из чековых книжек в банк чекодателя подлежит контролю при пересылке.

38. Банк чекодержателя на договорной основе с чекодержателем может перечислить на счет чекодержателя, счет по учету кредитной задолженности чекодержателя денежные средства в оплату чеков из чековых книжек до поступления денежных средств от банка чекодателя (условный платеж).

В этом случае чекодержатель представляет в банк чекодержателя чеки из чековых книжек вместе с поручением-реестром, в котором в реквизите номера счета чекодержателя указывается номер счета банка чекодержателя.

39. Банк чекодержателя или иной банк, производящий инкассацию денежных средств и иных ценностей юридического лица (далее - инкассирующий банк), может на договорной основе производить также инкассацию чеков из чековых книжек.

Инкассация чеков из чековых книжек производится в установленном порядке. Инкассирующий банк проверяет правильность оформления принятых к оплате чеков из чековых книжек. Выявленные дефектные чеки из чековых книжек возвращаются чекодержателю, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка. Суммы инкассированных чеков из чековых книжек учитываются инкассирующим банком на соответствующем балансовом счете.

Ответственный исполнитель инкассирующего банка составляет поручение-реестр с указанием в реквизитах чекодержателя наименования, БИКа, местонахождения и номера счета инкассирующего банка. Поручение-реестр заверяется подписями руководителя, главного бухгалтера инкассирующего банка или уполномоченных ими лиц и штампом банка и пересылается вместе с приложенными к нему чеками из чековых книжек в банк чекодателя.

Расчеты с чекодержателями осуществляются не позднее банковского дня, следующего за днем поступления денежных средств от банка чекодателя на счет инкассирующего банка.

Кроме того, при инкассации чеков из чековых книжек на договорной основе с чекодержателем инкассирующий банк может осуществить условный платеж. При этом поручение-реестр оформляется в порядке, установленном настоящим пунктом.

40. Банк чекодателя, получив поручение-реестр и чеки из чековых книжек, проверяет полноту включения в поручение-реестр приложенных к нему чеков из чековых книжек, достоверность и правильность оформления чеков как чекодателем (представителем чекодателя), так и чекодержателем, соответствие подписи чекодателя (представителя чекодателя) на чеке из чековой книжки ее образцу на заявлении-обязательстве либо подписи на доверенности, данные паспорта. На всех экземплярах поручения-реестра проставляет дату его поступления в банк чекодателя. При наличии денежных средств на счете специального режима банк чекодателя оплачивает чеки из чековой книжки с указанием даты оплаты на поручении-реестре. Второй экземпляр поручения-реестра с отметкой об исполнении возвращается в банк чекодержателя (инкассирующий банк). При отсутствии денежных средств на счете специального режима чеки из чековой книжки в день поступления в банк чекодателя должны быть отправлены без оплаты в банк чекодержателя (инкассирующий банк).

Поступившие чеки из чековой книжки, оформленные ненадлежащим образом, а также чеки из чековой книжки физического лица, подписанные по доверенности, при отсутствии в банке чекодателя копии доверенности, заверенной в установленном порядке, или отсутствии при поступившем чеке из чековой книжки доверенности или копии доверенности, заверенной в установленном порядке, вычеркиваются из обоих экземпляров поручения-реестра с исправлением его итога.

Внесенные исправления заверяются подписями уполномоченных лиц и штампом банка чекодателя. Исправленный второй экземпляр поручения-реестра и приложенные к нему неоплаченные чеки из чековой книжки (на оборотной стороне которых указывается причина их возврата) возвращаются в банк чекодержателя (инкассирующий банк).

В случае неверного указания в поручении-реестре номера счета чекодателя, правильно указанного в чеке из чековой книжки, номер счета, указанный в поручении-реестре, подлежит исправлению на номер счета, указанный в чеке. Данное исправление заверяется подписью ответственного исполнителя.

Оплаченные чеки из чековой книжки вместе с первым экземпляром поручения-реестра остаются в банке чекодателя и помещаются в документы дня.

41. В случае поступления в банк чекодателя чеков из чековой книжки без поручения-реестра банк чекодателя возвращает данные чеки в банк чекодержателя без исполнения.

42. При поступлении в банк чекодателя поручения-реестра с недостающими чеками из чековых книжек ответственный исполнитель банка чекодателя на обоих экземплярах поручения-реестра вычеркивает реквизиты непоступивших чеков из чековых книжек и исправляет итоговую сумму поручения-реестра (на оборотной стороне поручения-реестра указывается причина исправления). Второй экземпляр поручения-реестра возвращается в банк чекодержателя (инкассирующий банк).

43. Банк чекодержателя, получив второй экземпляр поручения-реестра с указанием утерянных чеков из чековых книжек, выдает его чекодержателю. Чекодержатель выписывает дубликат поручения-реестра, в котором указываются реквизиты неоплаченных чеков из чековых книжек. На дубликате поручения-реестра проставляется надпись: "Дубликат". Дубликат поручения-реестра направляется в банк чекодержателя для исполнения. При приеме от чекодержателя дубликата поручения-реестра банк чекодержателя убеждается в непоступлении от банка чекодателя денежных средств в оплату утерянных чеков из чековых книжек, после чего дубликат поручения-реестра направляется в банк чекодателя для исполнения. Порядок оформления и пересылки дубликата поручения-реестра в банк чекодателя аналогичен порядку пересылки поручения-реестра, установленному настоящей Инструкцией.

В случае получения инкассирующим банком второго экземпляра поручения-реестра с указанием утерянных чеков из чековых книжек инкассирующий банк убеждается в непоступлении денежных средств в оплату утерянных чеков из чековых книжек, составляет дубликат поручения-реестра и направляет его в банк чекодателя.

44. После получения дубликата поручения-реестра банк чекодателя сверяет с реквизитами непоступивших чеков из чековых книжек данные дубликата поручения-реестра и на его основании перечисляет денежные средства в оплату чеков из чековых книжек. Первый экземпляр дубликата поручения-реестра остается в банке чекодателя и помещается в документы дня, второй экземпляр, заверенный подписью ответственного исполнителя и штампом банка чекодателя, отсылается в банк чекодержателя (инкассирующий банк).

45. Поступившие в банк чекодержателя (инкассирующий банк) вторые экземпляры поручений-реестров и неоплаченные чеки из чековых книжек служат основанием для списания в расход с соответствующего внебалансового счета по учету сумм документов, отосланных на инкассо.

46. Чеки из чековых книжек, срок действия которых истек, представляются чекодержателем нотариусу в порядке, установленном законодательством, для предъявления к платежу и удостоверения неоплаты.

47. Банк выдает расчетный чек физическому лицу за счет денежных средств, перечисленных на счет специального режима со счета физического лица, счета по учету кредитной задолженности и/или внесенных в кассу банка в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом Национального банка, регулирующим осуществление безналичных расчетов в форме банковского перевода, и другими нормативными правовыми актами Национального банка.

48. На имя одного физического лица по его просьбе может быть выдано несколько расчетных чеков.

Выдача расчетных чеков на представителя физического лица не производится.

49. При оформлении расчетного чека ответственный исполнитель банка:

49.1. заполняет реквизиты расчетного чека и корешка расчетного чека:

49.1.1. на расчетном чеке:

фамилию, имя и отчество физического лица;

наименование банка чекодателя;

БИК и местонахождение банка чекодателя;

номер счета специального режима;

сумму, на которую выдается расчетный чек, цифрами и прописью с заглавной буквы;

дату выдачи и дату истечения срока действия расчетного чека (наименование месяца указывается прописью);

данные паспорта физического лица;

49.1.2. на корешке расчетного чека:

фамилию, имя и отчество физического лица;

сумму, на которую выдается расчетный чек, цифрами и прописью с заглавной буквы;

дату выдачи расчетного чека (наименование месяца указывается прописью);

49.2. просит физическое лицо проставить подпись на расчетном чеке и на корешке расчетного чека;

49.3. подписывает расчетный чек и корешок к нему, отделяет корешок от расчетного чека по отрывной полосе;

49.4. регистрирует расчетный чек в журнале учета выданных (оплаченных) расчетных чеков.

Журнал учета выданных (оплаченных) расчетных чеков (далее - журнал) может вестись как на бумажном носителе, так и в электронном виде по форме согласно приложению 6 к настоящей Инструкции;

49.5. передает расчетный чек, корешок расчетного чека, паспорт и журнал контролеру.

50. Контролер подписывает расчетный чек, корешок расчетного чека, расписывается в журнале (делает отметку, если журнал ведется в электронном виде), заверяет записи на расчетном чеке и корешке расчетного чека оттиском печати и передает расчетный чек, корешок расчетного чека и паспорт кассиру.

51. Кассир проверяет наличие подписей ответственного исполнителя и контролера на расчетном чеке и корешке расчетного чека, после чего возвращает корешок расчетного чека ответственному исполнителю, а расчетный чек выдает физическому лицу.

Корешки расчетных чеков хранятся в порядке, определяемом банком чекодателя.

52. В случае утери расчетного чека чекодатель должен представить в банк чекодателя заявление об утере.

Прием банком чекодателя заявления об утере расчетного чека и выплата денежных средств по утерянному расчетному чеку осуществляются в порядке, предусмотренном пунктом 23 настоящей Инструкции.

53. В случае представления чекодателем в банк чекодателя расчетного чека, не принятого в уплату за товары (работы, услуги) либо не принятого банком для выдачи наличных денежных средств по причине неправильного его оформления, наличия исправлений, подчисток и т.д., ответственный исполнитель банка чекодателя:

удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия;

устраняет имеющийся дефект, если был выдан недооформленный расчетный чек, либо выписывает новый расчетный чек.

В случае выписки нового расчетного чека на лицевой стороне расчетного чека, не соответствующего требованиям, установленным настоящей Инструкцией, делает надпись: "Выписан новый расчетный чек, серия _______ № ___________ на сумму _____________________ без взимания платы за выдачу чека". Сумма чека указывается прописью. Данная надпись заверяется подписью контролера. В журнале делает отметку о возврате расчетного чека.

Расчетный чек, не соответствующий требованиям, установленным настоящей Инструкцией, хранится вместе с корешком нового расчетного чека. Выдача нового расчетного чека производится в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

54. По истечении срока действия неиспользованный расчетный чек должен быть предъявлен в банк чекодателя с заявлением чекодателя о возврате денежных средств. Возврат денежных средств осуществляется банком чекодателя со счета специального режима в порядке, предусмотренном пунктом 25 настоящей Инструкции.

В случае окончания срока действия расчетного чека и наличия денежных средств на счете специального режима банк чекодателя руководствуется пунктом 26 настоящей Инструкции.

55. При предъявлении расчетного чека в уплату за товары (работы, услуги) работник чекодержателя, на которого возложены такие обязанности:

55.1. удостоверятся в личности чекодателя по паспорту;

55.2. проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на расчетном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя;

55.3. принимает расчетный чек к оплате, заполняет на оборотной стороне расчетного чека соответствующие реквизиты, проставляет дату приема расчетного чека к оплате (наименование месяца указывается прописью), заверяет указанные записи оттиском печати (штампом) юридического лица, подписывает расчетный чек;

55.4. при предъявлении расчетного чека в уплату за товары (работы, услуги) по доверенности чекодателя проверяет правильность ее оформления. Доверенность или копия доверенности, заверенная в установленном порядке, прилагается к расчетному чеку.

56. Чекодержатель, принявший расчетный чек в уплату за товары (работы, услуги), может выплатить чекодателю наличными денежными средствами сдачу.

57. Оплата банками расчетных чеков осуществляется в порядке, предусмотренном главой 6 настоящей Инструкции.

58. Расчетные чеки, срок действия которых истек, представляются чекодержателем нотариусу в порядке, установленном законодательством, для предъявления к платежу и удостоверения неоплаты.

59. В течение срока действия расчетного чека чекодатель может получить по нему наличные денежные средства в полной сумме расчетного чека в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.

По истечении срока действия расчетного чека получить наличные денежные средства либо оформить новый расчетный чек можно только в банке чекодателя.

60. При приеме расчетного чека для выплаты наличных денежных средств ответственный исполнитель банка:

60.1. удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

60.2. проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на расчетном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя;

60.3. принимает расчетный чек к оплате, указывает на обороте наименование, БИК и местонахождение банка, принявшего расчетный чек к оплате, номер счета, дату принятия расчетного чека (наименование месяца указывается прописью) и подписывает расчетный чек;

60.4. оформляет расходный кассовый ордер на выдачу наличных денежных средств;

60.5. при выплате по расчетному чеку наличных денежных средств на основании доверенности чекодателя проверяет правильность ее оформления. Доверенность или копия доверенности, заверенная в установленном порядке, прилагается к оплаченному расчетному чеку;

60.6. передает расчетный чек, расходный кассовый ордер и паспорт контролеру.

61. Контролер проверяет правильность оформления расчетного чека и расходного кассового ордера, подписывает расходный кассовый ордер и расчетный чек. Заверяет записи на расчетном чеке оттиском печати (штампа), возвращает расчетный чек, расходный кассовый ордер и паспорт ответственному исполнителю.

62. Ответственный исполнитель передает отрывной талон расходного кассового ордера и паспорт чекодателю, а расходный кассовый ордер - в кассу.

63. Кассир выдает наличные денежные средства чекодателю в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка, регулирующими организацию кассовой работы.

Расходный кассовый ордер помещается в кассовые документы дня.

64. Банк, с которым банк чекодателя заключил соответствующий договор и который выплатил физическому лицу наличные денежные средства по расчетному чеку, составляет от своего имени поручение-реестр и направляет его в банк чекодателя вместе с расчетным чеком.

Поручение-реестр составляется отдельно на каждый банк чекодателя в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры направляются в банк чекодателя, третий остается в банке, принявшем расчетный чек к оплате, и помещается в документы дня.