|
Страница 3
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14 |
Стр.15 |
Стр.16 |
Стр.17
направляется с сопроводительным письмом непосредственно этому
клиенту. При этом, во избежание неправильных трактовок текста
поручения на выдачу гарантии, гарантия в пользу клиента может быть
выдана на языке поручения на выдачу гарантии. Копия гарантии с
приложением перевода текста гарантии на иностранный язык (если
гарантия была выдана на русском языке) высылается уполномоченным
банком с сопроводительным письмом банку-нерезиденту, давшему
поручение на выдачу гарантии.
57. При использовании средств телетрансмиссионной связи
телетрансмиссионные сообщения о выдаче (изменении условий,
подтверждении получения, прекращении действия и пр.) гарантий
направляются уполномоченными банками банкам-корреспондентам с
просьбой подтвердить получение сообщения. При направлении сообщений
через систему S.W.I.F.T. используются, как правило, соответствующие
форматы 7-й категории.
58. При направлении уполномоченным банком гарантии
(контргарантии) посредством телетрансмиссионного сообщения копия
телетрансмиссионного сообщения выдается клиенту-принципалу в
порядке, указанном в пункте 56.
59. Уполномоченным банком осуществляется контроль за получением
от банка-нерезидента копии гарантии, выданной по поручению
уполномоченного банка, и производится проверка соответствия выданной
гарантии тексту поручения уполномоченного банка. В случае
обнаружения в гарантии банка-нерезидента расхождений с поручением
уполномоченного банка, по согласованию с клиентом-принципалом,
уполномоченный банк принимает меры к урегулированию таких
расхождений.
Полученная от банка-нерезидента копия гарантии, выданной на
основе поручения уполномоченного банка, передается
клиенту-принципалу с сопроводительным письмом.
60. Изменение условий гарантий, выданных уполномоченными
банками, производится в порядке, предусмотренном в настоящей
Инструкции для выдачи гарантий. При этом в поручении на изменение
условий гарантии клиентом должны быть указаны причины, вызвавшие
изменение первоначально предусмотренных сроков и суммы гарантии.
Уполномоченный банк вправе потребовать, а клиент обязан представить
копии документов, свидетельствующих об изменении условий договора
(дополнения к договору, письма и др.).
Изменение условий контргарантий, выданных уполномоченными
банками по поручению банков-нерезидентов, производится на основании
телетрансмиссионного либо почтового поручения банка-нерезидента.
61. Уменьшение суммы гарантии производится по мере исполнения
договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому она была
выдана, если это предусмотрено условиями гарантии. В таком же
порядке производится уменьшение суммы контргарантии уполномоченного
банка при условии наличия соответствующего подтверждения
банка-нерезидента (гаранта).
62. При переводе средств в счет исполнения обязательства,
обеспеченного банковской гарантией, клиент-принципал в поручении на
перевод (платежном поручении) указывает номер и дату гарантии
уполномоченного банка. Уполномоченный банк отражает уменьшение суммы
гарантии на сумму произведенного перевода, если такое уменьшение
предусмотрено ее условиями, по соответствующему внебалансовому счету
и делает ссылку на номер и дату гарантии уполномоченного банка в
платежном поручении банку-корреспонденту.
В случае, если перевод средств во исполнение обязательств по
договору не осуществляется клиентом-принципалом через уполномоченный
банк-гарант, уменьшение суммы гарантии производится уполномоченным
банком-гарантом на основании поступившей копии поручения на перевод
(платежного поручения) клиента-принципала с отметкой обслуживающего
банка о приеме поручения к исполнению.
63. Требования о платеже, предъявленные по выданным
уполномоченным банком гарантиям (контргарантиям), рассматриваются
должностным лицом уполномоченного банка, наделенным соответствующими
полномочиями.
Если требование о платеже отвечает формальным условиям,
содержащимся в гарантии уполномоченного банка, и в соответствии с
данной гарантией уполномоченный банк не принял безусловного
обязательства платить по первому требованию бенефициара, то не
позднее следующего рабочего дня копия предъявленного требования
направляется клиенту, по поручению которого выдана гарантия.
Если клиент в течение установленного уполномоченным банком
срока после направления запроса представит мотивированные возражения
по существу предъявленного требования, решение о возможности
осуществления платежа по гарантии принимается исходя из условий
гарантии уполномоченным должностным лицом банка, выдавшего данную
гарантию.
В случае, если клиент не представит в установленный
уполномоченным банком срок мотивированные возражения по существу
предъявленного требования, то платеж по гарантии производится в
соответствии с условиями гарантии.
Платежи по контргарантиям осуществляются согласно их условиям
по распоряжению должностного лица уполномоченного банка, наделенного
соответствующими полномочиями.
При исполнении уполномоченным банком своих обязательств по
выданной им гарантии (контргарантии) уполномоченный банк возмещает
свои затраты за счет средств валютного покрытия или путем списания
средств с текущего счета принципала в соответствии с выданным им
генеральным (разовым) обязательством или, в зависимости от формы
обеспечения по гарантии, предпринимает иные действия для получения
возмещения (реализует залоговое право и др.).
64. Уполномоченные банки осуществляют контроль за сроками
действия выданных ими гарантий (контргарантий), своевременным
уменьшением суммы и снятием с учета этих гарантий (контргарантий), а
также контргарантий банков-нерезидентов и разовых обязательств
клиентов уполномоченного банка.
65. Гарантии (контргарантии) уполномоченного банка, по которым
не было предъявлено требование, снимаются с учета без извещения
бенефициара (банка-нерезидента) в течение 10 календарных дней после
истечения срока действия гарантии, определенного в соответствии с ее
условиями или согласно Унифицированным правилам МТП, если гарантия
им подчиняется.
66. Гарантии (контргарантии) уполномоченного банка снимаются с
учета до истечения срока их действия в случае возврата их
уполномоченному банку или получения сообщения от бенефициара
(банка-нерезидента) об освобождении уполномоченного банка от
обязательств по гарантии (контргарантии).
67. Одновременно со снятием с учета гарантий уполномоченного
банка производится снятие с учета контргарантий банков-нерезидентов,
выданных в обеспечение этих гарантий, и разовых обязательств
клиентов, а также производится перевод на счета клиентов
(банков-нерезидентов) сумм полученных ранее валютных покрытий по
гарантиям.
Глава 8. Порядок совершения операций по гарантиям
банков-нерезидентов, выданным в пользу уполномоченных
банков или клиентов уполномоченных банков
68. Уполномоченные банки авизуют гарантии банков-нерезидентов,
выданные в пользу их клиентов в обеспечение исполнения обязательств
клиентов банков-нерезидентов, принимают контргарантии
банков-нерезидентов, выданные в обеспечение исполнения обязательств
этих банков, предъявляют требования банкам-нерезидентам по их
гарантиям (контргарантиям), возвращают банкам-нерезидентам их
гарантии (контргарантии).
69. Гарантии (контргарантии), выданные банками-нерезидентами,
могут направляться уполномоченным банкам по почте или посредством
тестированных телетрансмиссионных сообщений.
Полученные уполномоченным банком гарантии (контргарантии)
банков-нерезидентов регистрируются в порядке поступления в журнале
учета гарантий (п.53).
70. При поступлении гарантии (контргарантии) банка-нерезидента
уполномоченный банк проверяет соответствие подписей на гарантии
(контргарантии) образцам подписей уполномоченных лиц
банка-нерезидента либо правильность тестирующего ключа.
По гарантии, поступившей по почте и вызывающей какие-либо
сомнения в ее подлинности, а также по не заверенному тестирующими
ключами (ключами аутентификации S.W.I.F.T.) телетрансмиссионному
сообщению о выданной в пользу клиента уполномоченного банка гарантии
уполномоченный банк может направить клиенту (бенефициару) извещение
о выдаче гарантии только в порядке предварительной информации и без
ответственности со своей стороны.
Уполномоченный банк должен не позднее рабочего дня, следующего
за днем получения гарантии (контргарантии) либо телетрансмиссионного
сообщения о выдаче гарантии (контргарантии), вызывающей сомнения в
ее подлинности, направить банку-гаранту почтовое либо
телетрансмиссионное сообщение с просьбой о представлении необходимой
информации.
71. Не позднее следующего рабочего дня после получения
надлежащим образом оформленной гарантии банка-нерезидента либо
подтверждения подлинности гарантии уполномоченный банк авизует
клиенту-бенефициару гарантию банка-нерезидента с оговоркой "без
обязательства со стороны уполномоченного банка" с приложением
оригинала гарантии либо копии телетрансмиссионного сообщения о
выдаче гарантии.
При авизовании гарантии банка-нерезидента клиенту-бенефициару
уполномоченный банк излагает, в случае необходимости, рекомендации в
отношении условий гарантии и целесообразности принятия ее в качестве
обеспечения по контракту.
72. Клиент-бенефициар после получения оригинала гарантии (копии
телетрансмиссионного сообщения о выдаче гарантии) и
сопроводительного письма уполномоченного банка рассматривает
гарантию на предмет ее соответствия условиям договора и возможности
получения платежей по гарантии.
В случае, если условия гарантии будут признаны
клиентом-бенефициаром неприемлемыми или требующими какого-либо
уточнения, уполномоченный банк на основании письменного заявления
клиента посылает банку-нерезиденту (гаранту) письмо либо
телетрансмиссионное сообщение с предложением внести в гарантию
необходимые уточнения или изменения, после чего заявление клиента
помещается в досье по данной гарантии.
Авизование клиенту-бенефициару полученных от банка-нерезидента
изменений в условия гарантии производится уполномоченным банком в
порядке, предусмотренном в настоящей Инструкции для авизования
гарантии банка-нерезидента.
73. Контргарантии банков-нерезидентов принимаются
уполномоченными банками в качестве обеспечения исполнения
обязательств банков-нерезидентов в пределах нормативов,
установленных Национальным банком Республики Беларусь, и при
согласии уполномоченного банка принять контргарантию.
Контргарантии банков-нерезидентов должны предусматривать, как
правило, безусловное возмещение произведенных уполномоченными
банками платежей по гарантиям, выданным на основании поручений этих
банков-нерезидентов на выдачу гарантий.
Уполномоченным банком могут быть установлены лимиты
документарных операций для отдельных банков-нерезидентов, в пределах
которых принимаются их контргарантии.
Принятые уполномоченными банками контргарантии
банков-нерезидентов учитываются на внебалансовом счете N 99030
"Гарантии, полученные от других банков".
74. При наступлении гарантийного случая клиент-бенефициар
своевременно представляет уполномоченному банку заявление о
направлении банку-гаранту требования о платеже по гарантии с
приложением копии гарантии, а также всех документов, предусмотренных
условиями гарантии. Уполномоченный банк проверяет представленные
документы с точки зрения соответствия их условиям гарантии. Проверка
и учет представленных клиентами документов по выданным в их пользу
банками-нерезидентами платежным гарантиям, предусматривающим
представление коммерческих документов, производится уполномоченными
банками применительно к порядку, изложенному в подпунктах 15.3-15.4,
17.1 настоящей Инструкции.
В случае обоснованности заявленного клиентом-бенефициаром
требования платежа по гарантии уполномоченный банк направляет
требование о платеже по гарантии и документы банку-нерезиденту
(гаранту). Сумма требования учитывается на внебалансовом счете
N 99821 "Документы и ценности, отосланные на инкассо".
___________________________________________________________--
Пункт 74 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 24
февраля 2000 г. N 6.8
74. При наступлении гарантийного случая
клиент-бенефициар своевременно представляет уполномоченному
банку заявление о направлении банку-гаранту требования о
платеже по гарантии с приложением копии гарантии, а также
всех документов, предусмотренных условиями гарантии.
Уполномоченный банк проверяет представленные документы с
точки зрения соответствия их условиям гарантии. Проверка и
учет представленных клиентами документов по выданным в их
пользу банками-нерезидентами платежным гарантиям,
предусматривающим представление коммерческих документов,
производится уполномоченными банками применительно в
порядке, изложенном в пунктах 15.2-15.4, 17.1 настоящей
Инструкции.
В случае обоснованности заявленного
клиентом-бенефициаром требования платежа по гарантии
уполномоченный банк направляет требование о платеже по
гарантии и документы банку-нерезиденту (гаранту). Сумма
требования учитывается на внебалансовом счете N 99821
"Документы и ценности, отосланные на инкассо".
___________________________________________________________--
75. Гарантии банков-нерезидентов по истечении сроков их
действия и в случае исполнения обязательства, в обеспечение которого
выдана гарантия, могут возвращаться банкам-нерезидентам
уполномоченными банками на основании письменных заявлений
клиентов-бенефициаров.
В зависимости от содержащихся в гарантиях (контргарантиях)
условий уполномоченные банки возвращают гарантии (контргарантии)
банкам-нерезидентам по почте либо направляют телетрансмиссионное
сообщение об освобождении банка-нерезидента от обязательств по
гарантии (контргарантии).
В случае, если гарантия подлежит возврату банку-нерезиденту
(гаранту) по почте, к заявлению бенефициара о возврате гарантии
прилагается оригинал гарантии.
Контргарантии банков-нерезидентов снимаются с учета в порядке,
изложенном в пункте 67.
Глава 9. Порядок взимания комиссии и расходов. Передача
операций на исполнение в филиалы уполномоченных
банков
76. Комиссии уполномоченных банков за совершение гарантийных
операций начисляются согласно тарифам, утверждаемым в соответствии с
внутренним порядком уполномоченных банков, а возмещение почтовых и
телетрансмиссионных расходов - исходя из указанных тарифов и
фактической стоимости. Списание сумм комиссий и расходов
уполномоченного банка со счетов клиентов оформляется мемориальным
ордером, первый экземпляр которого помещается в документы дня,
второй экземпляр - в досье по гарантии, третий экземпляр выдается
клиенту.
77. В случаях, когда в поручении на выдачу гарантии
предусмотрена уплата комиссии и расходов уполномоченного банка за
счет банка-нерезидента (его клиента), комиссия предъявляется к
оплате банку-нерезиденту по мере совершения операций по гарантиям.
78. В случае отказа банка-нерезидента (его клиента) в оплате
причитающихся уполномоченному банку комиссий уполномоченный банк
вправе предъявить сумму данных комиссий к оплате своему клиенту.
79. Филиалы уполномоченных банков осуществляют гарантийные
операции в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными
банками.
РАЗДЕЛ III. ИНКАССО
Глава 10. Общие положения
80. При осуществлении операций по международным расчетам в
форме инкассо уполномоченные банки и их клиенты руководствуются
настоящей Инструкцией, другими нормативными актами Республики
Беларусь, а также применяют положения Унифицированных правил по
инкассо Международной торговой палаты в редакции 1995 года,
публикация N 522 (далее - Унифицированные правила).
81. Определение инкассо
81.1. Основные термины, используемые в данном разделе
Инструкции, означают следующее.
"Принципал (доверитель)" - клиент, который поручает банку
произвести инкассо.
"Банк-ремитент" - банк, которому принципал (доверитель)
поручает произвести инкассо.
"Инкассирующий банк" - любой банк, кроме банка-ремитента,
участвующий в инкассо.
"Представляющий банк" - инкассирующий банк, осуществляющий
представление плательщику.
"Плательщик" - лицо, которому должно быть сделано представление
в соответствии с инкассовым поручением.
"Представление" - процедура, когда представляющий банк в
соответствии с полученными им инструкциями передает документы
плательщику.
81.2. Инкассо означает операции с документами, осуществляемые
банками согласно полученным инструкциям в целях получения от
плательщика платежа и/или акцепта либо выдачи документов против
платежа и/или акцепта, либо выдачи документов на других условиях.
81.3. Банк-ремитент для выполнения инструкций принципала
(доверителя) пользуется, как правило, услугами других банков
(инкассирующих банков). Инкассирующим банком может быть банк,
указанный принципалом (доверителем), а при отсутствии такого
указания - любой банк по выбору банка-ремитента или другого банка в
стране платежа или акцепта или в стране, где должны быть выполнены
другие условия.
81.4. Все документы, направляемые на инкассо, должны
сопровождаться инкассовым поручением, содержащим точные и полные
инструкции. Банкам разрешено действовать только в соответствии с
инкассовыми поручениями и Унифицированными правилами (при указании в
инкассовом поручении, что данное инкассо подчиняется Унифицированным
правилам по инкассо МТП, публикация N 522), если иное не согласовано
всеми заинтересованными сторонами, участвующими в расчетах, или
содержится в положениях законодательства сторон. Если банк по
каким-либо причинам решит не выполнять инкассовое поручение или
связанные с ним инструкции, он должен известить об этом сторону, от
которой получены инкассовое поручение или инструкции, без задержки с
применением телетрансмиссионных средств либо по почте.
При расчетах в форме инкассо банки осуществляют лишь
посреднические функции и не несут никакой ответственности за
неоплату или неакцепт плательщиком инкассируемых документов.
82. Виды инкассо
Инкассо может быть "чистым" и документарным.
"Чистое" инкассо - это инкассо финансовых документов
(переводных и простых векселей, чеков и иных документов,
используемых для получения платежей), не сопровождаемых
коммерческими документами.
К числу коммерческих документов относятся счета, транспортные
документы, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся
финансовыми.
Документарным называется инкассо финансовых документов,
сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо только
коммерческих документов.
83. Обязательства и ответственность банков, участвующих в
расчетах в форме инкассо
83.1. Банки, пользующиеся услугами другого банка или других
банков для выполнения инструкций принципала (доверителя), делают это
за счет и риск данного принципала (доверителя).
Банки не несут ответственности в случае невыполнения
передаваемых ими инструкций, даже если они сами взяли на себя
инициативу в выборе того или иного банка.
Сторона (принципал/банк-ремитент/инкассирующий банк),
инструктирующая другую сторону (банк-ремитент/инкассирующий
банк/представляющий банк) выполнить операции по инкассо, обязана
возместить инструктируемой стороне расходы, связанные с их
выполнением.
83.2. Участвующие в инкассо банки не несут никаких обязательств
в отношении проверки полученных документов, кроме проверки
соответствия их перечню, который дан в инкассовом поручении.
Банки не несут ответственности за форму, достаточность,
точность, подлинность, подделку или юридическую силу любого
документа, или за общие и/или частные условия, содержащиеся в самих
документах или привнесенные в них; они также не несут
ответственности за описание, количество, вес, качество, условия,
упаковку, поставку, ценность или наличие товара, представленного
любыми документами, или за добросовестность, или действия и/или
упущения, платежеспособность, репутацию отправителей, перевозчиков,
экспедиторов, получателей или страховщиков товара или другого
какого-либо лица.
83.3. Банки не несут ответственности за последствия, вызванные
задержкой и/или утерей в пути сообщений, писем или документов, или
за задержку, искажение или другие ошибки при передаче
телетрансмиссионных сообщений, или за ошибки в переводе и/или
толковании технических терминов.
Банки не несут ответственности за задержку, вызванную
необходимостью добиться разъяснения полученных инструкций.
83.4. Банки не несут никаких обязательств или ответственности
за последствия, вытекающие из приостановления их деятельности в
результате стихийных бедствий, бунтов, гражданских волнений, войн
или иных причин, находящихся вне их контроля, или забастовок и
локаутов.
83.5. Товары не должны отправляться непосредственно в адрес
банка или в его распоряжение без предварительного на то согласия со
стороны этого банка.
В том случае, если товар все-таки отправлен непосредственно в
адрес банка или в его распоряжение для передачи плательщику против
платежа или акцепта, или на других условиях без предварительного
согласия со стороны этого банка, такой банк не будет иметь никаких
обязательств по передаче этого товара. Риск и ответственность за
товар несет сторона, его отправившая.
Глава 11. Инкассо в расчетах за экспортированные товары,
работы, услуги (экспортное инкассо)
84. Документарное инкассо
84.1. Уполномоченные банки-ремитенты, осуществляющие операции
по инкассо, должны принимать от клиентов документы на инкассо с
инкассовым поручением (примерная форма инкассового поручения
приведена в приложении 13 к Инструкции). Инкассовое поручение
составляется не менее чем в четырех экземплярах. Первый, второй и
третий экземпляры подписываются уполномоченными работниками
банка-ремитента. Первый и второй экземпляры инкассового поручения
направляются вместе с документами в инкассирующий банк, третий
экземпляр инкассового поручения, заверенный подписями и оттиском
печати принципала (доверителя) согласно заявленным в уполномоченный
банк-ремитент образцам подписей и оттиска печати, остается в
банке-ремитенте; четвертый экземпляр с оттиском штампа
банка-ремитента и распиской работника банка-ремитента о приеме
документов возвращается принципалу (доверителю). При необходимости
(если этого требует законодательство страны, в которой
осуществляется инкассо, либо по другим причинам) количество
экземпляров инкассового поручения может быть увеличено.
84.2. Допускается заполнение принципалом (доверителем)
инкассового поручения на русском языке. В этом случае инкассовое
поручение составляется принципалом (доверителем) не менее чем в двух
экземплярах. При этом первый экземпляр инкассового поручения,
заверенный подписями и оттиском печати принципала (доверителя)
согласно заявленным в уполномоченный банк-ремитент образцам подписей
и оттиска печати, остается в банке-ремитенте; второй экземпляр с
оттиском штампа банка-ремитента и распиской работника
банка-ремитента о приеме документов возвращается принципалу
(доверителю) в подтверждение приема документов на инкассо.
На основании представленного инкассового поручения
банком-ремитентом составляется инкассовое поручение не менее чем в
трех экземплярах, каждый из которых подписывается уполномоченными
работниками банка-ремитента. Два экземпляра инкассового поручения
вместе с документами отсылаются в инкассирующий банк, третий
экземпляр инкассового поручения, составленного банком, остается в
банке-ремитенте.
84.3. Инкассовое поручение должно содержать следующие данные:
84.3.1. сведения о принципале (доверителе), включая его полное
наименование, почтовый адрес, а также, если необходимо, номера
телекса, телефона и факса;
84.3.2. сведения о плательщике, включая его полное
наименование, почтовый адрес или место, в котором должно быть
сделано представление, а также, если необходимо, номера телекса,
телефона и факса;
84.3.3. сведения о представляющем банке, если такие имеются,
включая полное его наименование, почтовый адрес и, если необходимо,
номера телекса, телефона и факса;
84.3.4. перечень приложенных документов с указанием количества
листов каждого документа;
84.3.5. сумму и валюту платежа. В случае, если в документах
указана валюта иная, чем валюта платежа, должен быть также указан
способ определения курса для осуществления платежа;
84.3.6. сроки и условия получения платежа и/или акцепта.
84.4. Инструкции, содержащиеся в инкассовом поручении, должны
быть полными, точными и представлять собой четкие указания,
касающиеся:
84.4.1. условий передачи инкассируемых документов (подлежат ли
документы выдаче плательщику против акцепта или против платежа, либо
на других условиях);
84.4.2. необходимости совершения протеста или иных юридических
действий в случае неакцепта или неоплаты векселей. При отсутствии
таких инструкций банки, участвующие в инкассо, не обязаны совершать
протест или иные юридические действия;
84.4.3. возможности принятия частичных платежей по инкассо и
передачи против частичных платежей документов плательщику. При
отсутствии таких инструкций документы будут переданы представляющим
банком плательщику только после получения полного платежа;
84.4.4. порядка и правил оплаты комиссии и расходов, связанных
с инкассо, а также инструкций на случай отказа плательщика от оплаты
комиссии и/или расходов;
84.4.5. условий инкассирования процентов по финансовым
документам.
Если такие проценты должны быть инкассированы, в инкассовом
поручении указывается размер процентов, срок, за который они
начисляются, и основание (базис) для расчета (например, 360 или 365
дней в году).
84.5. Когда платежи по инкассо обеспечены гарантией
банка-нерезидента, в инкассовое поручение дополнительно включается
требование о платеже в счет гарантии на случай неоплаты плательщиком
инкассированных документов в установленный срок, при условии, что
такое требование не будет противоречить положениям выданной
гарантии. Если банк-нерезидент (гарант) не участвует в инкассо, в
инкассовом поручении может содержаться просьба к представляющему
банку предъявить требование платежа в счет гарантии
банку-нерезиденту (гаранту).
Во всех случаях при наличии гарантии принципал (доверитель)
должен указать в инкассовом поручении полное наименование
банка-гаранта, дату гарантии, ее номер, сумму и срок действия.
84.6. Уполномоченные банки-ремитенты проверяют правильность
оформления представляемых принципалами (доверителями) инкассовых
поручений и, при обнаружении ошибок, возвращают их клиентам для
переоформления.
При проверке коммерческих и финансовых документов, прилагаемых
к инкассовому поручению, уполномоченные банки проверяют:
соответствие документов, имеющихся в наличии, документам, указанным
в инкассовом поручении; наличие на переводных векселях (траттах) и
чеках, выписанных приказу принципала (доверителя), передаточной
надписи принципала (доверителя) в пользу уполномоченного
банка-ремитента.
Надлежащим образом оформленные инкассовые поручения и документы
принимаются уполномоченными банками-ремитентами от принципалов
(доверителей) и, если принятие и отсылка инкассовых поручений
осуществляются не в один день, учитываются на внебалансовом счете
N 99822 "Документы и ценности, принятые на инкассо".
84.7. Принятые инкассовые поручения регистрируются в журнале,
форма которого определяется уполномоченным банком самостоятельно.
Ведение журнала может осуществляться на машинных носителях
информации при условии обеспечения сохранности сведений.
84.8. В принятых инкассовых поручениях уполномоченным банком
указывается:
- наименование уполномоченного банка, адрес (почтовый и
S.W.I.F.T.), номер телекса, телефона, факса и номер для ссылок
(reference);
- наименование инкассирующего банка-нерезидента, если выбор его
производится уполномоченным банком-ремитентом.
Кроме того, в инкассовом поручении даются инструкции
инкассирующему банку о порядке зачисления суммы выручки на счета
уполномоченного банка, а также о способах извещения уполномоченного
банка о неплатеже (неакцепте).
В инкассовое поручение, выставленное на условиях предоставления
плательщику товарного кредита с оформлением срочных тратт,
включаются инструкции инкассирующему банку в отношении распоряжения
акцептованными срочными траттами.
Переводные векселя (тратты) и чеки с передаточной надписью
принципала (доверителя) в пользу уполномоченного банка-ремитента
снабжаются передаточными надписями в пользу инкассирующего банка.
84.9. Принятые инкассовые поручения вместе с документами
направляются уполномоченным банком в инкассирующий банк не позднее
второго рабочего дня, следующего за днем принятия инкассовых
поручений.
84.10. Отосланные инкассовые поручения и документы учитываются
на внебалансовом счете N 99821 "Документы и ценности, отосланные на
инкассо".
Экземпляры инкассовых поручений, которые остаются в
уполномоченном банке, копии документов, отосланных на инкассо,
переписка с клиентами и банками-нерезидентами по вопросам, связанным
с выполнением инкассового поручения, копии мемориальных документов
по операциям, связанным с осуществлением расчетов в форме инкассо,
помещаются в уполномоченном банке в дело (досье) по инкассовому
поручению.
При незначительном объеме документов, связанных с расчетами в
форме инкассо, допускается оформление в уполномоченном банке одного
дела (досье) на несколько инкассовых поручений.
84.11. Уполномоченный банк-ремитент осуществляет контроль за
своевременностью и правильностью акцепта и оплаты отосланных на
инкассо документов. По всем отосланным инкассовым поручениям
исчисляется контрольный срок получения авизо представляющего
банка-нерезидента о выполнении инкассового поручения. Этот срок
определяется исходя из условий инкассового поручения. Контрольный
срок проставляется на экземпляре инкассового поручения, помещенном в
дело (досье).
При неполучении к контрольному сроку авизо представляющему
банку-нерезиденту направляется запрос об инкассо. При этом в
инкассовом поручении, помещенном в дело (досье), указывается новый
срок ожидаемого ответа от представляющего банка-нерезидента, который
устанавливается уполномоченным банком-ремитентом самостоятельно, но
не должен превышать одного месяца. Неоплаченные плательщиком и
невостребованные принципалом инкассовые поручения хранятся в банке
не более трех лет, после чего снимаются с учета и передаются в
архив.
84.12. При поступлении кредитового авизо банка-корреспондента о
зачислении инкассируемой суммы на счет уполномоченного
банка-ремитента в этом банке (счет "Ностро") или поручения
представляющего банка на списание средств со счета "Лоро"
уполномоченный банк-ремитент зачисляет инкассируемую сумму на счет
принципала (доверителя). Одновременно сумма инкассо списывается с
внебалансового счета N 99821 "Документы и ценности, отосланные на
инкассо".
84.13. При получении сообщения о частичной оплате инкассо в
дело (досье) по инкассовому поручению помещаются копии кредитового
авизо и расходного ордера по внебалансовому счету N 99821 "Документы
и ценности, отосланные на инкассо". В полной сумме инкассовое
поручение снимается с учета только по указанию принципала
(доверителя).
84.14. Акцептованные переводные векселя (тратты), полученные от
инкассирующего банка, выдаются под расписку на руки принципалу
(доверителю) либо, по его желанию, передаются в хранилище банка и
приходуются по внебалансовому счету N 99822 "Документы и ценности,
принятые на инкассо".
84.15. Уполномоченный банк-ремитент, получив от инкассирующего
банка сообщение об отказе плательщика от акцепта и/или платежа, не
позднее следующего рабочего дня передает полученную информацию
принципалу (доверителю) и просит в кратчайший срок дать необходимые
инструкции для инкассирующего банка в отношении дальнейших действий
с инкассируемыми документами.
Если в авизо банка-нерезидента содержится сообщение о
совершенном протесте векселей (в неакцепте или неплатеже),
уполномоченный банк-ремитент запрашивает у принципала (доверителя)
инструкции в отношении распоряжения опротестованными векселями,
которые могут быть либо возвращены через уполномоченный
банк-ремитент принципалу (доверителю), либо переданы уполномоченному
представителю принципала (доверителя) в стране плательщика. При этом
опротестованные векселя снимаются с учета в уполномоченном
банке-ремитенте. При неполучении указаний от принципала (доверителя)
в течение 15 дней уполномоченный банк-ремитент просит инкассирующий
банк возвратить опротестованные векселя и передает их принципалу
(доверителю).
85. "Чистое" инкассо
85.1. Расчетные операции в форме "чистого" инкассо
осуществляются в порядке, установленном в пунктах 84.7-84.15
настоящей Инструкции, с учетом нижеследующих особенностей.
Уполномоченный банк-ремитент принимает на инкассо чеки, векселя
и другие платежные документы от принципала (доверителя) на основании
заявления принципала (доверителя). Заявление составляется в двух
экземплярах, заверенных подписями и оттиском печати принципала
(доверителя) согласно заявленным в уполномоченный банк-ремитент
образцам подписей лиц и оттиска печати. Заявление должно содержать
сведения, указанные в пунктах 84.3.1-84.3.3, 84.3.5 и 84.4.2, 84.4.4
настоящей Инструкции, а также номер финансового документа,
направляемого на инкассо, и другую необходимую информацию.
Один экземпляр заявления с оттиском штампа банка-ремитента и
распиской работника банка-ремитента о приеме документов возвращается
принципалу (доверителю) в подтверждение приема документов на
инкассо.
85.2. Векселя и чеки, выставленные приказу принципала
(доверителя), должны быть снабжены передаточной надписью принципала
(доверителя) в пользу уполномоченного банка-ремитента.
Работник уполномоченного банка-ремитента, принявший документы
на инкассо, проставляет индоссамент от имени банка-ремитента и
составляет инкассовое поручение (примерная форма такого инкассового
поручения приведена в приложении 14 к Инструкции). Инкассовое
поручение составляется не менее чем в трех экземплярах, каждый из
которых подписывается уполномоченными работниками банка-ремитента.
Два экземпляра инкассового поручения вместе с финансовыми
документами отсылаются в инкассирующий банк, третий экземпляр
инкассового поручения с копиями финансовых документов остается в
банке-ремитенте.
85.3. Принятые на инкассо документы приходуются по
внебалансовому счету N 99822 "Документы и ценности, принятые на
инкассо" (если прием и отсылка документов производятся не в один
день) и отсылаются не позднее второго рабочего дня, следующего за
днем приема инкассовых поручений. Отосланные инкассовые поручения и
документы учитываются на внебалансовом счете N 99821 "Документы и
ценности, отосланные на инкассо".
85.4. Уполномоченный банк-ремитент вправе до получения им
платежа по отправленным на инкассо финансовым документам осуществить
условный (с оговоркой) платеж в пользу принципала (доверителя).
Условный платеж дает уполномоченному банку-ремитенту право
регрессного требования против принципала (доверителя) в случае
неоплаты отправленных на инкассо документов. При этом выплаченная
уполномоченным банком-ремитентом сумма, а также суммы комиссии,
расходов и процентов за пользование средствами списываются со счета
принципала (доверителя) в бесспорном порядке, если это предусмотрено
в договоре между принципалом (доверителем) и уполномоченным
банком-ремитентом. Списание оформляется мемориальным ордером, первый
экземпляр которого помещается в документы дня уполномоченного банка,
второй - в дело (досье) по инкассо, третий экземпляр направляется
принципалу (доверителю).
Взаимные права и обязанности уполномоченного банка-ремитента и
принципала (доверителя) при совершении условного платежа
оговариваются в договоре, заключаемом между ними.
___________________________________________________________--
Пункт 85 дополнен подпунктом 85.4 постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 24 февраля
2000 г. N 6.8
___________________________________________________________--
Глава 12. Инкассо в расчетах за импортированные товары,
работы, услуги (импортное инкассо)
86. Уполномоченные банки в качестве инкассирующих,
представляющих банков выполняют инкассовые поручения
банков-нерезидентов.
87. Документарное инкассо
87.1. Поступившие инкассовые поручения и документы учитываются
на внебалансовом счете N 99822 "Документы и ценности, принятые на
инкассо".
При получении инкассового поручения работник инкассирующего
уполномоченного банка проверяет наличие всех документов, указанных в
инкассовом поручении.
87.2. В случае, когда инкассирующий уполномоченный банк по
какой-либо причине не может выполнить инструкции, содержащиеся в
инкассовом поручении, в том числе, когда эти инструкции неточны или
неясны, а также при отсутствии каких-либо указанных в инкассовом
поручении документов, он должен в течение двух рабочих дней
уведомить об этом банк-нерезидент (ремитент), запросив у него
соответствующие инструкции. По таким инкассовым поручениям документы
хранятся до получения ответа банка-ремитента.
В случае неполучения ответа в течение 60 дней от даты извещения
документы могут быть возвращены банку-ремитенту.
87.3. Поступившие инкассовые поручения регистрируются в
журнале, форма которого определяется уполномоченным банком
самостоятельно.
Ведение журнала может осуществляться на машинных носителях
информации при условии обеспечения сохранности сведений.
87.4. Инкассовые поручения вместе с документами, переписка с
клиентами и банками-нерезидентами по вопросам, связанным с
выполнением инкассового поручения, помещаются в представляющем
уполномоченном банке в отдельное дело (досье) по каждому инкассовому
поручению.
При незначительном объеме документов, связанных с операциями в
форме инкассо, допускается оформление в представляющем
уполномоченном банке одного дела (досье) на несколько инкассовых
поручений.
87.5. Не позднее второго рабочего дня, следующего за днем
поступления инкассового поручения с документами от
банка-нерезидента, плательщику направляется извещение (либо, если от
банка-нерезидента поступили два экземпляра инкассового поручения,
второй экземпляр инкассового поручения) с приложенными к нему
копиями документов. В случае выставления переводного векселя
(тратты) для акцепта плательщику выдается оригинал документа.
87.6. Если документы подлежат оплате (акцепту) по предъявлении,
представляющий уполномоченный банк должен сделать представление к
платежу (акцепту) в срок, указанный в пункте 87.5. В случае, если
документы подлежат оплате (акцепту) в срок иной, чем по
предъявлении, представляющий уполномоченный банк должен сделать
представление к платежу (акцепту) не позднее, чем в день наступления
соответствующего срока платежа (акцепта).
Если срок платежа (акцепта) не указан, представляющий
уполномоченный банк должен сделать представление к платежу (акцепту)
не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем получения
представляющим банком документов.
87.7. Если в инкассовом поручении содержится инструкция о
выдаче документов без оплаты, документы не позднее следующего
рабочего дня за днем их получения выдаются плательщику, о чем
делается отметка в регистрационном журнале.
87.8. В целях своевременного осуществления плательщиком платежа
(акцепта) по инкассовым поручениям, а также своевременного возврата
выданных плательщику для акцепта переводных векселей (тратт) в
случае его отказа от акцепта работник представляющего
уполномоченного банка регулярно проверяет дело (досье) по инкассо и
в необходимых случаях направляет плательщику письмо с напоминанием о
необходимости решить вопрос о платеже (акцепте) инкассированных
документов.
В случае отказа от платежа (акцепта) плательщик обязан
представить в уполномоченный банк мотивированное уведомление и
возвратить переводные векселя (тратты), выданные ему для акцепта. По
инкассо со сроком платежа (акцепта) по предъявлении или без указания
такого срока, письма с напоминанием направляются плательщику не
позднее следующего рабочего дня после получения запроса
банка-ремитента о судьбе инкассо, а при отсутствии запроса - не
позднее чем через 30 дней после получения документов представляющим
уполномоченным банком; по инкассо с установленным сроком - не
позднее следующего рабочего дня после истечения этого срока.
87.9. Представляющий уполномоченный банк должен следить за тем,
чтобы простые векселя и акцепт переводных векселей (тратт) по форме
были полными и правильными и соответствовали требованиям
законодательства Республики Беларусь о вексельном обращении.
Представляющий уполномоченный банк не несет ответственности за
подлинность какой-либо подписи или за наличие у какого-либо лица,
подписавшего акцепт, простой вексель или иной финансовый документ,
полномочия на такое подписание.
87.10. В соответствии с инструкциями, содержащимися в
инкассовом поручении, акцептованные переводные векселя (тратты) и
выставленные плательщиками простые векселя либо возвращаются
банку-ремитенту, либо сдаются на хранение в хранилище
представляющего уполномоченного банка до наступления срока их
оплаты.
Векселя, находящиеся на хранении в представляющем
уполномоченном банке, учитываются на внебалансовом счете N 99822
"Документы и ценности, принятые на инкассо".
87.11. При оплате инкассового поручения плательщик представляет
в уполномоченный банк поручение на перевод по установленной форме.
Прием и исполнение поручения на перевод осуществляются в
соответствии с Инструкцией о международных расчетах в форме
банковского перевода от 06.01.1998 N 2 (регистрационный N 2238/12 от
16.01.1998). При этом в поручении на перевод в поле 70 "Назначение
платежа" указывается: "Оплата по инкассовому поручению от
"___" ________ г. N ___".
87.12. В случае отказа плательщика от оплаты (акцепта)
представляющий уполномоченный банк не позднее следующего рабочего
дня после отказа плательщика направляет извещение о неплатеже
(неакцепте) банку-ремитенту с указанием причин неплатежа
(неакцепта). У банка-ремитента запрашиваются инструкции в отношении
дальнейших действий с документами, если такие инструкции не были
указаны в инкассовом поручении.
В случае неполучения инструкций в течение 60 дней от даты
извещения документы могут быть возвращены банку-ремитенту.
87.13. В отношении документарного инкассо частичные платежи
могут быть приняты, только если в инкассовом поручении содержатся
специальные полномочия на это. Однако, если не указано иное,
представляющий уполномоченный банк будет передавать документы
плательщику только после получения полного платежа и не несет
ответственности за последствия, вытекающие из-за такой задержки в
передаче документов.
87.14. Если в инкассовом поручении содержится указание об
инкассировании процентов, которые не включены в сумму векселя, или
иных финансовых документов, а плательщик отказывается их платить,
представляющий уполномоченный банк может передать ему инкассовые
документы против платежа (акцепта) или на других условиях в
зависимости от случая, без инкассации таких процентов, за
исключением случаев, предусмотренных в пункте 90.
87.15. Если в инкассовом поручении прямо указано, что отказ в
оплате процентов не допускается, а плательщик отказывается платить
такие проценты, представляющий уполномоченный банк не выдает
документы и не несет ответственности за последствия, вызванные
задержкой в передаче документов. При этом представляющий
уполномоченный банк должен в течение двух рабочих дней информировать
об этом с применением телетрансмиссионных средств либо по почте
банк, от которого получено инкассовое поручение.
87.16. Акцептованные плательщиками переводные векселя (тратты)
и выставленные ими простые векселя, находящиеся на хранении в
представляющем уполномоченном банке, оплачиваются на основании
поручения на перевод (платежного поручения) плательщика.
88. "Чистое" инкассо
Представляющие уполномоченные банки на основании инкассовых
поручений банков-нерезидентов представляют плательщикам для оплаты
переводные и простые векселя и другие финансовые документы, когда
они не сопровождаются коммерческими документами, и переводят
поступившие в оплату этих документов суммы в распоряжение банков,
выставляющих инкассовые поручения.
Расчетные операции в форме "чистого" инкассо осуществляются в
порядке, установленном для документарного инкассо.
Глава 13. Порядок взимания комиссии и расходов.
Передача операций на исполнение в филиалы
уполномоченных банков
89. За выполнение инкассовых поручений уполномоченные банки
взимают комиссии в соответствии с действующими тарифами
уполномоченных банков, а возмещение почтовых и телетрансмиссионных
расходов - исходя из указанных тарифов и фактической стоимости.
90. Если в инкассовом поручении указано, что комиссия за
проведение операций по инкассо и/или расходы должны быть за счет
плательщика, а плательщик отказывается их оплачивать, представляющий
уполномоченный банк вправе передать документы против платежа или
акцепта, или на других условиях без оплаты комиссии и/или расходов,
за исключением случаев, предусмотренных в пункте 91.
91. Если в инкассовом поручении указано, что в оплате комиссии
и/или расходов не может быть отказано, а плательщик отказывается
оплачивать такие комиссию и/или расходы, представляющий
уполномоченный банк не будет нести ответственности за любые
последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов.
Если в оплате комиссии и/или расходов отказано, представляющий
уполномоченный банк должен в течение двух рабочих дней с применением
телетрансмиссионных средств либо по почте информировать об этом
банк, от которого получено инкассовое поручение.
92. Во всех случаях, когда в оплате комиссии и/или расходов по
инкассо отказано, они должны быть оплачены за счет стороны
(принципала (доверителя)/банка-ремитента/инкассирующего банка), от
которой получено инкассовое поручение, и могут быть удержаны из
выручки.
93. Уполномоченные банки вправе потребовать оплаты комиссии
и/или расходов авансом от стороны, от которой получено инкассовое
поручение, для покрытия расходов, возникших в процессе выполнения
содержащихся в нем инструкций, и до получения такого платежа также
сохраняют право не выполнять инструкции по инкассо.
94. Филиалы уполномоченных банков осуществляют операции по
инкассо в пределах полномочий, предоставленных им уполномоченными
банками.
Раздел IV
РЕЗЕРВНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (STANDBY)
Глава 14
Общие положения
95. К резервным обязательствам относятся резервные аккредитивы
(standby letters of credit), а также банковские гарантии и другие
обязательства, подчиненные Международной практике резервных
обязательств (публикация Международной торговой палаты N 590,
редакция 1998 года) (далее - ISP98). Обязательство подчиняется
ISP98, если в его текст включена соответствующая оговорка.
96. Основные термины, используемые в данном разделе Инструкции,
означают следующее.
"Банк-эмитент" - банк, выставивший резервное обязательство.
"Бенефициар" - указанное в резервном обязательстве лицо,
наделенное правом требования платежа по резервному обязательству.
"Подтверждающий банк" - банк, который в соответствии с
предоставленными ему банком-эмитентом полномочиями добавляет к
обязательству банка-эмитента свое обязательство произвести платеж по
резервному обязательству.
"Приказодатель" - лицо, по заявлению и (или) за счет которого
выставляется резервное обязательство. Резервное обязательство может
быть выставлено по заявлению приказодателя за счет другого лица.
Приказодателем может быть сам банк-эмитент.
97. Определение резервного обязательства.
97.1. Резервное обязательство - это обязательство
банка-эмитента произвести платеж по требованию бенефициара при
представлении им документов в соответствии с условиями резервного
обязательства.
Банк-эмитент оплачивает представленные ему по резервному
обязательству документы по предъявлении, если только резервное
обязательство не предполагает:
акцепт переводного векселя (тратты), выставленного бенефициаром
на банк-эмитент. В таком случае оплата производится банком-эмитентом
путем своевременного акцепта тратты и платежа против нее по
наступлении срока платежа;
платеж с рассрочкой, когда банк-эмитент оплачивает требование
бенефициара, своевременно приняв на себя обязательство отложенного
платежа и затем в срок осуществив такой платеж;
негоциацию, когда банк-эмитент оплачивает требование
бенефициара путем покупки документов без оборота.
97.2. Резервное обязательство является безотзывным,
независимым, документарным и действительным с момента его
выставления без дополнительных указаний в его тексте.
То, что резервное обязательство является безотзывным, означает,
что оно не может быть изменено или аннулировано банком-эмитентом без
согласия бенефициара и подтверждающего банка, за исключением
случаев, прямо указанных в резервном обязательстве.
То, что резервное обязательство является независимым, означает,
что обязательства банка-эмитента по нему не зависят от:
права или способности банка-эмитента получить возмещение от
приказодателя;
права бенефициара получить платеж от приказодателя;
наличия в резервном обязательстве ссылки на какое-либо
соглашение о предоставлении возмещения суммы произведенного платежа
или на лежащую в основе резервного обязательства операцию;
информированности банка-эмитента об исполнении или неисполнении
какого-либо соглашения о возмещении суммы произведенного платежа или
лежащей в основе резервного обязательства операции.
То, что резервное обязательство является документарным,
означает, что исполнение банком-эмитентом его обязательств зависит
от представления ему документов и проверки по внешним признакам их
соответствия условиям резервного обязательства.
Резервное обязательство считается выставленным с того момента,
как оно оказалось вне контроля банка-эмитента, если в тексте
резервного обязательства не указано иное. Действительность
резервного обязательства, а также изменения к нему с момента его
выставления означает, что обязательства банка-эмитента не зависят от
того, уполномочен ли банк-эмитент приказодателем на выставление
резервного обязательства, получил ли банк-эмитент причитающиеся ему
платежи, получил ли бенефициар резервное обязательство или изменение
к нему и основывается ли он на них или нет.
98. Виды резервных обязательств.
98.1. Резервное обязательство исполнения (Performance Standby)
обеспечивает исполнение договорного обязательства приказодателя,
кроме обязательства произвести платеж, а также покрытие издержек,
возникших вследствие неисполнения обязательства приказодателем.
98.2. Резервное обязательство возврата аванса (Advance Payment
Стр.1 |
Стр.2 |
Стр.3 |
Стр.4 |
Стр.5 |
Стр.6 |
Стр.7 |
Стр.8 |
Стр.9 |
Стр.10 |
Стр.11 |
Стр.12 |
Стр.13 |
Стр.14 |
Стр.15 |
Стр.16 |
Стр.17
|
